“工欲善其事，必先利其器”。无纸化的上线是对柜员操作和柜面服务的有效改善与升级，为柜面流程优化提供了有力的技术保障，为鄞州农商银行再造智慧网点、流程银行，实现低成本运作打下了良好的基础

柜面业务无纸化，是通过对综合柜面的流程再造，运用柜外清将客户填单、单据确认、客户签名、凭证递送、回单交付、档案归档通过电子形式处理保存。柜面无纸化项目作为浙江宁波鄞州农商银行2019年运营流程的重点工作，在各部门的通力协作下，经历了项目立项、评估认证、开发测试等环节，于2019年6月25日完成了首批109个常用交易上线，并在鄞州农商银行首南支行营业部、宁波鄞州市民中心分理处试运行。

全面上线无纸化

通过前期意见征求、他行体验、问题筛选、需求讨论等，鄞州农商银行对行内综合柜面交易及流程进行了全面梳理，涉及的1000多个交易按类别由各业务辅导员负责，定人、定时、定任务，人人参与，各司其责。

银行业务无纸化建设需满足合法合规、风险可控、监管可行的原则，鄞州农商银行项目组工作人员在需求讨论、开发测试过程中多方考虑，确保柜面无纸化既要便于客户操作，又要注重客户体验；既要利于柜面操作，又要控制好风险；尤其还要考虑不同层次客户的差异化需求，尽力做到两全齐美。工作人员克服时间紧、工作量大的困难，一起赶时间、赶进度，完成了首批常用交易无纸化、电子印章的上线试运行。截至目前，鄞州农商银行完成了全行所有网点无纸化的推广运行，并按使用频率逐步实现了柜面70%以上的个人、中间常用业务的无纸化和电子印章管理。

提高柜面效率 增强客户体验

实现个人业务“0”填单。无纸化项目上线后，客户回单可电子获取，提高了客户体验感。鄞州农商银行充分利用柜外清集密码键盘、信息确认、电子签名等一体设备，通过电子确认、电子签名、电子印章、电子单据归档实现了业务办理无纸化，大大缩减了客户填单时间、柜员审核时间、凭证打印时间、纸张传递时间。

通过系统改造、整合、优化综合柜面交易。鄞州农商银行利用各业务的连贯性对综合柜面交易进行整合优化，把账户开立、短信签约、手机银行开通、签约转账等个人业务整合在一个交易完成，实现一键开通功能。针对柜面常见的定期一本通多笔销户、定期活期多张存单销户业务，开发新交易，实现最多30笔业务一批“包销”。

减少柜面日常纸质凭证，提升柜面业务效率。无纸化、电子印章上线后，每一笔业务都减少了凭证打印、盖章的程序，高拍仪的使用实现了业务凭证的实时采集、扫描，日终轧账时减少了凭证勾对、交接整理的工作量，有效提升了业务办理速度，使服务更加高效。

节省柜面业务的整体运营成本

业务凭证单据由纸质介质转为电子数据，客户回单也实现了二维码扫描推送，降低了相关纸质材料的印刷成本、打印成本、单据保管成本、场地维护成本等，真正实现了低成本运作、绿色环保。

此外，无纸化改革使大量纸质凭证在业务办理过程中自动形成电子凭证，并与业务办理结果自动匹配勾对，要求柜面业务一笔一清，避免业务办理纸质单据、印章在移交、保管环节被篡改、丢失，有效降低了操作风险。同时，客户回单的电子化不会因保管意识不强而遗失纸质单据，被不法分子伪造或窃取，避免客户信息泄露、客户签字笔迹被冒用等风险，业务风险管控的强化在一定程度上降低了企业的成本支出。