自2016年8月24日银监会出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》至今，网贷行业整治合规已开展一年有余，在合规大考的压力下，不少网贷平台已陆续退场，如今过渡期仅剩两个多月，网贷行业该怎么走？平台如何做到合法合规呢?

合规后，也并非坦途

说到洗牌，侯君的观点是，任何一个行业都要经历，有市场竞争洗牌，比如大鱼吃小鱼，快鱼吃慢鱼。政策洗牌，规范行业，良性退出。对于互联网金融来说，洗牌主要是在监管的洗礼下进行的。

从2015年年底开始监管，行业洗牌就开始，这两年成果显著，从高峰时的5000多家平台到现在2000多家，一半多平台折戟沉沙，退出这个行业。

留下的平台，有大背景的在战略升级，去P2P化，逐步横向或纵向拓展业务，去年平台扎堆集团化就是明证；有资源的转型专门做资产端，或是加大与外部金融资产交易所合作，拓展投资品类。在这种形势下，留给小平台的机会不多，没有足够的实力与金交所合作，在横向发展上并无优势，也缺乏足够的资本投入。

未来，深耕细分领域，纵向深化产业链上下游资产端开发，或许是这些P2P网贷平台比较好的出路。

侯君表示：“从现状来看，合规之后，行业重振并不会一路坦途，行业竞争会加剧，大平台信息流、资金流的垄断，会使行业走向另一个极端；对于平台来说，合规过后，行业升级，投资用户更加成熟，对平台的风险承受能力、盈利能力以及技术实力都有更高的要求，平台在服务小微个人、企业的同时，也要有强劲的获客能力、获取流量的能力，以及良好的风险识别能力。”

平台充分备考是良策

平台应该以怎样的姿态面对监管。侯君的观点是：“如果说市场是一个小筛子，实现行业优胜劣汰，代价是伤害部分投资用户；那么监管就是一个大筛子，合规实际上重新定义行业门槛，使这个行业更加理性，是去保护投资用户。对于平台来说，合规是进阶考试，像高考一下，你达到规定的分数线，你就能上本科，达不到那就只能转型走其它路子，高考还能复读重来，但平台没有机会了，所以说，达到规定分数线是硬指标，是一场硬仗。”

侯君坦言，说到如何打这场硬仗，对于平台来说也一样，遵照基本路线、基本方法和基本操作，苦练内功是不可少。基本路线方面，应该遵从《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》；基本方法方面，应该遵从监管基本要求，《网络借贷信息中介备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》和将要制定出台《网络借贷信息中介机构信息披露指引》；操作细则方面，应遵循各地金融办下发的管理办法或细则执行合规整改。

侯君透露，目前中再融已经完成ICP、银行资金存管等基本的经营资质。

风险控制是根本

关于风险控制这一合规根本，侯君强调，平台合规应该严格控制风险，既要有真实可控的小额优质资产，也要有严格有效的风控体系。

互金行业作为金融服务业，必须对风险要有防控意识，不能人云亦云，一哄而上。像现在很火的消费金融，虽然逐渐为大家接受，但实际上，有些平台可能并没有太多借款人的个人信息，这时风控就很难落地。

对于金融来说，是一件严肃的事儿，风控先行，适度的冒险也应该建立在风险可控的基础上。像中再融做的垂直细分领域供应链金融“再生财”产品，虽然其提供服务的再生资源行业，消费分散、行业分散，每一个企业难以标准化衡量，但是基于再生协会的大数据，包括会员企业的ERP系统，能够看到企业的资金流水、账目往来，加上依靠专业人员实地下户对企业的还款能力、还款来源做精准调研，能够快速建立一个严格的资产审核体系，实现了产品资产端风险可控。

对于平台风控技术，中再融主要是基于大数据风控加以实现。贷前将借款人申请材料、不良信用记录和多平台借贷记录等信息加以整合，有效识别团伙欺诈、机构代办等高风险行为；复审环节，通过线上动态反欺诈模型，有效规避风险；贷后动态监控借款人的信息变更，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并调整相应的催收策略，更好的解决坏账隐患。