銀保監會網站信息顯示，8月6日，吉林銀保監局一口氣披露11張行政處罰信息，5家機構及相關責任人領罰，合計被罰沒170萬元。8月以來，各地銀保監局已對相關銀行機構罰款超過1000萬元。

信貸管理失效成重災區

今年以來，貸款利率快速下行，與理財產品、結構性存款收益率之間“倒掛”，出現了部分低利率貸款被用於結構性存款、理財產品甚至投資股市等現象，監管部門多次強調將嚴打資金“套利”等違規行爲。

罰單顯示，工商銀行長春分行因貸款管理不審慎，個人質押貸款資金被用於購買理財產品、節節高創新型存款產品而被罰20萬元。

圖片來源：銀保監會

此次領罰的5家機構中，還有2家違規行爲涉及信貸管理失效。作爲商業銀行傳統業務，信貸業務佔比最大，所以發生違規行爲概率相對較大。吉林銀行因貸前調查不盡職被罰30萬元；招商銀行長春分行因貸款貸後管理不到位、未有效監控貸款資金使用情況被罰30萬元。

除此之外，中國銀行長春金域支行簽發銀行承兌匯票調查環節嚴重不審慎被罰20萬元；吉林信託因未嚴格審覈信託目的的合法合規性，爲銀行規避監管提供通道被罰40萬元；中國銀行吉林省分行因信用卡專向分期付款業務未有效落實授信擔保條件被罰20萬元。

8月以來相關機構已被罰沒逾千萬

進入8月以來，強監管態勢不改，據統計，各地銀保監局已披露了47張罰單，相關銀行機構合計被罰沒超過1000萬元。

其中不乏百萬元級別的罰單。例如，上海銀保監局披露的罰單顯示，交通銀行股份有限公司太平洋信用卡中心因2019年6月對某客戶個人信息未盡安全保護義務，2019年5月、7月對部分信用卡催收外包管理嚴重不審慎被處罰100萬元；招商銀行信用卡中心因2019年7月對某客戶個人信息未盡安全保護義務，2014年12月至2019年5月對某信用卡申請人資信水平調查嚴重不審慎被罰100萬元。

資金違規“輸血”樓市也遭到嚴查。興業銀行上海分行同業投資、理財資金等違規投向資本金不足的房地產項目等案由被上海銀保監局罰款450萬元。

圖片來源：銀保監會

監管部門多次警示部分資金違規流入樓市風險。銀保監會日前召開2020年年中工作會要求，堅決防止影子銀行死灰復燃、房地產貸款亂象回潮和盲目擴張粗放經營捲土重來。北京、天津、重慶當地銀保監局明確強調要“堅決防止影子銀行死灰復燃、房地產貸款亂象回潮”。廣東銀保監局稱堅持“房住不炒”定位，促進房市平穩健康發展。

此外，資金流向管理仍是監管重點，例如，招商銀行廣州分行和工商銀行廣州華南支行被罰案由中均包含了貸後管理不審慎導致個人消費貸款資金被挪用，分別領罰40萬元和70萬元。