摘要：7、授信业务担保风险识别及控制对策。七、授信业务担保风险识别及控制对策。

投实消息：4月30日，银保监会就《商业银行金融资产风险分类暂行办法》公开征求意见，同时发布答记者问。

商业银行应对表内承担信用风险的金融资产进行风险分类，包括但不限于贷款、债券和其他投资、同业资产、应收款项等。表外项目中承担信用风险的，应比照表内资产相关要求开展风险分类。

明确把逾期天数作为风险分类的客观指标，细化重组资产的风险分类要求。

金融资产风险分类不确定的，应从低确定分类等级。

金融资产逾期后应至少归为关注类，逾期90天以上应至少归为次级类，逾期270天以上应至少归为可疑类，逾期360天以上应归为损失类。

逾期90天以上的债权，即使抵押担保充足，也应归为不良。

商业银行对非零售债务人在本行的债权5%以上被分为不良的，对该债务人在本行的所有债权均应归为不良。

商业银行对投资的资产管理产品或资产证券化产品进行风险分类时，应穿透至底层资产，按照底层资产风险状况进行风险分类。对于无法穿透至基础资产的资产证券化产品，应按照基础资产中风险分类最差的资产确定产品风险分类。

金融资产按照风险程度分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，后三类合称不良资产。

【关注类资产】商业银行应将满足下列情况之一的金融资产至少归为关注类：

（一）本金、利息或收益逾期；

（二）改变资金用途；

（三）债务人财务状况正常情况下，通过借新还旧或通过其他债务融资方式偿还；

（四）同一债务人在其他银行的债务出现不良。

【次级类资产】商业银行应将满足下列情况之一的金融资产至少归为次级类：

（一）本金、利息或收益逾期（含展期后）超过90天；

（二）债务人或金融资产的外部评级被下调至非投资级；

（三）同一非零售债务人在所有银行的债务中，逾期90天以上的债务已经超过5%；

（四）债务人被纳入失信联合惩戒名单。

【可疑类资产】商业银行应将满足下列情况之一的金融资产至少归为可疑类：

（一）本金、利息或收益逾期（含展期后）超过270天；

（二）债务人逃废银行债务；

（三）金融资产已减值40%以上。

【损失类资产】商业银行应将满足下列情况之一的金融资产归为损失类：

（一）本金、利息或收益逾期（含展期后）超过360天；

（二）债务人已进入破产程序；

（三）金融资产已减值80%以上。

识别二维码下载《商业银行金融资产风险分类暂行办法》全文

当前形势下商业银行授信审批策略与风险控制

2019.5.18-19 郑州

时间：2019年5月18日-19日

授课时间：上午9：00-12：00，下午13：30-17：00

地点：郑州

费用：4000元/人，早鸟价3500元/人。

主办方：投实金课

参会机构：授信、信贷条线人员（包括客户经理、支行正副行长、授信审批部、信贷管理部、风险合规部、公司银行部等人员）

报名方式

1.如您对课程感兴趣，点击下方图片即可报名：

2.发送“姓名+单位+邮箱+授信审批”到156-3816-0189或[email protected]，或识别下图二维码添加工作人员，我们会第一时间与您取得联系。

3.您也可直接拨打咨询电话了解课程：0371-89988837

4.投实金课会员及往期校友请直接联系投实金课校友圈。

课程大纲

模块一、当前宏经济形势分析与监督管政策解读

一、案例教学：四个授信项目审查审批实战案例交流分享

二、当前商业银行授信审批面临经济金融形势

1. 12月13日中央政治局工作会议解读

2. 2019年中央经济工作会议解读

3. 2019年经济金融形势分析判断

4. 当前经济金融形势对授信影响

5. 商业银行授信策略选择与实施

1) 做小做实授信策略选择与实施

2) 共赢共长授信策略选择与实施

3) 创新开拓授信策略选择与实施

4) 结构优化授信策略选择与实施

5) 风险可控授信策略选择与实施

6) 效益提高授信策略选择与实施

三、当前商业银行授信审批面临监管政策解读

1. 当前授信监管政策趋势

2. 若干授信监管新规解读（8个授信监管新规解读）

3. 授信审批合规经营要求

模块二、商业银行授信审查审批管理

一、授信项目审查审批风险管理现实作用

1、风险管理质量高低决定商业银行业务开拓程度

2、风险管理质量高低决定商业银行同业竞争能力

3、风险管理质量高低决定商业银行信贷资产质量

4、风险管理质量高低决定商业银行经营效益成果

5、风险管理质量高低决定商业银行品牌形象建设

二、授信项目审查审批风险管理工作难点

1、书面资料审查为主

2、审查资料不够齐全

3、真实信息不易掌握

4、某些条件难以达到

5、风控知识涉及广泛

6、发展风控较难平衡

7、审批效率要求迫切

8、各种压力多方挤压

三、授信项目审查审批风险管理创新理念

1、风险可控原则创新理念

2、风险经营原则创新理念

3、风险全控原则创新理念

4、风控指导原则创新理念

5、风控可行原则创新理念

四、授信项目审查审批风险管理基本方法

1、资料阅读审查方法

2、财务分析审查方法

3、逻辑推理审查方法

4、横向比较审查方法

5、问题询问审查方法

6、实地考察审查方法

五、授信项目审查审批风险管理主要内容

1、授信客户准入风险识别及控制对策

2、授信业务合规风险识别及控制对策

3、授信资料齐全风险识别及控制对策

4、授信资料真实风险识别及控制对策

5、授信客户行业风险识别及控制对策

6、授信客户自身风险识别及控制对策

7、授信业务担保风险识别及控制对策

8、授信业务金额风险识别及控制对策

9、授信业务期限风险识别及控制对策

10、授信业务还款风险识别及控制对策

模块三、授信项目审查审批中风险识别与对策

一、授信客户准入风险识别及控制对策

1. 授信客户准入风险主要表现

2. 授信客户准入风险识别方法

3. 授信客户准入风险控制对策

二、授信业务合规风险识别及控制对策

1. 授信业务合规风险主要表现

2. 授信业务合规风险识别方法

3. 授信业务合规风险控制对策

三、授信资料齐全风险识别及控制对策

1. 授信资料齐全风险主要表现

2. 授信资料齐全风险识别方法

3. 授信资料齐全风险控制对策

四、授信资料真实风险识别及控制对策

1. 授信资料真实风险主要表现

2. 授信资料真实风险识别方法

3. 授信资料真实风险控制对策

五、授信客户行业风险识别及控制对策

1. 授信客户行业风险主要表现

2. 授信客户行业风险识别方法

3. 授信客户行业风险控制对策

六、授信客户自身风险识别及控制对策

1. 授信客户自身风险主要表现

2. 授信客户自身风险识别方法

3. 授信客户自身风险控制对策

七、授信业务担保风险识别及控制对策

1. 授信业务担保风险主要表现

2. 授信业务担保风险识别方法

3. 授信业务担保风险控制对策

八、授信业务金额风险识别及控制对策

1. 授信业务金额风险主要表现

2. 授信业务金额风险识别方法

3. 授信业务金额风险控制对策

九、授信业务期限风险识别及控制对策

1. 授信业务期限风险主要表现

2. 授信业务期限风险识别方法

3. 授信业务期限风险控制对策

十、授信业务还款风险识别及控制对策

1. 授信业务还款风险主要表现

2. 授信业务还款风险识别方法

3. 授信业务还款风险控制对策

十一、 中小客户授信项目的特别审查审批

1. 中小客户经营管理特点

2. 中小客户授信审批特点

3. 中小客户授信审批对策（8大特别授信审批对策）