好贷君您好！今天想问一些关于信用卡临时额度的问题。我持有一张招行信用卡快半年了，额度是1万，前不久“五一”小长假的时候意外发现多出了2000的额度，一开始以为是银行给我提额了，但之后才发现其实是临时额度。我不明白的是，为什么之前银行从来没有给临时额度，现在就有了呢？这之后还会继续给吗？另外，银行又是如何来决定临时额度多少的呢，具体的参考标准是什么？

（吴先生）

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好贷君：吴先生您好，就像您说的那样，临时额度对信用卡用户来说是一个意外的福利，但同时，对于像您这样第一次获得临时额度的持卡人来说，多多少少会存在一些疑问。那么，今天就让我来为您详细解读一下“信用卡临时额度”究竟是怎么一回事！

什么是临时额度？

顾名思义，是银行为解决客户临时需要，在永久信用额度的基础上临时调高的信用总额度，所以这个额度具有一定的有效期，且不同用户之间额度有所区别。

一般，持卡人可自行通过手机银行提交临时额度申请，同时，银行信用卡中心也会在圣诞、元旦、春节、国庆等固定长假主动调整持卡人的信用额度，满足其节假日的消费需求。

一、五条临时额度参考准则

1. 持卡人的还款情况，尤其是近六期的还款率。谨记不管何种情况，银行更愿意把钱借给拥有良好信誉的持卡者；

2. 是否有异常用卡行为，主要指是否存在长期单额大笔的不明消费，简单地说就是看有没有信用卡套现的嫌疑；

3. 影子额度，前两个决定给不给临时额度，而这个决定具体给多少。

所谓的“影子额度”系统可以理解为是持卡人的可调整额度，也是大部分人调整额度的方式，它是由银行审核持卡人的用卡情况后综合决定的；

4. 近三个月内额度使用率总和低于105%的不予调整，因为银行会认为你的现有额度已经足够，没有调额的需求；

5. 持卡人的工作单位，是否有境外消费记录，从而检验持卡人是否为优质客户。

以上是银行在审核信用卡临时额度申请时会具体参考的几条准则，但需要注意的是银行的政策会经常性地作调整，所以最好还是及时关注银行最新的政策要求。

不过一般来说，只要持卡人无不良消费，按时还款，有较高的刷卡需求，那么提升临时额度的申请一般都能被批准。

二、临时额度究竟要不要提？

看完了临时额度的基本申请要求，相信很多人已经蠢蠢欲动了。的确，高额度的信用卡所能发挥的用处更多，尤其是在持卡人有资金需求急用的时候，可以临时用来借调，缓解资金压力。

不过，需要注意的是，一般银行要求在新卡开卡半年后才能首次申请提额，而且各银行对具体的提额间隔时间要求有所出入，有的银行要求一个月，有的三个月，甚至有些银行直接规定持卡人不能主动申请提额。

此外，天下没有白来的午餐，临时额度好提，但其中的规矩也很多，以下是好贷君为大家总结的临时额度“两大陷阱”，需要大家在申请临时额度时重点关注 ：

陷阱一：不能循环授信，且有有效期

临时额度不同于信用卡固定额度，它只能使用一期，到期后即失效。一般来说，银行的临时额度有效期为1~3个月，但各家银行之间有所区别，比如：

招商银行、兴业银行、浦发银行、华夏银行的有效期为1个月；农业银行为2个月，工商银行、中国银行为60天；建设银行和交通银行最长不超过3个月；而民生银行仅仅只有15天……

因此，对于所持卡的有效期长短，持卡人需要做到心中有数，以免错过了最佳的使用时间。

陷阱二：临时额度需全额还清，无法做账单分期

临时额度还款需全额还款，不能进行分期还款，也不能像固定额度一样享受最低还款额还款。如果不能做到全额还款，则会产生逾期记录。

举个简单的例子，比如好贷君的交行信用卡额度是15000元，加了临时额度后是18000元， 5月好贷君共刷卡消费16000元，那么，还款时最低还款额是：

15000*10%（固定额度的10%）+（16000-15000）（临时额度的100%）=2500元

综上上面说到的几点，好贷君认为如果确实有超额消费的需求，可以适当申请临时额度作为过渡，但在规定的还款日前必须做到全额还清，否则损害了自己的信用记录就得不偿失了；如果现有的额度足够满足日常的消费，没有特殊需求的情况下，那就不建议申请临时额度啦！

好贷分析师：沈莎莉