诚信是公民的第二个“身份证”

诚信的重要性不言而喻

于国家、于企业、于个人

都有至关重要的作用

讲诚信者，遍行天下

反之，失信者，将寸步难行

“拆东墙补西墙”、以卡养卡、

频换手机号、贷记卡销户“洗白”

……

今后，这些不诚信行为

将无所遁形！

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据了解，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，将于近期正式上线。今后，个人征信报告的范围将不限于贷款、违约等信息，拖欠水电费这样的“小事”也将成为“污点”。此外，像“拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后销户来“洗白”等手段都将纳入到失信范围，“上午离婚下午买房”也将成为过去。

个人信用报告是什么？

这是属于你的"经济身份证"，是记录借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息的记录。包含：基本信息、借贷信息、非金融负债信息、公共信息、查询信息。

个人征信报告的重要性！！！

关于个人征信，很多人并不知道它的重要性，甚至将它当做儿戏。

个人征信到底有多重要？

①影响办理贷款或申请信用卡

个人征信记录良好是办理贷款或申请信用卡的必要条件，若用户个人征信记录有污点，那么很有可能会被银行拒绝贷款或信用卡服务。

②影响办理房贷、车贷

一般在申请房贷、车贷的时候，银行首先就会查看借款者的征信报告，如果之前有过逾期情况并且情节严重，申请房贷、车贷也是很难的。

③影响出行、住宿、购物消费

如果有不良征信记录，之前逾期不还款会被纳入征信系统，个人的出行也会受到影响。比如无法乘坐飞机、高铁等；个人征信不好时住宿只能住旅馆不能住酒店，只要在你名下的所有银行卡不能支付高档费用。

④影响就业

很多大型企业在员工入职前，都会调查员工的个人背景，若公司查到有不良信用记录，那么可能会影响入职。

⑤影响家庭

不良征信记录除了对自己有影响外，对家庭也是有一定影响的，比如夫妻双方之间某一个人信用记录不良，那么另一个人想要贷款买房买车，也会被拒绝；

如果父母征信不好上了黑名单，自然会或多或少给孩子带来间接影响。

比如：限制子女就读高收费的私立学校；不能坐飞机，意味着无法带孩子去更远的地方或是国外旅游;不能给孩子购买一些保险产品等。

新旧版个人征信报告有哪些差异？

征信报告升级会

对个人生活产生哪些影响？

...

围绕这些问题，我们继续往下看

新旧版个人征信报告最大不同在哪里?

新版个人征信报告可以概括为三大变化，即更细化、更全面、更精准。

变化1：更细化

新版征信报告的个人信息更完整：还可以查看配偶信息、职业信息也更完整，信息量与个人求职简历相当。更细化的信息，将使个人信用情况更为一目了然。

变化2：更全面

新版个人征信报告，维度更加丰富、更加全面。比如，还款记录延长至5年，将记录详尽的还款信息、逾期信息；新增还款金额，逾期或透支额也将标注出来。除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

变化3：更精准

新版的个人信息更加细化和全面，使得个人信用状况可以得到更加真实的反映，金融机构的信贷管理将变得更有针对性，风险管理更加精准，可有效降低信贷风险。

以后这些“空子”就钻不了了

旧版个人征信报告给了一些人钻规则漏洞的机会

但这些漏洞都将被新版报告堵上

“上午离婚下午买房”将成为过去

在旧版征信报告中，假设夫妻双方共同还款，男方主贷，那么女方征信报告中不体现负债；而新版征信报告中，作为共同借款人，夫妻双方征信报告中均会体现负债。

现在，不少城市在二套房认定时都实施“认房又认贷”政策，如果夫妻双方负债记录都出现在征信报告中，那么夫妻双方已经购房的，将来离婚后，非主贷人再次买房仍将被认定有房贷，就会无法享受首套房的低首付、低利率的优惠政策。

销户也无法洗白“黑历史”

旧版报告还款记录为2年，逾期记录保存5年。而且，已销户的都不会显示还款记录。因此，有人在发生严重违约后，采取销户的方式来“洗白”征信报告。

但是，在新版切换之后，还款记录与逾期记录都统一到5年，即便是销卡，也有还款记录。新版征信报告会让这些“黑历史”无处遁形。

“拆东墙补西墙”将得到抑制

不少人通过拆东墙补西墙的方式“以卡养卡”。但是，新版征信报告新增了“还款金额”，并展示“最近半年月均应还金额”。未来，以卡养卡的行为将得到一定抑制。

电信业务、水费缴费情况

电信业务、水费缴费情况，也纳入了信用报告。这意味着，以后手机话费欠缴，或者水费逾期不缴，你的个人信用会有不良记录。

“如果将水费缴纳等情况记录在内，我觉得挺好，这样征信涵盖的数据、收集的维度都更加多、更加广，有助于更全面地判断、评价一个人的诚信水平和信用情况。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼在接受采访时表示，征信大数据就要数据足够多、足够大，这样才能够更加立体地刻画一个人乃至一个社会的诚信水平。

