金融科技是信息技术和金融的深层融合，促使行业间前所未有地相互渗透，并从根本上改变了经济模式。面对金融科技的发展浪潮，商业银行纷纷拥抱金融科技带来的新机遇，深化与金融科技企业的合作，借助大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等新技术，创新产品、风控、客户服务的价值，推进银行经营发展模式和市场竞争格局的重塑，加速向数字化、网络化、数字化、生态化发展。 结合中国商业银行2018年半年度报告和公司业务发展态势，财资中国特别策划了《价值驱动：交易银行、网络金融、金融科技三大领域系列观察研究报告》。本系列报告共三期，本文为该系列的第三篇节选。

文 | 陈超然

财资一家（微信号：TreasuryChina）原创首发

完整版报告，请见文末获取方式

目录CONTENTS

一、大型商业银行领跑金融科技发展战略

1.工商银行：深化IT架构，打造金融服务新体系

2.农业银行：创新产品，推动数字化转型

3.中国银行：深耕技术，建设数字银行

4.建设银行：拥抱金融科技，推进体制改革

5.交通银行：融合技术，打造一体化智慧服务体系

二、全国股份制银行加速布局金融科技新模式

1.中信银行：信息科技引领业务创新发展

2.招商银行：金融科技赋能服务创新

3.民生银行：布局新技术，建设数字化智能银行

4.平安银行：借助科技力量升级金融服务

5.光大银行：以新技术为基点建设重点项目

6.华夏银行：立足双轮驱动策略，提升银行核心价值

7.兴业银行：聚焦金融科技，推进业务创新发展

8.浦发银行：稳中有进，推进数字化战略

9.浙商银行：跟踪金融科技趋势，打造特色业务

三、城商行牵手金融科技差异化转型

1.北京银行：精耕科技创新，推进业务项目建设

2.杭州银行：立足大数据，打造拳头产品

3.徽商银行：夯实科技架构，支撑智慧转型

4.江苏银行：顺应趋势，推进金融科技应用

5.上海银行：加速创新，构建大数据应用体系

6.南京银行：发挥金融科技势能，提供全方位服务

7.宁波银行：借力金融科技，优化风险管理场景

8.贵阳银行：科技创新驱动服务效能提升

9.长沙银行：布局信息建设，丰富产品业务体系 近年来，互联网金融企业和数字经济快速兴起，金融科技对传统银行产生颠覆性冲击。为提升科技对业务的支撑能力，商业银行开始围绕企业交易全过程，积极探索大数据、云计算、人工智能、生物识别等新技术的实践运用，助力银行提升核心业务能力、业务效率、用户体验、降低风险与成本等等，引领商业银行迈向智慧转型时代。

目前，一些商业银行已经在金融科技应用上进行了探索与实践，并取得初步成果：2018年4月，建设银行成立首家国有大行全资金融科技子公司，随后民生银行在5月也发起金融科技子公司的设立。商业银行正在全面发力金融科技，加速基础设施的建设和业务场景的融合。

大型商业银行领跑金融科技发展战略

工商银行：以多元产品推进交易银行发展 工商银行打造智慧银行，提供转型发展原动能。建设智慧银行信息系统，整合构建覆盖全客户、全领域、全渠道的企业级业务架构，深化IT架构转型，降低系统之间的耦合性；以贴源方式建立“数据湖”，实现各领域数据共享。围绕e-ICBC3.0战略，整合工银e生活金融产品，持续提升互联网金融平台客户服务能力和满意度；构建金融服务生态圈，对外开放API平台互联网门户，形成互联网金融场景建设“双轮驱动”的体系。 建设机器学习、物联网、区块链、生物特征识别等新技术平台。基于区块链技术开展应用场景创新，完成“区块链+”综合金融服务平台设计，与雄安新区合作，在万亩造林项目中运用区块链技术实现项目资金管理，服务“数字雄安”建设；实现全部智能POS接入物联网平台，提升对抵押物及机具设备的监控水平；推出企业级人工智能机器学习平台高维特征工程等功能，实现在交易反欺诈、智能客服领域的应用；在工银聚平台引入生物识别与区块链技术，为核心企业及上下游构建完整的金融服务圈。

中国银行：深耕技术，建设数字银行

中国银行坚持科技引领，积极打造场景生态丰富、线上线下协同、用户体验极致、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行。 强化全球一体化信息科技建设，港澳批次投产标志海外信息整合转型项目圆满收官，实现全球53个海外机构信息系统版本统一、集中部署与运营管理一体化，同时大力支持海外新设机构信息系统建设。全力支持业务发展，实施手机银行4.0、风险管理7＋2、智能柜台、消费金融、量化交易平台、中小企业跨境撮合服务等重点项目，投产“中银慧投”智能投顾产品，采用大数据技术强化智能风控体系。

