如果你只是一个普通人，你可能并没有发觉一件事：今年人民币年化汇率已经贬值超过10%！CFETS人民币汇率指数跌至94.88，创去年12月指数创立以来最低。

最近三个月，在岸人民币兑美元汇率，以及离岸人民币兑美元汇率也贬值了3.25%，年化12.8%。实际上，自2014年初，人民币就开启了贬值大趋势，人民币若继续兑一系列货币贬值，或引发长期单边贬值预期。

《人民日报》阐述货币贬值的原因

前段时间，人民日报海外版刊登题为《人民币是负责任的国际货币》的文章称：自08年金融危机后，美、欧、日等主要经济体均启动了史无前例的非常规性货币政策。

而人民币汇率客观上存在贬值压力，人民币贬值也能够给中国出口带来积极作用，另外缓慢贬值的预期会使外汇储备持续流出。结合《人民日报》文章来看，国际主要货币短期内都出现过20%甚至40%的汇率波动，且过去8年间大国货币中也只有人民币没有出现剧烈贬值。人民币未来会出现剧烈贬值吗？会选择一次性贬值而非缓慢贬值这种更大胆的行动吗？目前，仍然不敢肯定。但是，在国内资产泡沫和人民币汇率之中，中国当局似乎只能二选一，而弃汇保资产是危害相对小的选项。

人民币贬值已超临界点

不看不知道，一看吓了一跳，人民币在过去半年兑一系列货币的贬值幅度达到了5.8%，年化贬值将超过10%。

这个时候，市场会问一个问题，人民币指数是否会存在一个区间，还是会永远向下？坦白说，如果存在区间的话，目前的人民币指数可能已经在底部区域。我们可以这样去理解。在过去的很多年内，按照波动区间和通胀目标的逻辑，人民币篮子的波动区间应该设定在+/-3%左右。简单的数学计算显示，每年5%的贬值，半年就是2.5%，加上3%的下方区间，上半年至多可以贬值5.5%——而现在人民币已经对一系列货币贬值了5.8%。

所以，所有的问题回到了原点：如果人民币指数的波动没有区间，那么以上的所有讨论都是没有意义的，市场也会据此形成人民币将长期贬值的预期。如果人民币指数的波动有区间，目前的波动幅度应该已经接近底部区域——一个超过一定贬值幅度（比如说每年贬值10%）的货币，市场会将其贬值归类为“结构性贬值”。

合理化资产配置，理财将不可或缺

人民币在不断贬值的今天，必须做到合理的理财才能最大限度阻止自己的资产缩水。那如果选择投资理财方式呢？任何投资都不能放置到一个篮子里，而就我们现在的理财方式来说，无论是网贷投资，还是股票基金投资都是有风险的，我们谁也无法预料之后的风险系数，所以选择很重要。

股票、基金这些大家见的太多，就不多说了。拿余X宝来说，在最为红火的2013年，刚刚面世的余X宝就用它接近5%的年化收益率获得了大多数人的青睐，既有随时用钱的流动性，又有远高于银行的资金收益。但是三年过后的今天，只有2.3%左右的收益水平。余X宝可以说是中国负利率的缩影，如果你在金融投资市场中对方向的判断不准.在实际操作中把握不到位盆友圈hhopce帮你指点迷津，在这个负利率的时代最惨的就是将现金持有在手中或者将现金存银行活期的人，他们可以说是让自己独自承担了资产的贬值。

　　而当前P2P行业发展迅猛，除了P2P自身优势，还在于广大投资者的加入，随着人们理财意识的提高，P2P理财凭借着其高收益，低门槛，灵活简单的优势，越来越成为人们进行投资理财的首选。截至2016年8月底，P2P网贷行业历史累计成交量为25815.09亿元；2016年1-8月累计成交量达到12162.88亿元，是2015年1-8月累计成交量的2.53倍，数据表明网贷行业吸引了大量的投资者进入，行业正在飞速的发展。

2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台，是对p2p行业的肯定，给了网贷行业一个合法的基础,确立了P2P的合法地位，共同构建网贷行业制度体系，确保网贷行业健康可持续发展。

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