无马的读者中，估计大多都投了P2P；无马哥也建议过理财新手，可以把30～60%左右的理财资金，投资固定收益类中，收益较高的靠谱P2P上。

虽然之前文章已先后提到，但关于2018年P2P怎么投，最近仍有不少财迷希望，无马哥能专门写篇文章来盘点一下，给些系统的建议。

无马哥把相关问题看了一遍，总结出大家最关心的有两点：一是明年上半年平台得监管备案，能不能放心投？二是收益率下降的话，怎么投收益更高些？

这块理财可能占到你的一半资金量，事关紧要。无马哥下面就结合最新的行业数据做些分析，来看看今年的P2P该怎么投更好。

先说操作性结论：如果你想锁定高收益，建议近期、最晚上半年，投资你放心的平台的一两年期长期产品；如果比较保守的话，近期只投资3～6月期短期产品；你要还是太担心，那上半年就先撤出，钱先放到货币基金里吧。

1、P2P像小强，持续整改下业务势头良好，仍是个赚钱好机会。

在持续近两年的严厉整顿下，P2P虽经历了今年剥离金交所资产、限制现金贷等强监管风波，但成交量未受明显影响，整体上持续高速增长。

据网贷之家统计，2017年全年停业及问题P2P平台为645家，相比2016年大幅度减少。但在成交量方面比2016年增长了35.9%；同时，2017年借款余额达到12245.87亿元，同比上升了足足五成！

由此可见，P2P的用户根基趋于稳定，因其特有的优势，对投资人的吸引力未减。

预计2018年，P2P在行业合规化收尾之后，将在规模上继续创造新纪录。对财迷来说，也意味着P2P仍会是个理财的重要品类。

2、验收备案以合规性为标准，大小平台一视同仁，但仍建议优先投合规大平台。

监管已明确表示，明年6月是网贷行业大限期，届时没有获得备案资格的平台，将面临关停的结局。

此次网贷平台备案采取验收“一家一策、整改验收合格一家、备案一家 ”的方式。也就是说，但凡平台只要逐条达标，就可以完成备案。

所以体量较小的平台，只要合规整改做得好，也能完成验收备案。已经投的大家不必盲目紧张，但要关注整改进展；但是对于还没投的，无马哥还是建议大家，目前优先投资一线大平台吧。

对于还在开展违规项目的平台，比如大额标、校园贷、金交所资产的，可以及时撤出了。被喊停的活期产品和净值标，虽然还没有完全下架，目前仍可投资，但大家要做好心理准备，保守起见能撤的就撤了。

3、P2P仍会持续降息，但大概率主要发生在下半年。对能放心的平台，可提前投长期标锁定高收益。

2017年的P2P收益率，走出了一个浅浅的V字。

这反映了目前行业降息中的力量博弈：行业欣欣向荣，比较有话语权的平台就会有降息的冲动；但每每监管政策一出，投资人情绪不稳，平台们又不得不以收益率来吸引投资人。

无马哥估计，2018年上半年，平台的聚焦在合规整改备案上，降息方面不会有大动作；但到了下半年，行业尘埃落定，靠收益率吸引眼球的中小平台大量出局，大平台在合规成本上升、为上市或融资需要业绩装点等影响下，会带头下调投资人的收益率。

无马哥预计，到年底行业的平均收益率，可能会降到8.5～9%区间，但仍比其它固收理财产品高不少。

面对这种大的形势，无马哥建议，如果你想锁定目前10%甚至更高的收益，就不要等到备案结束后的下半年了，目前就可以找几家靠谱放心的平台，投资一两年期的长期产品。

哪些平台能放心投呢？无马哥不是各地方金融办，无法打包票。

但为了帮财迷们锁定高收益，无马哥还是勉为其难，从之前测评过的靠谱平台中，再严格把关筛选了一道。下面这个清单，是从保守的出发点整理的，不出意外应该能通过备案继续运营：

重要的话要再重申：上面的平台仅是无马哥自己主观预判的结果，值不值得投长期，一定要你自己觉得放心再拿主意！不在上表中的平台，当然也不意味着不能备案，就不要一个个来问了！

如果你不放心，或者觉得收益少几个点也不妨，那么目前干脆就只投些3～6个月短期产品好了。这类收益不错的靠谱产品，无马哥下次再专门给大家梳理个最新清单吧。

P2P依然是普通家庭的重要理财品类。2018年，无马哥会一如既往继续帮大家严格把关，让大家尽量投得放心些。还有什么问题，我们留言区聊。

无马识财

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