图：Kirsten Sims

　　前几天提了一嘴小朋友的重疾险，好多人问我——

　　有适合20多岁/30多岁/40多岁的保险吗？

　　说说给经济支柱的重疾险吧，我也想要保障啊。

　　对对，这样的风向才对嘛。保险优先保大人，再小孩，才是正确的顺序。

　　给你们个赞~

　　那其实成人重疾险，我写过好几个了，都挺不错的。

　　刚好最近又有一个新的出来。公司是信美互助，产品名叫「三叶草」。

　　信美呢，是阿里系的保险公司，最近可以说是大出风头。超级有名的相互保，就是这个公司做的。

　　扯远了，说说三叶草这款重疾险的亮点吧。

　　一

　　首先一点，这个产品很便宜。

　　它直接对标的是“百年康惠保”，而康惠保的最大特点就是性价比高——

　　如果只保重疾，康惠保非常便宜；保重疾+轻症，性价比也排前几名。

　　我算了一下，如果买三叶草，保50种轻症+100种重疾的话，在同样的保额、缴费年限、保障年限下。

　　它的价格要比康惠保啊、康乐C啊，一年便宜个几百元吧。

　　具体几百，不同年龄的人买不一样，两三百比较常见，差距不是很大。

　　而且，三叶草的轻症是可以赔两次的，无组别要求。

　　比如说得了原位癌，可以赔一次；下次这人再得了慢性肺病，还能再赔一次。

　　等于不但价格便宜了，保障还更丰富了。

　　二

　　再看看其它亮点。

　　三叶草的另一个好处是，它除了轻症、重疾外，还保“中症”，能自选。

　　保25种中症，可以赔保额的50%。

　　中症防的是这种情况：

　　比如某人得了脑中风，病情比轻症严重，花的钱更多，但又比重疾症状轻。

　　如果他买了百年康惠保，保额50万，能拿到50万*25%=12.5万的赔偿；

　　那如果他买的是三叶草，有中症保障，且符合病情标准，就能拿到50万*50%=25万的赔偿了。

　　赔偿多一倍，经济上更从容一些了。

　　保险嘛，与时俱进，现在很多新产品都加入了中症保障了。

　　而三叶草比较灵活的是，它不强制你保中症，可以自选。

　　当然另一层意思就是——想保中症，要加钱。

　　但加钱加的也不多。

　　对比一下啊——

　　30岁女的保50万到70岁，分30年交钱，买百年康惠保一年交2850元；

　　选不保中症的信美三叶草，一年2607元；

　　选保中症的信美三叶草，一年2858元；

　　就贵8块钱哎...

　　不同年龄和性别，相差的钱也不同，相比之下，男性要贵多一些。

　　三

　　哎我是不是漏了什么？

　　对，信美三叶草有个最大的特点——

　　在等待期内得了轻症或者中症，不赔，但保障仍然在。

　　等待期过了之后再得其他病，照赔不误。

　　这个就很人性化。

　　对比一下，像百年康惠保，在等待期内查出来得了轻症，退轻症保费，所有轻症都不保了。

　　而康乐一生C就过分一点，在等待期内查出来轻症，退所有的保费，轻症+重疾都不再保了。

　　虽然吧，一个健康的人在等待期内查出来得病，机率真的很低。

　　但三叶草愿意给多一次机会，多个buff，还是能让人安心不少。

　　毕竟，得病之后再重新买保险，可就难多啦。

　　而且，像康惠保和康乐C等等大部分重疾险，等待期是180天。

　　而三叶草只有90天，缩短了一半呢。

　　这个也很吸引人了。

　　如果有兴趣，点击下面的小程序，可以看看。

　　ps.

　　大家买保险之前，有些事情必须注意，比如一定要看健康告知、免责条款、等待期等等。

　　免得理赔时遇到麻烦。

　　这个我之前专门写过的，再强调一下。想重温的回复「告知」俩字。

　　pps.

　　三叶草呢，只在北京地区销售。

　　那是不是就买不了了？

　　不是的，全国都能买，事后再做地址变更，是不影响理赔的。

　　关于这一点，银保监会的官方公众号——保监微课堂，曾经发过一篇文章。

　　里面有一句话是这样的——

　　投保地区是保监会对保险公司的经营限制，并非对消费者的限制，如果消费者认为产品适合自己，且保险公司可线上理赔，也可以异地购买。

　　这篇文章发在10月16日，大家可以去看看。