爱财集团创始人钱志龙在MONEY2020中国大会“数字化普惠金融”论坛上对话。

比起“君子爱财”，钱志龙更看重背后的“取之有道”。

过去四年里，这个阿里巴巴75号员工一手创办的爱财集团经历了从无到有的过程：如今员工上千，业务覆盖全国300多个城市、2000多万用户，并先后获得来自阿里十八罗汉、神州泰岳、中银浙商产业基金和中顺易领投的4轮投资，目前集团估值超过10亿美金，未来将谋求香港上市。

爱财集团致力于通过金融科技为小微商户和个人消费者提供高效、专业、便捷的普惠金融服务。

钱志龙简单解释了这套系统：科技为传统金融业赋能，金融又为年轻人的成长赋能；而伴随其中逐利机构和逐梦青年的成长，爱财也将获得持久的回报——这是一个多赢的进程。在他看来，这也是实实在在为实体经济赋能。

“因为信贷是法律明确用于消费、生产等实体经济活动的，当然也属于实体经济。”——这是马克思在《资本论》里明确说明了的。

2016年第四季度，爱财开始实现盈利，去年一年利润超过一亿元。“其实我们花掉了近10亿做‘基础建设’，去年只是赚了个利息钱。”钱志龙说，“它的价值在于这个模式得到了验证。”

诞生：互联网金融的初醒

2013年堪称中国互联网金融元年。刚刚经历了两次创业失败的钱志龙，把眼光投向这个风口，他要利用互联网技术，去解决中国个人金融可获得性缺失的问题。消费金融，成了他的第一个切入点。

2014年下半年，主打3C分期消费的爱又米上线，单日销售突破100万；项目也得到了1000万元的天使投资。次年1月，平台月销售额破亿，业务覆盖30个省；获得A轮融资4000万元。

一切都进入了快车道，2015年4月，公司旗下平台米庄上线。8月，公司又迎来B轮融资3亿。到了2016年11月，公司开始盈利。

“爱财，真正的意思，君子爱财取之有道。”钱志龙说，“金融行业，合规非常重要，我们今年投入了大量的时间和精力来做这个。”他觉得，今年的“暴雷潮”对爱财甚至是一个机遇。

“我们认为现在处在中国整个信用金融的初级阶段，今天中国给了我们很好的时机，让我们有机会进入这个领域，所以我们也很敬畏这个市场。”

升级：打造普惠金融的灌溉渠

2017年4月，爱财正式宣布完成中顺易领投的2.2亿C轮融资，并完成集团生态经营的战略升级。旗下包括爱又米为核心的消费分期板块、以烟掌柜为核心的小微金融板块、及以爱又车为核心的汽车金融板块等四大板块。

爱又米是国内领先的消费金融平台，以金融科技优势助力银行、消费金融持牌机构共创消费金融新格局，为消费者提供分期购物、游戏数码租赁等多场景的快捷、高效的消费金融服务。如今业务覆盖全国300多个城市，累计用户数超1400万。

烟掌柜成立于2018年4月，主要面向中国560万烟草零售商铺，为小微商户的经营和供应链等需求提供创新、高效的金融服务。上线4个月，交易额近1亿元。

爱又车成立于2017年11月，是专业的汽车金融服务提供商。今年3月正式开展业务，三个月内累计业务营收突破亿元。截至今年9月，已获超10亿元授信，并与5家存量超亿的车贷平台结成联盟。

未来：伴随成长 促成多赢

如果说传统金融机构是水库，那么爱财要做的是“灌溉渠”，深挖每个细分领域，把普惠金融输送到每个个体和小微商户。“其实每一个细分领域都比我们今天总体的规模还要大得多。”钱志龙说，“陪伴金融”始终是爱财开展业务的主线。年轻人可以借钱消费、买车、买房；年龄增长，也可以借钱创业；有余钱时，则可以用米庄来管理财富。“各细分领域正是基于消费者不同阶段的需求而创立的。”

而科技，始终是所有服务的核心。

“科技是未来金融的必由之路，无论今天你是怎么做的，未来一定会到科技上来。”展望未来，钱志龙觉得金融行业的进一步变革无可避免。“很多金融网点柜台上做的服务，都会被科技取代。我们已经打开了这扇门，我们和所有金融机构将会处在一种竞合关系。阿里巴巴赋能了传统的零售业，而作为金融行业的科技供应商，我们的使命，很大程度就是要去赋能这些金融机构。”

他勾画了这样一副未来图景：自己的企业利用自身科技能力，去帮助金融机构解决获客、风险管理、智能金融等方面的问题，帮助个体消费者定制个性化的金融服务，并形成这个市场上的多赢。“这是场景赢、消费者赢、金融机构赢、我们也赢，这是一个多赢的局面。”

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