全国股份制银行加速布局金融科技新模式

中信银行：信息科技引领业务创新发展 2018年上半年，中信银行按照信息科技规划，扎实有序推进科技引领创新战略：核心业务系统下移进展顺利，实施进度符合计划预期；“中信大脑”建设已完成核心组件开发和测试，正在开展风控、托管、零售精准营销等多个应用模型研发工作；投产信银国际（中国）IT系统，实现了统一技术平台和核心业务系统上的子公司信息系统全面托管；推出完全自主研发的海外核心系统，有力支撑了海外机构的申设；投产交易银行2.0二期和普惠金融一期，公司业务线上经营和服务能力持续增强；投产零售客户标签，构建了全面、微观、多角度零售客户画像，为千人千面智能营销体系建设奠定了基础；上线基于共享理念的财务共享中心，为全行各级机构提供了统一的预算管控、费用报销、资金结算、统计分析等综合服务平台。

招商银行：金融科技赋能服务创新 2018年上半年，招商银行以科技赋能金融服务创新，在平台建设和用户体验上持续投入，完成项目3,272个，同比增长30%；上线投产3,550次，同比增长32%。开放互联方面，招商银行围绕公交、停车、教育、医疗、社区等典型场景，构建金融服务生态圈，将大数据、OCR（光学字符识别）、刷脸支付、闪付、一网通支付、聚合支付、缴费等功能作为基本能力全面输出。

民生银行：布局新技术，建设数字化智能银行

2018年上半年，民生银行加快推进科技金融建设。科技是民生银行未来发展的关键驱动力，以“数据+技术”双轮驱动，支撑改革转型，推动数字化智能银行建设。民生银行致力于数据化能力建设，建立规模化大数据平台，驱动精准营销、创新风控和精细化管理。同时，加强新技术布局，推动创新领域科技开发能力，实现在改革转型业务中的重点应用。民生银行拥有多项自主研发新技术，例如分布式核心金融云平台、大数据平台和人工智能服务体系，并已加入国际区块链联盟，与监管机构联合制定银行业区块链技术标准。科技不但为全行业务转型持续赋能，也为全行精细化管理转型输入新的动力。

【……完整版报告还将介绍平安银行、光大银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行和浙商银行金融科技应用方面相关情况。】

城商行牵手金融科技差异化转型

杭州银行：立足大数据，打造拳头产品 杭州银行坚持消费信贷、财富管理、社区金融、金融科技、集中运营“五位一体”发展方向，持续推进“场景×平台×体验”的新型零售模式转型，着力打造“公鸡贷”等拳头产品，基于大数据不断调整自动准入和审批模型，持续迭代优化，客户体验良好，在市场同类产品中积聚竞争优势。小微金融着力打造“云抵贷”、“税金贷”拳头产品，实现批量获客、模型审批、交叉验证，线上线下轮动，业务发展稳健。

徽商银行：夯实科技架构，支撑智慧转型 2018年上半年，徽商银行信息科技工作坚持保运行、控风险、促发展、提能力的工作思路，完善基础保障，强化风险防控，细化运行管理，有力支持和促进了各项业务发展，全行信息系统保持持续有效服务。一是持续完善信息科技运行保障体系。成功投产新一代核心平台，全面实现“以客户为中心，产品灵活定制、多渠道协同服务、高效运营、数据标准化”的设计理念，夯实了科技基础架构，提升了信息科技支撑和服务能力，有力支持徽商银行智慧化、数据化转型升级。二是稳步提升信息安全风险防控能力。开展自助安全防护平台、互联网统一安全出口建设，大力推广运维审计平台，强化电子数据信息安全保护与管理，信息科技安全风险管控能力不断提升。三是积极开展移动化、智能化创新应用。依托标准化的开发管理体系，应用生物识别、大数据等技术，完成新版手机银行系统、网贷平台系统等移动互联网系统建设投产，实现移动化、智能化的创新和升级。四是全力提升信息科技管理水平和能力。在完成ISO20000、CMMI3等标准化体系的基础上，启动ISO27001安全体系的实施和认证工作，进一步检验和提升信息科技标准化、规范化管理水平。

【……完整版报告还将介绍北京银行、江苏银行、上海银行、南京银行、宁波银行、贵阳银行和长沙银行金融科技方面相关情况。】

★ 注：报告中所用数据均来自上市银行2018年半年度报告。

更多银行金融科技应用情况，请见

2018银行业观察报告③

《金融科技：创新价值，重塑金融服务》

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