个人信用报告，怎么查？

①现场查询

全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询

PS：带上本人有效身份证原件及复印件

深圳查询点及联系方式

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（一）以下查询点仅提供自助查询服务

建设银行英龙支行

地址：福田区车公庙英龙大厦首层

建设银行华侨城支行

地址：南山区华侨城湖滨花园裙楼建行一楼个贷中心

建设银行蛇口支行

地址：南山区蛇口太子路18号海景广场一楼

建设银行吉华支行

地址：龙岗区布吉街道中心花园商铺1楼

建设银行民治支行

地址：龙华新区民治大道58号恒勤大厦一楼

建设银行盐田支行

地址：盐田区深盐路与马庙街交汇处壹海城一楼

建设银行光明新区支行

地址：光明新区光明大道与河心南路交汇处东南侧光明新地中央广场办公楼01商铺,09-12商铺

招商银行深圳分行个人贷款贷后服务罗湖分中心

地址：福田区深南中路1002号新闻大厦一楼招商银行

江苏银行罗湖支行

地址：红宝路京基100大厦D栋金龙大厦一层

包商银行深圳分行

地址：福田区金田路3038号现代国际大厦一楼

深圳坪山珠江村镇银行

地址：坪山区坪山街道六和商业广场一期165-166商铺

（二）以下查询点同时提供自助查询和人工查询服务

招商银行深圳分行个人贷款贷后服务龙岗分中心

地址：龙岗区中心城天安数码创业园三期二单元首层招商银行

招商银行深圳分行个人贷款贷后服务福田分中心

地址：福田区深南中路3039号国际文化大厦三层招商银行

招商银行深圳分行个人贷款贷后服务南山分中心

地址：南山区高新园南一道飞亚达科技大厦14层1409室招商银行

招商银行深圳分行个人贷款贷后服务宝安分中心

地址：宝安区九区宝民一路广场大厦6楼601招商银行

②网上查询

登陆征信中心官方网站(www.pbccrc.org.cn)申请查询

③其他渠道

商业银行柜台及网银委托查询正在试点

注意：每人一年有2次免费查询机会，如果发现记录有问题，应及时提出异议以便得到纠正。

很多人在买房需要贷款的时候

遇到一些关于征信问题就很着急

不知道会不会影响到房贷

今天，我们针对一些常见的问题进行解答

常见Q&A

Q1

“连三累六”是什么意思?

A：“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款，即被银行纳入了不良征信名单，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高房贷利率，减小放贷金额甚至直接拒贷。

Q2

频繁查询征信报告对申请住房贷款有影响吗?

A：有影响，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，是银行重要参考项，若查询记录过多，会影响住房贷款申请，可能会导致银行评分系统不过导致拒贷。

目前，居民个人查询征信报告的记录，对申请贷款尚且不会产生影响。真正影响个人贷款的是过多的“硬查询”记录。

凡是涉及贷款的业务，例如申请房贷、车贷、申办信用卡、申请商业贷款等，银行及相关机构都会在得到个人授权的情况下，对客户的个人信用进行查询，这样的情况下产生的查询记录，被称为“硬查询”。

Q3

两年内无逾期，两年外有逾期，对申请住房贷款有影响吗?

A：影响，银行看5年内的信用记录，两年外有逾期也会影响住房贷款申请。

Q4

助学贷款逾期，能申请房贷吗?

A：助学贷款逾期会影响房贷申请，银行会依据逾期情况判定是否准予贷款。

Q5

本人征信良好无逾期，但是配偶2年内有6次逾期，配偶有逾期对客户申请房贷有影响吗?

A：有影响，银行查夫妻双方的征信报告，配偶有逾期也会影响房贷申请。

Q6

有张信用卡处于“呆账”状态，能申请房贷吗?

A：在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”，一般银行看到“呆账”两字，就会直接拒贷。

Q7

没有任何负债，但是征信上有1笔对外担保100万，对外担保会影响我客户的房贷申请吗?

A：有影响，作为担保人会有连带责任，会影响房贷申请。

Q8

个人信用报告中展示的信息错了，本人可以向中国人民银行分支机构提出异议申请吗?如何提出异议申请?应携带哪些材料?

A：可以。需要您本人亲自到现场提出异议申请，届时，带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。

个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外，在查询时，您还需如实填写个人信用报告异议申请表。

Q9

信用卡出现“止付”状态，还能贷款吗?

A：信用卡出现“止付”状态时，要联系银行将“止付”状态变成“正常”，拉取最新的征信，看逾期和使用情况，是否能办理贷款。

Q10

“公共记录”中有法院民事判决记录、强制执行记录还能贷款吗?

A：不能贷款。

一旦上征信不良，神仙也救不了

大家一定要重视征信记录哦