关于孩子的未来，不同妈妈可能有不同的期待。但是大家比较集中的愿望都集中在两点。

第一，孩子要健康平安长大。

第二，接受良好的教育。

现在有一种保险，既能给孩子保障，又能每年给你分红，岂不两全其美？

这就是很多妈妈给孩子购买的教育金。其实在保险行业内，这类教育金一直被当作是头号巨坑，谁买坑谁。

教育金的专业名字叫分红险。最典型的特征就是：收益低、没保障。

为什么说它收益低？举个例子：

小明妈妈给小明买的教育金，现在每年交1万，交10年，总共交10万。15年后，小明上大学，可以一次性拿到15万。

看上去50%的收益率，很高。但是平均到每年，年化收益只有1.21%。甚至比银行定期存款利率还低！

在我们国家保险行业有个普遍的规律：因为投资渠道受到严格限制，保险公司投资收益率，要低于市场平均水平。

所以把钱交给保险公司去理财，从收益率角度考虑，肯定是亏的。

另外，这种保险说是保险，又没有足够的保障。

一般教育金的保障责任是“寿险责任”，意思是，只有孩子身故才能获得赔偿！万一孩子生病，根本帮不上忙。

保险行业里的坑太多了。单纯以宝妈给孩子买保险为例，主要的误区除了教育金，还有以下几个。

误区一，买保险不看保额。

保额就是出事以后，保险公司最多赔多少钱？

很多人觉得买了保险，就有了保障。实际上如果保额不够，保险约等于没买。

那么，保额多少够呢？拿重大疾病保险来说，很多人只有10万的保额，这远远不够。理论上建议大家购买的保额应该是30万+5倍年收入左右。

因为如果得了重大疾病，不仅需要一大笔治疗费用，还需要长期的后续康复费用，以及几年内无法工作的收入损失。

其实，现在各家公司产品差异非常之大。同样一年5000元保费预算，有的公司能买30万保额，有的公司能买50万甚至更多。这就需要我们需要根据个人的基本情况综合考虑。

误区二，想靠保险理财。

购买保险的主要目的是获得高额的保障，而不是为了通过购买保险进行理财。

比如有个真实的例子。在陕西，一个产妇生二胎时大出血，导致全身瘫痪。

她曾经为自己购买了保险，是分红险。说是既能理财，又能保病。每年缴费1万多。瘫痪以后，家人去找保险公司理赔，最后发现只能赔1.5万。

相关文章