原標題:瑞幸咖啡買董責險中國人保等多上市險企參與 是否理賠需等第三方認定

來源:財聯社

瑞幸咖啡自曝高管財物造假事件牽連甚廣,大衆視野中又出現了董監高責任險(簡稱“董責險”)這樣一個名詞。

據財聯社記者獲悉,中國人保也是瑞幸咖啡董責險承保人之一,且承保份額在包括中國平安中國太保三家上市公司相關子公司中最高。據瞭解,除此三家大型險企之外,仍有多家保險公司參與共保。對此,人保財險回應財聯社記者稱需等業務部門答覆,目前不便回應。

在此之前,中國平安公開回應媒體稱,已收到被保險人提起的理賠申請,正在進一步處理中。

而中國太保回應財聯社記者表示,中國太保產險以跟單形式參與了瑞幸咖啡董責險的共保業務,並已進行了再保分出安排。目前爲止,我司尚未收到主承公司的正式出險通知。我司將密切關注,按照保險合同和共保協議處理相關理賠事宜。

“我們收到了瑞幸的理賠申請,公司目前處於覈保階段,是否理賠需要等第三方認定,比如法院判決等。”一家參與承包上市公司相關人士對財聯社記者表示,目前該理賠案處於覈保階段:“正常情況下,公司收到客戶理賠申請都會履行正常流程,瑞幸已經自曝其高管造假,後面我們就需要去核此次合同與其造假行爲是否匹配。”

上述相關人士認爲高管造假前提下理賠肯能行較小。

那麼,什麼是董責險?董責險,全名爲董事、監事、高級管理人員及公司賠償責任保險(Directors & Officers Liability, D&O),是對上市或非上市公司董事、監事及高級職員在執行公司管理職務時,因不當行爲遭受股東、僱員、政府機構、客戶或其他第三方提出的訴訟或調查而遭受的經濟損失進行賠償的保險合同。

該險種的賠償責任主要包括兩部分,一是個人應承擔的責任及公司爲個人責任進行的補償,另一部分是公司自身的責任。承保範圍包括:庭外和解、判決或和解損失、律師費以及對於公司事務正式調查的抗辯費用等。

然而,據財聯社記者瞭解,此次理賠案的特殊之處還在於,此次瑞幸咖啡所買董責險保單並非簡單的共保保單——一家保險公司與之簽訂承保協議,多家公司參與共保,風險共擔。此次瑞幸咖啡與險企簽訂的是多層嵌套的帶有“超賠層”的共保保單。

而所謂“超賠層”即超額賠付層,也就是,在基礎層多家險企共保保單之外,套有多層超額賠付層,每多一層,多一批公司共同承保,所以此次瑞幸咖啡事件牽連衆多保險公司,萬一引發賠付,金額巨大、牽連甚廣。

值得注意的另外一個關鍵點是,瑞幸咖啡指責其coo(首席運營官)及其下屬四人造假。

“而保險公司不賠‘故意’行爲,但此賠案的複雜之處在於,目前公開信息尚難認定其他權重更大高管對coo行爲是否知情,CEO、CFO等核心高管未發現,高管過失,並非故意。所以,目前尚難界定造假是個人行爲還是公司行爲。“一家律師事務所保險合夥人對財聯社記者表示。

該律所保險合夥人告訴記者,赴美上市中概股都要購買董責險,而從整體來看,承保公司一般以外資爲主,中資保險公司爲輔。且自2002年中國平安將董責險引入國內以來,董責險在國內發展不溫不火,主要買家就是中概股公司,而在美國,董責險的利潤極低,虧損較爲常見。

一家財險公司總裁也向財聯社記者表示,已多年不做此險種,原因就是風險太大,而保費不足。

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