移动互联网时代，流量为王，金融行业也不例外！面对互联网技术的冲击，手机银行已经成为传统银行抢占客户和流量的主要入口，更成为银行服务客户的重要平台。

　　南都金融研究所（NDFI）历经一个多月，通过大数据抓取、团队深度亲测、用户上传分享体验报告，三大维度的数据交叉验证，发布国内首个三维度手机银行APP测评指数！

　　在本次测评中，NDFI首次通过技术实现大数据抓取。锁定苹果ISO系统、安卓系统手机的多个App应用下载市场，通过技术手段，海量抓取各家银行的App数据，包括在同一时段内的下载量、用户对App的评分、使用意见等有效信息。然后对这些海量信息进行统计分析，以关键词云的形式，直观呈现用户对App的使用观感与综合评价。

　　而在团队亲测环节，NDFI根据测评标准，通过多轮测试，综合用户体验、产品功能、创新和安全四大指标、八十余项细分指标，再加入大数据抓取到的用户评价等信息，对广东16家主要商业银行的手机银行进行评价。

　　根据测评结果显示，排名第一的是招商银行的手机银行App，不仅功能齐全，使用场景丰富，还充分应用人脸识别、人工智能、大数据等创新技术来提升服务的效率和水平。

　　由于产品丰富、功能齐全、创新技术应用广泛，工行、中行和农行三家银行的App综合测评排名靠前，但是用户体验方面仍有待完善。比如农行系统稳定性有待加强、中行的二类户开户频频失败。

　　一款好用的手机银行App，应该兼具安全和便捷。建行的手机银行App虽然在账户安全保障上做得十分到位，但由于缺乏用户体验便捷性考虑，致使其综合排名相对靠后。

　　此外，民生的手机银行和平安的口袋银行在股份行中也排名靠前。相比大中型银行，中小银行的手机银行则逊色不少。比如综合测评分数较低的广东华兴银行的手机银行App，虽然基本功能齐全，但是很多常用功能缺失，对新技术的应用较少且不稳定。

　　整体来看，当前各家银行的手机银行已经拥有众多功能，使用场景也已经从金融服务拓展到生活缴费、城市服务等方方面面，而且改版频次越来越高，对创新技术的运用也越来越成熟。但是在用户体验和使用安全方面还有提升的空间，如何将流量和经营有效结合，如何将客户体验做到极致，都是未来手机银行发展将面临的挑战。

　　具体各家银行的手机银行哪些方面体验好？哪些地方槽点多多？一起来看看吧！

　　点评：招行手机银行产品丰富且分类清晰，系统操作流畅且功能设置合理，用户体验较佳；人脸识别、人工智等创新技术的应用提升了服务效率和水平，整体比较智能；除了常用功能外，生活缴费、城市服务等增值服务齐全，但部分城市的缴费范围还有待拓宽。

　　点评：工商银行功能齐全、投资理财产品丰富，客服、搜索互动体验良好，金融日历功能新颖贴心。但主界面友好度一般，页面布局稍显凌乱，不易上手。此外，“融e联”、“融e购”等功能仍需关联安装对应APP，明显有别于业界整合入口的趋势。

　　点评：中国银行手机银行界面清爽，产品功能完备、分类清晰易用，在线客服在各页面都能随时调取，用户体验好。但NDFI在测评中发现，二类户开户频频失败，多次出现图形码识别错误、网络不给力等状况，甚至在成功提交申请后，仍以客户信息存在问题为由，开户申请失败。

　　点评：平安银行从去年将个人业务的多款App入口收拢，推出了集“信用卡＋手机银行＋直销银行”为一体的全新的口袋银行。无论是在用户体验、产品功能，还是新技术的应用创新上都有很大的提升。虽然在产品功能上得分较高，金融类产品和服务都比较完备，但是生活缴费服务比较单一，有待提高。

　　点评：农业银行手机银行产品功能完备，在多次更新迭代后使用体验不断提升。但系统稳定性有待加强，测评期间出现多次卡顿、闪退。此外，投资理财的支持排序／筛选，但筛选设置较简单。手机银行不能进行网点预约、也没有跨境汇款，以上功能体验有待优化。

　　点评：兴业银行手机银行常用功能齐全，界面醒目，投资理财产品丰富。但测评期间系统出现卡顿，贷款功能部分不能在线申请、使用。此外，生活缴费等服务覆盖的地区相对较少，有待加强。

　　点评：浦发银行手机银行操作流畅、App主界面友好、功能服务完备。在创新方面表现较好，创新推出刷脸登录和刷脸转账功能，较好的融合了“手机银行”和“直销银行”两大板块。但是在用户体验上还有所欠缺，不能直接办理银行冻结和挂失，在转账汇款环节出现转账失败的现象。

　　点评：中信银行手机银行整体功能比较齐全，投资理财、出国金融、生活服务等功能均有覆盖。但创新方面稍显不足，我的客服里面只有常见问题解答，无在线客服，登录方式也比较单一上，仅支持手机号、卡号、邮箱、用户名等登录，不支持手势、刷脸、指纹等方式登录。

　　点评：广州农商行在中小银行的手机银行APP中表现尚可，常用功能齐全，特别是收付款特色产品比较多。但用户体验一般，系统卡顿、闪退频繁，例如测评中在退出转账界面后、浮窗无法关闭进而闪退。此外，首页常用功能不支持自主设置，理财投资的筛选功能简陋。

　　点评：光大银行手机银行常用功能齐全，能够满足基本的投资需求和生活服务需求。支持手势、指纹和刷脸等多种登录方式，每输错一次登录密码就会有短信提醒。但是无法在线更改交易密码，需要携带相关证件去网点才能更改；在线客服入口不明显，且对咨询问题的反馈不够智能。

　　点评：交通银行手机银行金融产品种类丰富、功能齐全，手机银行注册和Ⅱ类户开户的过程比较顺畅。但金融产品的分类不够清晰，部分产品功能容易给客户造成困扰，比如“定期”和“理财存款”两类产品就容易产生混淆；生活缴费功能在广州仅支持校园卡充值，无水电煤气等常用缴费功能。

　　点评：广发银行手机银行基本功能齐全，信用卡相关功能完备，输错登录密码提示友好。但部分功能仍不够完备，外汇、银期转账等功能缺失；用户体验方面有待提升，没有在线客服，扫码支付也没有在首页体现，需要到生活专区查找，无法一步到位。

　　点评：华夏银行手机银行基本功能比较齐全，但投资理财功能设置比较分散没有专门页面整合所有产品，不利于用户了解和比对产品；在账户安全方面要求较高，一个账户仅能绑定一台设备，但也对用户体验造成一定影响。相比同业，新技术应用方面还是比较欠缺。

　　点评：广东华兴银行手机银行基本功能齐全，理财产品收益率较高，但存在页面适配不兼容的问题。新技术应用较少且不稳定，例如无在线客服；在开通二类户时，证件需经过图像识别，但识别信息有误却无法修改，因此开通失败，而生活缴费服务必须开通二类户后才能使用。此外，理财产品页面不显示产品说明书，必要功能缺失。