大众网·海报新闻济南4月30日讯（记者 张稳）如果说，近年来银行业的一项重要任务是防风险，那么对于保险行业来说，一项重要工作就是治乱象。两年前，滨州一位老人在保险推销员的劝说下购买了一份理财保险。可是之后，他越想这事儿越不对劲儿，具体什么回事呢？事情还得从两年前说起。

冯先生今年66岁，退休前在无棣县法院系统工作多年。2018年1月份的一天，一名中国人寿保险股份有限公司的推销员上门给他介绍了一款理财保险：“今年交3万，下一年交3万，交上10年，就不用交了，可以翻倍。”

每年3万，连交10年，这不是一笔小钱，但丰厚的回报让冯先生很动心，于是便交钱签了合同。受推销员委托，老人还在所住的小区里帮忙推销这款保险。但几位邻居查看了保险合同后，提醒他领钱的时间并不是10年后，应该是20年后，冯先生这才意识到这一问题，马上联系了保险推销员韩某。“再等20年，我就问他，我还能活到那时候吗？我都60多岁了，我能活到86岁吗？就算我能活到那时候，我早就不能动弹了，这个钱我也花不了了。”

那当初保险推销员到底怎么推销的呢？4月23日，记者和老人一起找到了销售保险的中国人寿保险股份有限公司无棣分公司。一位姓杨的负责人说，具体卖给老人保险的推销员请了长假，他是分管领导，可以代为解答。

“这个合同交费是10年，但是当时老人签这个字入这个保险，肯定也是觉的交费能力能行。”这位杨经理认为，保险合同上有老人的签名，说明老人已经知道收益期限，并再三向老人承诺可以翻倍。

“咱们这个产品就是交十年，20年翻倍，返还60万5千多。”杨经理还向记者出示了一份电子收益表，上面显示的金额的确在60万以上。“你就是好好锻炼身体，争取长命百岁。”杨经理向冯先生表示。

然而，记者仔细翻看了老人购买的保险，约定的条款中没有收益翻倍字样。实际的收益到底如何呢？记者向中国人寿保险股份有限公司客服中心进行了咨询。“消费的话一共是交10年，然后中间有返还，从第5年开始返还，第5年返还3万，从第6年开始到第19年满期之前每年返还3300元，然后到最后满20周年返还本金302100元才终止。”中国人寿保险股份有限公司客服中心工作人员告诉记者。

工作人员说，固定返还的总费用是37万多元，还有一些随行就市的分红金额无法确定。由此可见，翻倍一说确实存在夸大的嫌疑。和保险公司协商退保无果之后，4月24日，老人找到了中国银行保险监督管理委员会滨州监管分局。但工作人员表示，可以给他们写一封信，他们就可以受理，但是当面反映和打电话反映，他们都会移交到保险业协会处理。

只接受来信投诉，这样的规定，大大出乎了老人的预料。那冯先生写了投诉信后，最终宾州监管分局会做何处理呢？“我们的监管手段也是有限，保险公司要不承认，就建议你走司法途径。”宾州监管分局工作人员表示。

20年收益翻倍属实吗？对此，中国人寿山东省公司总经理魏成和表示，“20年翻倍是不可能的，这属于销售误导、夸大回报、虚假宣传，是不合规的，也不允许。中国人寿山东省公司的营销员有16万人，难免有个别人在市场上销售误导、夸大回报、误导客户。下一步我们要核查核实，严格处理，按照银保监局的要求，搞好深化规范年建设，加强培训，加强管理。”

老人去投诉，但是工作人员说不接受当面投诉，只能是受理信件，真的有这样的规定吗？对此，宾州监管分局负责人表示，这个说法是错误的，按照银保监会的有关规定，走访面谈和书面材料都是可以接受的。书面方式可能内容更加详实，诉求更加明确，逻辑更加清晰。但是不能作为拒绝走访面谈的理由。并承诺节目之后，第一时间和保险消费者联系，落实有关情况调查核实。

卖给60多岁老人的理财保险要等到20年后才能够返还本金，这种推销方式合乎情理吗？对此，山东银保监局局长王俊寿在《问政山东》节目现场表示，“这确实是一起典型的误导销售的行为，也是困扰保险行业多年的顽症，带有相当大的普遍性。我们这两年也采取了监管措施来严格遏制这种误导销售的行为，但是这些问题的出现，也不可能毕其功于一役。下一步，我们要责成机构压实主体责任，进行妥善的处理。”

“针对误导销售等保险领域的一些违法违规行为，去年处罚了60多家机构，罚款900多万，创了山东辖区历史之最。但是很多问题不可能毕其功于一役，我们将会采取亮剑行动，发现一起处理一起。”王俊寿表示。

其实在保险推销过程中，涉嫌夸大宣传、虚假销售的做法还有很多。在德华安顾人寿保险有限公司禹城支公司，工作人员在推销一款福利芒格年金保险产品时，向记者承诺了高利率和高收益。“按6%的保险利率算，1年交2万，10年交20万，到第20年一次性拿出来能领到40万左右，20年翻番。”

中国保监会《关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》要求，保险公司、保险中介机构应当规范从业人员准入管理。可是当记者来到智诚保险经纪有限公司禹城营业部咨询保险业务时，工作人员却主动建议记者成为公司保险代理人，从中赚取回扣，并表示不需要培训。在中国人民财产保险股份有限公司齐河支公司，当记者提出想要购买一份理财保险时，一位销售人员悄悄向记者承诺，在他这儿签单后就给一定的回扣。

对于大多数商业保险来说，有先天性疾病，通常不在承保和理赔范围之内。而在新华保险股份有限公司茌平支公司，工作人员为了吸引记者参保，竟给记者出主意，通过伪造病历来骗取保金。

夸大宣传、承诺回扣，误导销售，针对保险行业的这些乱象，王俊寿表示，对保险行业的处罚，包括对机构以及对个人的处罚，包括经济处罚、机构叫停业务、黑名单制度，甚至是终身禁业等举措来达到对保险行业监管效果。通过问责一个达到警示一片的效果，这样才能够解决监管资源不足，同时还能实现监管效果最大化。

“治理保险乱象确实需要多管齐下，治理保险乱象是一个系统工程，一方面需要保险公司自己要自律自爱。监管部门要以探照灯的方式进行不断的巡查来发现问题。另一方面，我也提醒广大投保人和金庸保险消费者自身要做到张开嘴巴、擦亮眼睛、竖起耳朵。就是要问清楚你这个保险是什么产品，你得看清楚密密麻麻的合同条款。同时，保险公司在卖出保单以后，往往有一个犹豫期。这时候，如果在回访当中问一些问题，我们投保人一定要认真听，仔细回答，千万不要陷入误导销售的圈套。”王俊寿表示。