原標題：浙江多部門聯動體系化推進小微企業首貸戶培育 適度提高普惠型小微企業首貸不良率容忍度

中證網訊（記者 陳瑩瑩）浙江銀保監局日前聯合多部門印發《浙江省小微企業和個體工商戶首貸戶培育工作方案》（《方案》），要求各銀行機構針對首貸戶金融素質相對薄弱，經營管理規範性、信貸准入條件相對不足等情況特點，建立差異化的授信管理體系，爲首貸戶建立專門審批通道。與此同時，鼓勵銀行機構加大首貸款戶正向考覈激勵，將首貸戶拓展指標納入內部考覈，並通過內部轉移定價優惠或經濟利潤補貼。細化完善首貸戶盡職免責機制，適度提高普惠型小微企業首貸不良率容忍度，充分調動基層行首貸戶拓展積極性。

《方案》提出深化“夥伴銀行”建設，加強全流程、遞進式金融服務和輔導培育。針對首貸戶金融素質相對薄弱問題，指導轄內銀行機構建立“無貸戶—首貸戶—夥伴客戶”遞進式金融服務路徑，爲首貸戶提供全流程、遞進式金融服務。對納入儲備庫的無貸戶，配備專門客戶經理；對已獲得貸款的首貸戶，建立配套金融服務方案。多維度加強首貸戶輔導培育，從源頭抓起，幫助首貸戶提升信用管理基礎，培育金融知識，普及金融風險，鼓勵企業規範財務管理和公司治理，樹立客觀的負債經營理念。

《方案》針對首貸戶風險相對較大、抵質押物相對缺乏的情況，通過財政激勵和風險補償、擔保和保證保險增信等方式，提高銀行放貸積極性和首貸戶金融服務可得性。推動有條件的地區對小微企業貸款拓展建立分層遞進式正向激勵機制和風險補償機制。將銀行機構首貸戶情況納入各地金融支持實體經濟發展評價。鼓勵民營和小微企業金融服務綜合改革試點城市和縣（市、區）用好專項財政資金，對首貸戶貸款、擔保、保證保險等給予財政支持。推動銀行機構與政策性擔保、保險公司深化合作，加快開發首貸戶專屬的擔保產品和保證保險產品，探索首貸戶批量式擔保，加大對首貸支持力度。

《方案》指導轄內銀行機構通過金融科技賦能，藉助大數據分析，爲小微企業首次申請貸款提供便利。充分依託浙江省金融綜合服務平臺，深入挖掘和分析支付類數據、政務類數據、商務類數據等“替代性數據”，全面提升“首貸戶”對接效率和風險評估精準度。針對首貸戶開發專屬的風險評估模型，探索對無貸款企業開展“預授信”。

據悉，2020年1-5月，浙江轄內（不含寧波）銀行業新增首次貸款企業約4萬戶，同比增加39.5%。下一步，浙江銀保監局將加強轄內銀行業首貸戶工作持續跟蹤監測分析和監管引導：一是探索設立科學的首貸戶監測分析體系。將首次獲得個人經營性貸款的個體工商戶入監測範圍，全面反映首貸戶工作情況。二是開展監測通報。各級監管部門將及時分析各條線、各地區首貸戶拓展情況，對工作進度落後的機構，加大督導指導力度。三是加大首貸戶工作成效的評價和運用。將銀行機構首貸戶情況納入小微企業金融服務監管評價，以及各地金融支持實體經濟發展評價。四是加大違規行爲的處置力度。同時，加強首貸戶拓展弄虛作假行爲的甄別和處置，採取必要的監管措施，切實提升首貸戶金融服務質效。