社会迅速发展，高净值家庭数量不断增加，家庭企业数量上涨，财富传承已经成为高净值人群关心的首要问题。保险从业人员应学会运用自己的技能，帮助高净值客户进行安全的、健康的理财规划，从而达到保全资产和传承的目的。

中国的富人群体，购买保险一般出于两个目的：高端医疗，财富传承。实际上，保险确实能很好完成这两个目标。创业难，守业更难，购买足额的保险，相当于锁定了大量资金。可以保障富人在丧失挣钱能力或意外身故时，为自己或家人挽回损失，保全财产，最大程度上保证生活质量不被改变。

高净值人群买保险是保全资产和传承

对高净值人群来说，保险并不是帮助他们赚钱，而是保住他们赚到的钱，可以从三个方面理解：

1.赔付功能：用5000块解决20万的问题，以最小的付出换最大的利益。

2.用保险转移风险：法律明确写出，保险收益金不需纳税，不被罚没、查封冻结，不纳入破产债权。

3.用保险锁住财富：《合同法》第七十三条：受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，不纳入遗产分配，不用于清偿保险人生前债务。

保险如果指定受益人，将来保险金赔偿给受益人，受益权优先债权，所以可以避免债务纠纷，达到保全财富的目的。

国内遗产税与赠与税开征后对金融财富的影响，法律监管的成本压力，企业人力成本压力，下一代婚姻状况对家庭和谐及财富的影响，是当前高净值人群在财富传承中更关注的问题。

根据近年来对保险成长速度的推估，未来5年信托与保险的需求会大幅上涨。因此要想服务好高净值客户，保险从业人员需要从法律，税务等方面，加深对财富管理的认知。深圳华创兆丰专注保险营销培训，保险增员培训,理财规划师培训，拥有完善的培训服务系统，专业高效的海内外师资团队，协助理财师服务其高净值客户。