金融顾问们如今正承受着各种外部压力：广泛的企业合并，不确定的监管环境和不断变化的客户需求。这些持续的变化意味着金融顾问必须把重点放在他们的业务目标上，以便能获得成功。然而，在抽象的思考他们的业务目标时，很少有人把这些想法写下来，完成一个具体的可执行的计划。他们错过了一个千载难逢的机会，因为创建一个正式的商业计划可以让目标的实现变得更加可控。

对于初次上路的创业者来说，制定一个可行性强的商业计划更加重要。并且随着业务的变化和外部坏境的变化，商业计划需要被不断的更新。如果你有一个诸如VeryBP这样的专业的商业计划书撰写的工具 ，这一切就会变得容易。新的一年就要来了，你有没有制定或更新你的商业计划书呢？这里有三个关于商业计划的建议：

1. 设定具体和实施的最终目标

在创建和执行商业计划前你首先要确定你的最终目标。一些高水平的商业概念如“驱动规模”和“提高销量”等是业界流行的商务用语，但是这些概念太过于理论化了，对于你制定一个具体的可实施的目标和相应的计划可能没什么好处。你应该制定一个更加明智的目标。

概念化的目标可能是相似的。而明智的目标却各有各的不同。比如，一位金融顾问可能希望将其管理的平均客户资产从25万美元提升到40万美元，而另一位金融顾问可能计划明年增加10个新的客户。这些目标有所不同，但都是具体的、可量化的、可实现的、与业务相关的，有时间期限的。坚持以这样的标准制定目标会让你更容易实现它。

2.实施“地平线计划”

一旦明确定义了你的最终目标，你就必须制定一个具体的、战术性的商业计划，以便与员工和客户共享。许多顾问已经成功地利用了“地平线计划”把他们的想法组织成三个“地平线”，或者是将其分解为与大目标关联的一组小目标。

第一阶段的“地平线”目标是具体的，以行动为导向的任务，对于达成最终计划至关重要。例如，一个想要增加客户平均资产管理规模的金融顾问，他第一阶段的目标应该是与10个潜在客户建立新的关系。第二阶段的目标是确定能推动未来收入的投资领域，找出与利润或与业务相关的战略优先事项，如增加退休和遗产规划服务，以在客户的财务规划中占有更多份额等；第三阶段的目标可能是某个战略优先事项，但由于缺乏相关资源，目前暂时无法实现——这个顾问可能打算再雇佣一个初级顾问来帮助他，但是还没有时间和资源来面试候选人。

将“地平线计划”分解为这三个方面，将有助于计划制定者了解如何将日常战略、决策和人员配备与公司的短期目标及长期目标结合起来。

3. 避开陷阱，保持对计划的跟进

在执行商业计划时，人们最常犯的错误之一就是分心和允许其他项目破坏他们的进展。虽然商业计划肯定是一个复杂的过程，但你可以通过将总体战略的“地平线计划”分解为一个个小目标，从而帮助你找到工作的重点。这不仅能使大目标更加具体，而且为实现每一个“小目标”提供了一个明确的里程碑标志，可以让你保持动力。

人们常犯的另一个常见错误是没有定期审查他们的总体业务计划。在团队会议和年终回顾中重新审视计划中的每一个“地平线”，以此来评估计划进度和状态更新，确定机会领域，并进行必要的调整。除了与内部利益相关者进行计划核对之外，重要的是确定一个“责任人”，定期会见，以审查目标实现方面的进展。这个责任人可以是一个附属组织、研究小组、顾问或顾问委员会。无论如何，让一个人或一群人对你负责，有助于保持专注和动力。

制定一个有效的商业计划是成功的关键。如果没有严格的设计和执行目标的方法，企业家和金融顾问就有可能让不断增长的行业压力影响到他们对企业的长期愿景，但是通过这些可行性强的执行方案，他们可以通过调整策略来实现自己的独特目标。

（本文作者Matt Matrisian是AssetMark高级副总裁，美国证券交易委员会注册投资顾问）