彼此心照不宣，共识却已达成——P2P没有未来。

2018年，P2P网贷掀起爆雷潮，单个事件涉及资金往往以百亿计，涉及到投资者的资金也多达几十万元，事情之恶劣对社会造成难以磨灭的影响。自此之后，监管部门就开始系统性对P2P网贷机构进行出清，采取“加强监管、能退则退”的措施。

2019年，各地陆续出台了一系列的相关清退政策。进入到2020年，网贷风险整治工作更是进一步推进。有行业人士预计称，今年6月底前基本可以完成存量风险化解，而监管对P2P网贷的态度，则是“一个都不留”。

在这个关口，浙江头部P2P平台微贷网于5月31日宣布：将在6月30日前退出网贷行业。

这是一家于2011年上线运营的老牌P2P，主打“互联网+金融+汽车”的模式，为中小微企业与个人用户提供服务，于2018年11月登陆纽约证券交易所挂牌交易。截至2020年2月，其累计借贷金额2986.63亿元，借贷余额为85.83亿元。

那么，这家千亿级别的头部P2P企业，究竟是怎样跌落神坛的呢？

1、退与不退，只是时间问题

5月31日，微贷网在公众号上发布公告表示，基于国家政策及行业趋势原因，公司将于2020年6月30日前退出网贷行业，不再经营网贷信息中介业务。

与此同时，该公司还将相关事宜公告如下：一是，应广大出借人要求，经综合考量，资管计划签约截止日期为2020年6月9日18点整，截止时间后签约通道将关闭。二是对资管计划签约截止时间后仍未签约的出借人，兑付方案将尽快另行公布。

从上述公布的内容来看，运营了9年的微贷网算是真正的退出P2P这一行业了。

而需要注意的是，一纸良退的公告背后，是微贷网数年运营背后留下的一地鸡毛...

1、股价暴跌近90%

2018年11月15日，微贷网在美国纽交所上市，成为继51信用卡香港上市后，浙江第二家P2P上市公司。当天，微贷网开盘价为10.50美元/股，随后一个月到达股价最高点13.63美元/股。然而好景不长，到达股价最高点之后，其股价就开始一路下行。

从盘面上看，自2020年3月5日起，微贷网的股价就长期在1到2美元徘徊。截至目前，其股价为1.59美元，距最高点已经跌去近90%，而总市值也仅1.12亿美元。对此，有分析称，根据纽交所规定，股价长期低于1美元的企业将面临退市，这也就是说，微贷网或面临退市的风险。

2、2019年净利润同比降56.52%

股价一路下行的背后是微贷网核心数据下滑。据财报显示，2019年，微贷网实现净营收为33.575亿元人民币（约合4.823亿美元），同比下降14.2%；净利润为2.632亿元人民币（约合3780万美元），同比下降56%。摊薄后每股收益3.60元，同比下降67%。

具体按业务划分来看，贷款服务营收29.55亿元，较去年同期34.98亿元下降18.37%，主要原因是由于会计政策变更以及公司贷款额和未偿余额的减少；而其他业务营收2.73亿元，同比增长44.1%。

此外，2019年，微贷网总贷款量为611.02亿元，相比之下2018年为787.86亿元有所下降；同时，截至2019年12月31日的总贷款余额为137亿元，相比之下2018年同期的总贷款余额为199亿元也有所下滑。

3、负面消息缠身

众所周知，暴力催收、套路贷一直是P2P行业中不可忽视的问题，而这些问题也曾在微贷网身上出现过。

2019年5月，山西盐湖警方在官方公众号通报“425套路贷”案件，其中就点名了微贷网等6家公司。而在同年的2月，微贷网也因暴力催收引起监管的重视——2019年2月，安徽省安庆市迎江区人民法院判决，安庆市微贷网公司负责人戴某某，业务员朱某某等人因私人经济纠纷，采用暴力手段故意毁坏他人财物，构成故意毁坏财物罪。

