管理资金的技巧与本领来自经营实践与经验总结。员工从某个专业岗位起步时，很难接触到资金业务的全过程，很难通盘把握各环节的资金风险及财务机会。行长才有权管理全过程，了解与把握资金的特征与规律，提升经营货币能力。

1．经营资金的意识，培育议价定价、运用利率杠杆的能力。

所谓经营资金意识，是以钱生钱，在运用时空差中调度资金赚利息，从资金流中获取资金业务，从资金信息中发掘机会，从资金分布中改善盈利结构，从资金配置中提高边际效益等，都是经营货币的基本市场意识。缺乏商业意识的人总与经营格格不入，如同随波荡漾的船只缺乏动力，不见商机，不能策划，很难与市场呼应。

价格是市场的灵魂，把握资金价差即利差，成为以钱赚钱的核心。行长不能缺少商业灵魂，不但要抓好全流程资金管理，关注时效、调整结构，更要培育一家银行的利率敏感性，提升全员资金议价定价能力，真正去把握好利率杠杆。

2．防范风险的意识，提升防控信贷、操作性及流动性风险的能力。

银行风险就是资金风险，资金无小事。各种资金风险形态不同，但危害性、伤害性都不小。行长关注资金，一是成本效益，二是风险状态。最牵挂的仍是风险，表现为资产负债管理意识及流动性管理能力。

所谓风险意识，就是始终不能掉以轻心，不被表面假象所迷惑，不为一时虚荣所诱惑，始终守住稳健审慎底线，不盲动、不冲动，合规合矩遵循操守。一句话：敬畏资金，只有时时感受到肩上风险责任的分量，才算具备了资金的风险观。

【 观 点 】

银行有三条红线，是追究管理者责任的依据：

其一，是否违反了政策规定；

其二，是否超越了权限；

其三，是否遵循制度流程。

这三条都适合资金业务的管理特征。管理者的风险责任主要是合规性，遵守职业道德和执业操守是资金管理中最重要、最基本的职业规范。

加强资金管理不是口头禅，要有实实在在的制度措施，一项都不可缺失，一时都不能疏忽，始终围绕着效率、效益与风险的主线展开。遵循专业管理特征，行长要厘清要领，贯彻落实到位，并经常检查，确保忙而不乱，有序运行。

3．计划管理的意识，提高政策执行力及均衡调配资金的能力。

货币生来受到国家调控，信贷规模带有强烈的政策指向，这是资金的货币属性。资金计划落在全行一盘棋上，牵一发而动全身，所有分支机构、所有专业资金都必须服从上级行资金计划及规模调配。

所谓计划管理意识，就是服从全局整体管理资金，不自以为是。当然要发挥两个积极性，懂得去搞活，不能去管死。有的银行过度集中资金管理，必定会消解分支行的活力，一旦远离市场机会，会变得消极迟钝。

【 观 点 】

资金计划管理的要领是：

第一，领导要亲自参与资金计划的制定过程，日常多关注资金运行动态，真正了解计划执行进度和问题；

第二，合理安排贷款的期限、品种、客户及利率结构，有效利用规模，满足客户需要，提高信贷收益；

第三，坚持请示报告制度，了解本行资金运行的基本特征，关注那些重要变动因素，并经常向上级和专业部门汇报沟通。

4．资金财务的意识，提升配置调度、调整资金结构的能力。

资金财务伴随并贯穿于资金活动全过程，财务是资金价值核算的成果。所谓的资金财务意识，就是通过完整精确的核算，来保障资金正常有效地运行，实现财务结果。

现实中，常有资金与财务两相脱节的现象，待财务报表形成时，一切木已成舟，失去了调控的最佳时机。财务是经营行为的规则，不能只当个记账人，而应该实现事前导向和有效控制。

【 观 点 】

行长管理资金财务的要领是什么？

第一，财务绩效是资金内核，善用财务管理杠杆，才能触及资金管理的核心。心中有数，才能言出有理。

第二，从事前、事中、事后的全过程监管资金运行状态，预测安排在前，前期解决问题，避免出事了再救火的被动局面。

第三，通过改善存款期限、品种结构来降低负债成本，通过定价与风险定位来提升贷款收益，通过压缩内部资金来降低占用成本，千方百计提高息差收益。

作者简介

张衢，暨南大学经济学博士，现任清华大学五道口金融学院学术顾问委员会委员，公司金融顾问（CFC）中国金融行业标准专家委员会委员，曾任中国工商银行副行长。1996年被授予"全国金融劳动模范"称号，2002年被中国人民大学评为研究员，曾任江苏银行独立董事，曾任工银瑞信基金管理有限公司监事会主席。代表作品：《银行与未来》、《货币商人》。

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备注：本文由CFC金服（ID：cfcworks）编辑发布

【今日科普】

问：什么是CFC？什么是公司金融顾问？CFC证书含金量？CFC证书难不难考？CFC好考吗？CFC实用性？

答：公司金融顾问（Corporate Finance Consultant Certificate，简称 CFC）国际金融认证，曾译名“企业理财顾问师”国际职业资格认证。CFC认证体系是由国际资本市场协会（ICMA）和英国雷丁大学ICMA中心，针对商业银行、证券、保险、信托、第三方理财等各类金融机构的对公从业人员以及为企业提供企业投融资等金融顾问服务人员而设计，2009年，由国家发展改革委引进国外智力领导小组办公室引进。旨在培养既熟悉国际市场规则，又能把握国内公司金融业务特质的综合金融服务所需人才。截至2019年6月，参与人数累计超过1.5万人次，为工、农、中、建、民生等各大金融机构培养持证公司金融顾问（CFC）0.9万人。