大家好，我是简七。欢迎来到《幸福女人的理财指南》系列课程。

今天是我们第二周的第五课，管好房贷、车贷，和负债压力说拜拜。

在生活中购置一些大项资产，往往需要求助于负债。拥有温馨的家、舒适的代步工具，当然是值得开心的事情，可是随之而来的负债，却也可能成为甜蜜的烦恼，甚至可能会引发一系列蝴蝶效应。

那具体怎么来思考呢？我们不妨把它分解成贷款前、贷款中和贷款后三个阶段，分别采取不同对策，逐个击破。

01 贷款前：2个指标，让贷款不要太累

分享2个方便计算的财务体检指标，快速判断适不适合借这样一笔贷款。

指标1：负债率

通常来讲，你的负债率最好不要超过50%，60%以上则很危险。负债率用总负债除以总财富就可以计算出来了。

指标2：是每月还款压力:

你的每月还款金额，建议不超过总收入的三分之一。

另外，可以动态观察负债压力。

如果你的负债比率能够在可承受的期限内回归正常；同时，目前的负债压力也只是轻度影响生活，那么你不妨勇敢一点。说不定，良性的压力还能激发我们的潜能。

02 贷款中：3个因素，让借钱充满智慧

我们接下来要解决的问题，是怎么挑选借款渠道。

我们最主要考虑的有三个因素，借款额度、放款速度和利率，它们分别对应着，我们能借多少钱、多久能拿到钱，以及要还多少利息。

相对来说，大额借款最优选择，通常是银行贷款。

不同的银行都有不同的贷款政策，对不同的借款人要求也不一样，建议多比较：-利息是多少？

-门槛高不高？

-提前还贷的相关政策。

另外，信用卡取现或者网络借贷，但通常还款期限比较短，而且实际利率很可能非常高，一定要了解清楚，谨慎选择。

03 贷款后：2个步骤，让还贷更加省心

第一步，先用一张表，梳理所有负债信息，按还款的顺序依次填写上去。

第二步，在表格的下方，把你的还款方案详细地罗列出来。

同时，分享两个还款的小技巧，供你参考：

第1，优先还借款利率更高的欠款；

第2，如果离还款日期比较远，你还可以把用于还款的钱，投资一款适合期限的理财产品。

另外，一旦有了大额负债，更需要配置一些商业保险，这也是对家人负责的表现。

学完今天的内容，你不妨抽20分钟，按照这三个阶段，梳理一下自己的贷款情况吧。