中年男子骑车突遇意外，60万意外险理赔被拒，家属：保费白交了？

年纪大了，身体抵抗能力越来越不如以前，稍不注意，就有可能发生意外。因此，很多家庭为了防止意外事故的发生，就会提前为自己买份保险。而今天保哥要给大家分享的这个案例，就比较特殊，为什么说它特殊呢？下面就跟我一起来看看吧！

50岁的刘先生很早以前就患有心脏病，为了防止意外的发生，女儿便在2018年的时候，给他买了一份人身意外险，保额60万，保费一年500元。

2019年年初，刘先生前往菜市场采购货物，结果在骑车途中，遇到一辆迎面驶来的车辆，为了躲避，刘先生忘记踩刹车，直接连人带车撞在了马路边的石墩上，而刘先生也因为头部撞击，导致心脏病发作，昏迷在路上。因为抢救不及时，最终刘先生意外去世。

事情发生后，刘先生的女儿到保险公司申请赔偿，然而保险公司却表示，刘先生属于疾病导致的死亡，不属于意外事故，无法理赔。

这里就要说到保险理赔规则中的“近因原则”，那什么是近因原则呢？

简单的说，就是造成这次事故的，最直接的原因。举个例子：

甲先生，身体正常，从楼上摔下导致伤残，属于意外，可获得理赔；

乙先生，同样从楼上摔下，但乙先生因糖尿病引发低血糖，头晕后不慎摔下楼，保险公司不赔；

丙先生，意外摔倒，摔倒后心脏病发作，导致身故，保险不赔。因为普通人摔倒只是骨折或者伤残，不会发生身故，所以丙先生属于心脏病导致身故，所以保险不赔。

而同样的，在这场事故中，刘先生也是因为意外摔倒后，导致的心脏病发作，进而导致人体死亡，所以保险公司不会理赔。

（1） 了解清楚意外险的理赔范围

意外险理赔是有一定要求的，只有符合突发的，外来的，非本意的，非疾病的，这4种情况，才能算是意外事故。否则无法按照意外险进行赔偿。

（2）意外险有一些固定不赔的情况

一般来说，在妊娠期发生的意外，或者在探险中导致的身故，酒驾意外等等，这些都在意外险的免责范围之内，所以就算发生了意外，保险公司也无需承担责任。