这是央行的规定，打你电话问你要不要转，是需要有一个告知义务。如果真的到了8月份的截止时间还没有转成LPR，那么也就等于按照法规程序自动转为了LPR。所以，对于一些采用固定利率且影响不大的按揭贷款者，可以选择去转，也推脱不去办理，但其结局应该是别无二致，没有得到什么，也不会失去什么。

可对于一些采用变动利率的按揭贷款者，那可就要小心了。因为如今虽然是说以去年12月份的LPR5年以上的4.85%为基准利率转换。可随着时间的推移下一轮的LPR利率就会出现变化，如果LPR利率在下一个计息周期里出现的下跌，银行是否可能会按照原费率进行计算，那样就会使购买者吃亏。反之，当出现利率上涨之时，可能又会拿出央行的LPR条款来制约你。这样就等于横竖都是人家说了算，即便都免不了这一刀，那还不如干脆一点把头伸进去算了。

从目前经济发展的趋势看，我国的经济已经进入了中高等收入国家，正在朝着发达国家的发展迈进。可如今一些发达国家的利率几乎都在下调，日本及欧洲一些国家早已把利率降到了零，美国最近也是把美联储隔夜拆迁利率降到了接近零。这也几乎可以断定，在未来不出现大变故的前提下，LPR下调也是必然的趋势，那么采用变动LPR会比固定LPR更具收益性。以如今4.75%的标准LPR为例，如采用固定LPR，也就是未来20--30年里的利率以4.85%不变；可如采用变动LPR，那么未来会随着变动年限跟着LPR的变动而变动，当LPR下调时段也会跟着下跌，如变到了3%则在该周期的利率就变成了3%。这就是变动LPR带来不确定性的收益性。

以前很多按揭贷款者都是采用固定LPR，那么即便调整到以LPR为锚，其利率也是不会受其影响的。只有变动LPR才会发生变化。

就目前国内外形势发展，选择变动利率好点，长远打算谁也不知道。[爱慕][爱慕]市场利率的好处是，银行贷款利率紧跟市场走，市场利率变低，贷款各期还款利率也跟着变低。它对个人现金流管理能力有要求。

保守一点就和以往一样，始终如一，理论上应该不会差太多，除非贷款额度大。贷款固定利率好处是，按部就班还款，各期还款明确、已知。不好是，它不随市场利率变低而变低，同样它也不会随市场利率变高而变高。