不知道各位投资人，是否发现，余额宝收益已经两个月连续下跌，现在跌破4%，投资的钱还在放在里面吗？

余额宝刚推出的时候是2013年，当时余额宝的利率达到了6%，大量的用户把钱存在余额宝中。银行当时很慌，用尽一切办法阻止余额宝，但还是没有阻挡余额宝长大，成为中国人最喜欢的理财产品。

现在余额宝的利率从6%降3%多一点，很多人觉着余额宝大了，已经不适合小投资者了。

余额宝收益率的下降，和货币市场利率下降是有直接关系的。

在2013年的时候，一年期定期存款利率3.25%，由于余额宝是投资于银行间市场的，因此货币基金的利率可以达到6%。但是到了2014年，央行开始降息，利率一年期定期存款的利率一路下调，现在一年期定期存款的基准利率只有1.5%了，余额宝的利率也随之下调，到了现在3.5%的水平。

所以余额宝的利率下滑，主要还是货币政策宽松导致。大家都知道余额宝对接的是货币基金，但是余额宝又是支付宝的工具，因此余额宝有两大功能：理财和支付。

很多人把余额宝当做唯一的理财工具，但是这种方法可取吗？当你的资金在1万左右，这种方法可取；在5万左右，还可以接受；如果在10万左右，还要继续放在在余额宝吗? 资金超过5万元，可以分散配置，不要固守余额宝了，因为余额宝的性质决定了，它不是一个长期投资工具。

除了余额宝，还有哪些投资方便渠道是可以尝试的。

1、微信理财通

目前微信理财通有4种基金入驻，收益都控制在4%以上。但是与余额宝相比，微信理财通并没有开通支付功能，需先提现再支付。作为短期理财，理财通还是值得考虑的。

2，银行理财产品

如果存款额达到5万元以上，就达到了购买银行理财产品的门槛，投资者可以通过银行柜台，网上银行或手机银行的渠道进行选购。目前市面上的固定收益类银行理财产品，年化收益率在4%-5%，也要部分中小银行的银行理财产品会超过5%。

3、基金定

这种理财属于高风险理财了，需要投资者先学习一下基金和股票的相关知识。在能够掌控风险的前提下，通过长期投资，可以获得较高理财的收益。

其他理财方式如股票、P2P,这类理财的产品的好处就是收益较高，但是风险不可控，尤其是近期一批P2P平台的暴雷，如果是理财小白，建议不要尝试。

身边有几个朋友，近几年做汽车众筹类投资理财，年化收益较高，平均年化在20%，平台较多，大家可以依据自己水平，谨慎选择。