相信不少朋友有这个疑惑，当我们准备投保时，保险业务员可能会拿着产品介绍彩页、拿着打印出来的计划书、拿着自己做的方案、拿着投保单，但是就是没看到合同，这样我就交钱签字了，究竟靠不靠谱？

先说结论：这样做是合理、合法的，而且有利益保障！

为啥呢？请看本文分解：

一、保险合同究竟是个什么合同？

现代商业的重要基础就是建立在合同的基础上，是双方权利与义务的交换，是诚信的体现，也是解决日后纠纷的一个法律依据。

但是形成一份有效合同的条件并不相同，要看这份合同是属于

要式合同

还是

非要式合同

。

要式合同需要合同双方当事人均满足有关协议的

特定形式要求

，这份合同才能生效。而非要式合同是合同双方当事人满足了协议的

实质要求

而非形式要求，从而使得合同生效。

听起来有点拗口，

保险合同就是属于非要式合同

。

这个图中体现的就是一份典型的非要式合同的4个条件，包括

相互合意、法律上充分对价、合法目的

以及

签约能力

。

相互合意可以理解为双方看对了眼，一个愿买，一个愿卖。

合法的目的就是说这个保险合同的签订是为了实现保障、养老、资金规划等需求的，不能用来做赌博等违法事情。

签约能力是说双方当事人得具备签订合同的法律能力，无民事行为能力的人是不能签合同的，比如未成年人、精神障碍者等。

不同国家对法定成人年龄的要求还不一样，因此具备签约能力的时间也各不相同，在我国规定是18岁。

最后一个很重要的条件就是法律上的充分对价，他的意思就是说合同双方当事人都必须向对方提供一个承诺的有价值的东西。

对保险公司而言

，他提供的就是在被保人发生保单约定的责任情况时，向被保人或其受益人支付保险金的承诺；而

对投保人而言

，他提供的就是投保单和首期保费。

知道了这一点，我们可以知道，不是保险业务员不给你合同，而是因为你们需要交换充分的对价。

只有在你填写了投保单，并缴纳了首期保险费后，保险公司才能出具正式的保险合同

。

在完成这些步骤之前，你是无法看到你自己的正式合同的，如果想看具体的合同保障内容的话，只能请业务员带上通用合同条款来先给你看。

二、如何保障自己的权益？

有的朋友比较谨慎，自己签了字又付了钱，等正式拿到合同后仔细一看条款，发现和业务员描述有出入，或者说不符合自己的原先想法，那该怎么办？如何保障自己的利益？

保险合同毕竟是一个需要长期缴费的金融合同，与广大投保人的利益息息相关，有一定的特殊性，这个疑问也是普遍存在并且应该解决的。

如果不是保险小白，对保险有一定了解的人，应该知道

保险合同都有一个犹豫期

。

从你

签收回执的次日

开始计算犹豫期。有的产品约定是10天犹豫期，有的是15天犹豫期，最长的是有20天犹豫期。

在犹豫期内提出退保的话，最多只用承受10元工本费的损失，不会再有其他任何经济损失。而且多数情况下，保险公司也不会问投保人去要那10元工本费。

因此，完全不用担心投保时没看到合同，之后收到合同后悔了的问题。你完全可以拿起属于你自己的“犹豫期退保”的权利，如果合同条款与你的预期不符，你可以在犹豫期内提出退保而不用承担损失。

说到这，“保险观察”要再次提醒大家：

一定一定一定要重视犹豫期的权利！

不要收到合同后就往抽屉里一丢。请拿出合同，仔细阅读一下，有疑问及时去和业务员沟通。如果错过了犹豫期才发现与预期不符的话，再退保是要承受经济损失的。