而关于暴力催收的举动，在聚投诉、黑猫投诉等第三方平台上，关于微贷网的投诉已超过2000条。其中“暴力催收”、“砍头息”、“阴阳合同”、“捆绑销售”等字眼层出不穷，“砍头息”则为高发区。此外，据21CN聚投诉网站发布的数据显示，微贷网2018年被投诉总量为495次，解决率58.8%。，其中，495次投诉中绝大多数投诉缘由为暴力催收。

不难看出，深陷套路贷、暴力催收诸多黑历史的微贷网，随着禁止暴力催收、加强监管能退则退的政策相继出头，日子一下子就变得难过起来。

综上来看，在政策出清因素的影响下，诸多黑历史缠身的微贷网，退不退出P2P行业也只是时间早晚的问题罢了。

2、能退尽退，P2P没有未来了

事实上，微贷网退出P2P行业只是“P2P消亡简史”的一个缩影。

3月19日，已运营8年且在车贷P2P行业体量位居第二的人人聚财发布公告，宣布退出网络借贷信息中介业务，且已将相关事宜向金融工作部门报备，并预计将于兑付开始之日起三年内完成兑付工作。

而在1月14日，深圳前五的P2P平台投哪网也对外发布公告称良性退出网贷行业，此后将专注于催收回款与兑付工作，全力保障出借人权益，并向出借人承诺：不跑路、不失联、不放弃。

自此，微贷网、人人聚财、投哪网，昔日车贷P2P三巨头无一幸免，全部退出清算。

按照“能退则退，应关尽关”的指导政策来看，P2P的出清早已是必然。

2019年1月，《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》流出。其中，意见明确P2P监管大方向——即多数机构“能退尽退，应关尽关”。具体而言，各地要按照现阶段的网贷平台不同的风险进行分类处置，并坚持以机构退出为主要工作方向，除部分严格合规的在营机构外，其余机构能退尽退，应关尽关，加大整治工作的力度和速度。

2019年7月，国内监管政策进一步趋严，相关监管会上提出，下一阶段要将稳妥有序化解存量风险、多措并举支持和推动机构良性退出或平稳转型作为重点，坚定持续推进行业风险出清；并在同年11月，指出2020年部分平台将在监管的指导下转型为区域性小贷公司和全国性网络小贷公司。

今年2月，中国人民银行召开2020年金融市场工作电视电话会议，部署2020年六大重点工作，其中之一是：多措并举，彻底化解互联网金融风险，建立完善互联网金融监管长效机制，这是央行首提“彻底化解互联网金融风险”。

在如此大的监管力度下，如今已有不少省市表示要取缔、清除P2P业务——截止至目前，山东省、湖南省、四川省、重庆市、河南省、河北省、云南省、甘肃省、山西省、内蒙古自治区、陕西省、吉林省等12省市宣布取缔P2P网贷业务。

据统计数据显示，截至2019年11月底，上市公司参股、控股以及直接股权上市的P2P网贷平台共有110家，其中仅有37家正常运营。

不得不说的是，人心和政策所向的背后，则是P2P行业自己“造的孽”。

2018年6月，唐小僧平台爆雷掀起了P2P网贷行业的爆雷潮。据不完全统计，2018年6月问题平台数量至少有109家，创下14个月以来的最高值，7月形势继续恶化，问题平台超过180家，平均每天6家，涉及待还本金至少达到600亿元，影响数百万出借人。2018年全年，问题平台至少有946家。

数额如此多的问题平台背后，埋葬了多少百万出借人的心血呀...

正义会迟到，但不会缺席，随着监管的加紧，接连暴雷的P2P行业“倒下”已成为了必然。

3、结语

眼见他起高楼，眼见他宴宾客，属于P2P行业的故事也将迎来最坏的结局——P2P只有清退，没有备案。而在“生死攸关”之际，对于目前还存活的P2P而言，只有两条路可走——一是依照监管指示良性退出；二是跟随监管脚步，转型为小贷公司。

显然，微贷网选择了前者，留下了一地鸡毛。

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