最近，掌柜看到了这样一条新闻：

说的是，王先生的母亲凌晨突发疾病，他带着母亲到医院抢救，到了医院才发现身上没有那么多钱，于是尝试在网贷平台上借款...

大家应该猜到，前面有个坑...王先生借完款发现下款钱不够，因为钱不够又多贷了两笔。三笔借款情况是这样的。

第一笔：借1800元，仅到账900元。

第二笔：借2500元，仅到账1250元。

第三笔：借5800元，仅到账2900。

这三笔贷款期限都是7天，显示的利息只有十几元，但实际三笔一共借了10100元，实际到账只有5050。没了一半！！！消失的钱哪里去了？

这是砍头息！！！

这个词大家都很熟悉吧，实际上掌柜在网上拿到有不少借友也同样遇到相似的问题：

今天掌柜就跟大家来讲一下砍头息这个丧尽天良的东西。

何谓砍头息？

砍头息藏在哪里？

网贷中，砍头息的化身是：咨询费、手续费、服务费等等，并在出借的本金里面预先扣除，导致到手的借款金额跟合同金额根本不符，变相突破法定民间借贷利息上限。

说白了，就是为了规避法律限制的“利息不高于36%的条例”，衍生出来的各种坑钱手段。

被砍头息坑的是大有人在的。

（▲借友记录了一些收砍头息的平台，借友们要注意）

除了咨询费、手续费、服务费这些常见形式，砍头息还有七头六身，多种身份。例如这些：

1.会员费

掌柜听说过看视频办会员、美容办会员、买衣服办会员，现在贷款也需要办会员了？

这些会员费一般是保证通过率，通常都有这样的口号“不下款全退”“买会员必过”。但是真的能过吗？平台也是要看资质的。（即使按承諾下了款，面对资质不好的用户，也只会下极少的金额，例如几百）

2、推荐费

有些网贷平台，还收推荐费。交完还不能直接申请，只是定期给你推荐口子而已，这是个别缺德贷超的做法。

（▲这样的价格你们会买吗）

请大家记住！掌柜家是不收推荐费的。大家来看掌柜周五推送就好了。（请为我贡献一点点击量。献上膝盖。）

3、测试费

掌柜在口子群里看到某位老哥发的截图，才知道某贷款平台最近搞了个新花样，美其名曰，“增信”。

也就是说“我觉得你的征信不够好，但是没事，不用怕，只要你花钱就能给你提升资质，保证绝对一定必定肯定可以下款。不通过还100%退钱，买不了吃亏。”

关于118元的“增信”费用，对方也是非常“贴心”，分为两种缴款方式。

一种是现金支付平台还暖心地给了83折，只需要交98元；

一种是打白条的方式在借款到账的时候自动扣除，选择这种方式就没有优惠了，需要按照原价118全额缴清。

可能会有借友们觉得，这个增信服务简直就是福利，平台简直贴心。但网贷套路深，别说下款了，交的钱自然也拿不回来。　

4、信用保险金

之前有借友私聊掌柜说自己与民间机构在QQ上签了合同，要借10万元，但合同要求先交5000元信用保险金，不然不光不放款，还有起诉借款人。

当然起诉只是坑你交钱的一种威胁手段，实际不会发生。但掌柜还是希望大家多留点心眼。

可怕的是，类似“砍头息”这种潜在费用，不光披着看起来很正当的理由，变换着名字坑你，它还潜伏在你整个借款过程。

有些网贷平台虽然在下款的时候不会收取砍头息，但在你还款时莫名扣除一堆费用，例如：提现费、手续费、管理费、综合费、清算费等。（这都是些啥？？？）

砍头息合法？

现在，“砍头息”在网贷圈已是一种潜规则了，很多借友也都接受了这种做法，也愿意去借这种口子。但是有两点还需要你们大大的注意：

1、平台在收取服务费时是否以明确的方式提醒了你。

2、收取管理费是否在合规利率范围内。

很多借友想知道到底合不合法？

根据以上文件显示，砍头息是不合规的。

但是“服务费”在所有砍头息里是一个特立独行的存在。因为服务费的定价本身也是属于市场行为，收不收以及收多少都是基于平台本身，所以服务费得以放飞自己，不受管制。

如何维权？

掌柜要告诉各位借友们，法律是不保护“砍头息”的，但法院在判决债务纠纷时也不会支持“砍头息”的存在。

举个例子，你借款一万，到账8千，去打官司，法院最后则会以本金8千来判定利息，而非1万。

如果借友们已经不小心吃了砍头息的亏，不管是砍头息还是手续费啥的全部都按照年化利息计算，统一下来的年化利率有没有超过36%，如果有，可以先于网贷平台沟通申请退贷，协商未果，直接申诉维权！

砍头息高的网贷平台一般伴随着暴力催收，借友们需要提高警惕做到以下几点：

1、在借款时尽量选择相对公平些的平台，首先！借款前，必须仔细阅读服务协议，知道自己勾选确认的是什么。如果不接受某些条款，就取消当笔贷款。

2、要注意保留借款过程中所有沟通交流的资料、资金往来记录等，在必要时可以向监管部门举报，或向法院提起诉讼，维护自己的合法权益。

网贷套路深，一定要花时间认真筛选适合自己的网贷平台，不要只为了来钱快，而陷入“砍头息”的圈套之中。

大家还遇到过哪种套路的砍头息？留言告诉掌柜