2014年11月，贷帮事件爆发，引发了P2P行业的集体空前的讨论和反思。业内人士指出，贷帮事件反映了P2P行业的潜在刚性兑付或将被打破，长远来看对行业的发展有益无害，P2P行业应该朝去担保化的方向实现可持续的发展。此前银监会对P2P的监管划出四条监管“红线”，其中一条便要求平台自身不得提供担保，也因此使得“去担保化”成为P2P网贷行业未来发展的一大趋势。

从我国P2P网贷公司目前的经营状况看，绝大多数都为投资者提供担保，但是在赔付规则上有所差异。一般可以分为两类，即无条件赔付和有条件赔付。

无条件赔付指的是一旦债务人违约，网贷平台就无条件的在一定时间内(一般为3-7天)对原始债权人的损失进行赔付，网贷平台成为新的债权人，自行负责对债务的追讨。目前我国绝大多数网贷平台为了争取更多的投资者，都承诺对投资者的损失进行无条件赔付。

有条件赔付是指债权人必须达到网贷平台设定的赔付条件，才能在债务人违约时获得网贷平台的赔付。目前我国采用此类担保的网贷平台非常少”。

担保的评估

网贷平台担保所要保障的是信贷交易中原始债权人的权益，对原始债权人而言，能够降低其信贷的风险。因此，主要是从原始债权人的角度对担保对信贷风险的影响进行评估。

由于我国网络信贷行业和平台公司都处于发展初期，各方面还很不成熟，担保也没有形成行业统一的标准。因此，对网贷平台担保不可能有完全可靠的评估方法，但是可以从以下几个方面考量某一网贷平台担保对原始债权人信贷风险的影响程度。

网贷平台的综合实力

较强的综合实力，是网贷平台能够正常执行担保的基础。综合实力包括网贷，平台资金、管理层、地理位置、技术团队、成立时间、历史交易数据等各个方向的信息。

一般来说，成立时间较长的一些老平台是初次尝试网络信贷者的首选。而对于一些新的网贷平台，由于难以验证其展示信息的真实度，综合实力的评估缺乏可靠性，一般适合经验丰富的投资者或者以高利率为目标的网贷投机者。网贷之家协会对多数P2P网贷公司都做了实地考察和评估报告，目前看来还是比较客观和实用的，投资者可以参考它所给出的网贷平台信息进行选择。

赔付规则的设置

从网贷平台自身的角度评估所有借贷交易的信贷风险上看，虽然无条件担保可以吸引更多投资者，但是对于网贷平台的长期发展来说，这是不理智的。信贷风险是不能避免的，违约现象总是存在的，网贷平台只是中介，不能代替投资者进行投资决策，极端地说，即不能控制投资者把资金投给信誉低的借款人。一国的网络信贷要健康发展，需要网贷平台参与者的共同努力。对于来自债务人的信贷风险，不仅仅是网贷平台负责，投资者也要为自己的决策承担相应责任。“有条件的担保”才是我国网络信贷担保设立和改革的正确方向。

值得肯定的是“去担保化”是未来的趋势，但也有业内人士认为就现阶段来说完全去担保其实很难落地。因此业内人士大多认可风险准备金模式应该是P2P行业最理想的风控模式。