就在前几日，笔者参加了一个某品牌的投资者线下研讨会，与邻座一位大爷攀谈起近期投资理财的心得体会，而大爷的一句话让让笔者倍感意外：“现在投资不能再看收益了，得求个安全。”

没错。安全，替代了曾经理财论坛里投资们对的“收益”讨论。赌徒式、盲目式的投资理财热潮在慢慢的退烧，取而代之的式，回归理性。

其实，关于关于P2P行业中的风险和收益定价问题，早已有人捅破了窗户纸。融资中国2016互联网金融峰会上缸金融董事长曹晓峰提出关于“风险定价”理论：假如一个项目的融资成本高达10%以上，那么要找到可以持续高于这个收益的资产就变得十分非常困难。但是如果融资成本可以控制在5%～9%，那么找到安全合适资产的机会就更大了。简单的说，平台在资产选择时必定会面临成本和风险因素的挑战，要做到既要控制好风险还要兼顾好收益，其实很难。

所以，高达20%，甚至式40%的收益，到了最后很多被证实为骗局。

那么，在风险定价理论面前，如何挑选到称心如意的P2P平台，现在有不少投资者开始琢磨出了新的套路，第一，尽量选择有资产抵押的融资项目;第二就是选择有保险合作的项目。请注意，这里是保险，而非担保。而在保险公司合作提供服务中，大多数投资者更愿意选择“履约保证保险”这个类型。

根据《2016中国P2P安全大地图》数据显示，目前国内加入履约保证保险合作的P2P平台超30家，仅占到P2P与保险公司合作平台的三分之一。其中，上海的P2P平台米缸金融是最早提供履约保证保险服务的平台。那么，在“互联网金融+履约保证保险”模式下，米缸金融用什么赢得了投资者选择、信任?

(一)风控

首先，自然是风控。米缸金融一个最为显眼的标语是：“安全是P2P平台的生命线”。

想来这句话会赢得不少投资者的青睐，而在实际行动中亮点也是颇多，包括履约保证保险、CFCA电子签章、神盾系统等。

笔者查询了相关资料，2015年8月，米缸金融与天安财险达成战略合作，天安财险为米缸金融提供履约保证保险，因此米缸金融也成为行业内首家与保险公司合作履约保证保险的P2P平台，开创了“互联网金融+履约保证保险”的新模式。而据笔者所了解，履约保证保险的加入将有助于平台进一步稀释风险，保障投资者投资安全，也相当于在平台之外多加一层防护网。所以，有履约保证保险的平台更安全。

在米缸金融“互联网金融+履约保证保险”的新模式下，平台能够达到9%的年化收益，也是比较吸引眼球的，毕竟国家规定的年化收益是15%之下，米缸的这个收益也算是行业中上水平。

除了有履约保证保险之外，米缸金融在今年七月还获得中国金融认证中心(CFCA)电子签章认证。认证后，米缸金融全平台内嵌了CFCA数字证书机制，使用户在平台每一笔的投资协议都能得到具有法律效力的电子签章认证，投资协议无法被篡改，从而进一步保障了投资者的投资权益。

(二)资产

资产类型也是判断一个平台稳健安全的标准之一。尤其在互联网金融监管趋严的形势下，有优质资产的平台更容易被投资者接受。

在众多的资产类型房产抵押、车辆抵押、珠宝抵押等等当中，房产由于受到房地产市场的影响，其保值性和稳定性也被投资者视为最为安全的资产类型，而专注于房产抵押的米缸金融也由此受到很多投资者的看好。笔者了解到，米缸金融的债权均为京沪等一线城市的个人优质房产抵押，房产属于不动产资源，其流通性和变现能力更强。同时，京沪一线城市房地产市场比较稳定，价格不会出现较大幅度下降，相对而言更安全。

(三)平台体验

最后，就是平台体验。平台体验直接关乎到用户是否有投资意愿，所以众多的平台都致力于平台体验的提升。包括提现、充值、注册、投资、资金站岗等等方面。而在诸多体验中，资金站岗也是最热门的焦点之一，很多投资者在选择平台时都会关注平台是否存在资金站岗现象。

目前，P2P行业真正实现无资金站岗的平台少之又少，大部分平台依然采取的是不投资，账户资金无收益的模式。不过，米缸金融则不存在资金站岗的问题，米缸金融的账户余额享受4%的年化收益，即便是资金处于投资冻结期，依然享受余额生息。也因此，米缸金融成为行业内为数不多的无资金站岗代平台之一。

综上所述，在选择平台时，还是要综合考量平台各方面因素，谨慎选择，理性投资。而且，在可预见的未来，互联网金融、P2P话题还将继续。P2P平台作为P2P行业内的个体，更应该不断强化自身实力，在风控端、资产端、体验端上持续发力，只有取悦投资人才能够赢得投资人的信任。