2016年8月17日，中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室颁布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》；《办法》中反复提到“小额”、“小额分散”等概念与要求。

何为“小额分散”。

首先、网络借贷信息中介平台上单一借款人的借款额度必须较小，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确规定，针对个人贷款额度的上限为20万元，针对企业代扣款额度的上限为100万元；20万元可以理解为个人借款人“小额”的上限；

其次，对于网络借贷信息中介平台来说，平台贷款的总体构成应该不仅仅由“小额”的借款人构成，并且这些借款人还应该满足在地域、行业、还款周期等等属性上的“分散”应该就要有覆盖面广、涉及类多、周期性不同的属性。综合“小额”和“分散”两个特点的网贷平台就可以称得上满足了“小额分散”的原则。

“小额分散”的优势

监管部门之所以强调“小额分散”的原则，其实是很有道理的。之前说了，网贷平台总体资产质量，主要面临着行业周期性风险，地域的突发性风险等重大系统性风险。举个例子，几年前有一些区域银行给地方上的钢贸企业放了很多贷款，甚至主要的贷款投向全部为钢贸行业，结果几年之后，钢贸行业产能过剩，进入不景气周期，最后就导致相关银行超高的坏账。简单的来说，鸡蛋不要放在一个篮子里。

“小额分散”的落地实践

根据贷财行官网纰漏信息资料显示，贷财行总借款金额29,331,156.62元，共出借1312个项目，最大单一借款人待还金额占比仅3.41%，前十大借款人待还金额占比23.87%。小额分散的资产保证平台不会出现大的预期或坏账，而净利润还高达上亿元体现平台的运营能力。