农商行、农信社

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在目前4588家银行业金融机构中，农商行约1450家，吸纳就业人数超过60万（国有大行、股份行、城商行分别吸纳就业人数为165万、50万和45万）。

农商行中民营资本的比例超过80%，所以民营企业好，则农商行安，民营企业衰，农商行则会出现动荡。

农商行的现状

头部特征越来越突出，分化比较明显

以2018年数据为准，且以500亿元和1000亿元为分界线，则1400余家农商行中，总资产超过500亿元的农商行数量有56家。其中，总资产规模在1000亿元以上的仅有35家，500-1000亿元的农商行也只有23家。

从资产质量来看，农商行的资产质量参差不齐，资产质量比较好的农商行主要集中于浙江、江苏和广东一带。1400余家农商行中，有10家已经实现了上市目标，其中江苏一省占6家。前100大农商行中，江苏、浙江和广东三地拥有的农商行数量最多，但广东省的农商行平均规模最高。

2019年1月，银保监会发布《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》，对县域及城区农商行提出具体监管措施，明确县域及城区农商行应严格审慎开展综合化和跨区域经营，原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区），且贷款占总资产的比例应大于等于50%、本地新增贷款应占可贷款资金的比例要达到70%以上。

以2019年6月数据为例，农商行不良贷款率高达3.95%，远远高于城商行的2.30%、股份行的1.67%。同时农商行的拨备覆盖率仅为131.52%，低于所有银行类型。好在，农商行的净息差达到3.02%，还算能够抵消资产质量恶化带来的冲击。

来源于：第五元素e金融

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