恋爱的时候共用信用卡，分手后信用卡中的欠款该由谁来还？

编辑：思冉

观点律师:北京市兰台律师事务所王丽

情侣间再亲密，共用信用卡也应慎重

在生活中，信用卡给我们带来了诸多便利，而随之产生的纠纷也随之增多。比如，情侣在恋爱期间基于彼此情感和经济的信赖，有些情侣存在共用一张信用卡的情况。有时两人“山穷水尽”，因无法还清信用卡，感情危机也随之爆发。一旦分手，信用卡中的欠款该由谁来还呢？

2016年3月，王然向某银行申办信用卡，并在某银行网点填写信用卡申请确认函和《银行信用卡（个人卡）领用合约》。截至2018年5月，该信用卡账户发生欠款本金余额、分期付款手续费、利息及逾期还款违约金共计10万余元。另查明，王然（女）与田涛（男）系情侣关系，双方2010年恋爱并同居生活，2017年底分手,信用卡在田涛手中。双方曾多次协商信用卡还款问题，王然认为该信用卡为田涛和王然两人共同使用，应由双方共同还款。

信用卡

情侣之间共用信用卡，分手后欠款该由谁负担？对此，说法不一。

有人认为，信用卡消费系王然与田涛共同所为，涉案债务与田涛有直接利害关系，故银行应将田涛追加为共同被告，双方共同向某银行返还信用卡欠款。

第二种意见认为，信用卡申请人负有妥善保管信用卡的义务，王然将信用卡交由田涛共同使用，应视为授权行为，应自行承担由此产生的法律后果。根据合同相对性原则，本案信用卡借款的双方当事人为某银行和王然，某银行不能向与其无合同关系的田涛提起诉讼。

在判断两种意见之前，我们先来厘清以下问题。

一、信用卡申请人需要承担哪些义务？

日常生活中，我们在办理信用卡时，需要与银行签订合约，信用卡申请人通常需要承担以下义务。

（一）提供个人信息的义务；

（二）理解掌握并遵守信用卡规则的义务；

（三）妥善保管信用卡及有关信息的义务；

1.在收到信用卡卡片后，应立即在卡片背面的签名栏内签名，并在用卡交易时使用此签名。

2.信用卡互联网交易应在安全网络环境下进行；不得利用信用卡通过虚假交易等方式套取资金。

3.不得将信用卡转由他人使用。

4.是及时挂失。

（四）承担服务费用及还款义务；

（五）如个人资料、联系地址、通讯方式或指定的对账单发送地址等发生变动，应在变动后立即通知发卡银行。

本案中，涉案信用卡系王然申办并使用，没有发生挂失情形，且自愿将信用卡交付男友田涛使用并消费。王然作为信用卡的持卡人，怠于信用卡的管理和使用，应按照承诺履行还款义务。

共用信用卡

二、银行是否可以向田涛提起诉讼？

王然向某银行申办信用卡，银行核发后，经王然开卡，双方自此形成借贷关系，本案信用卡借款的双方当事人为某银行和王然。也就是说，王然将信用卡交由田涛共同使用，合同的效力范围也仅限于合同当事人之间，某银行不能向与其无合同关系的田涛提起诉讼。

三、银行对信用卡具体用途是否有监督义务？

银行核发信用卡后，银行应按照合约履行按时发放款项的义务，信用卡申请人如何使用信用卡金额或者将信用卡交付何人使用，均系申请人的权利和自由，银行无权干涉和监督。本案中，王然申请信用卡后，未能妥善保管信用卡及密码，自愿将信用卡交付男友田涛共同使用，本身存在保管不善的过失。银行已履行发放款项的义务，本身并无过失。

综上，涉案信用卡发生透支，应视为某银行向王然发放贷款，某银行与王然因此产生借贷民事法律关系，王然未按照合约履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。