原標題：南京銀行副行長周文凱：數字化轉型是中小銀行發展的關鍵戰略，最大痛點是數據治理

來源：每日經濟新聞

9月23日，在第九屆中國支付清算論壇——科技賦能中小銀行轉型發展分論壇上，南京銀行副行長周文凱以《中小銀行數字化轉型》爲題目發表了演講。會上，他指出：“在數字化時代，大數據能夠反映實體世界，中小銀行要樹立數字銀行思維，更多聚焦在產品和業務場景賦能上；數據治理是銀行業數字化轉型的一大重點，也是難點，要建立數據治理機制，實現內外部數據整合。”此外，他認爲中小銀行數字化轉型應該圍繞大數據賦能、信息化、數字化、智能化等重點方向前進。

數字化轉型是當下中小銀行最大戰略 在周文凱看來，推動數字化轉型是當下中小銀行最大的戰略。他表示：“中小銀行是否自建系統要因地制宜，南京銀行已自建分佈式互聯網核心，目前平臺日交易量達200萬筆以上，足以支撐我們的業務量。對於規模較小的銀行，更應該在業務層與產品服務層下功夫，提高自身的業務能力。”

周文凱指出，數字化轉型，業務線上化是最低要求。因爲時代變了，客戶變了，客戶的需求變了，所有的業務都要線上化，無論是對私還是對公，但是進程要一步一步來。要做到線上化有幾點是十分重要的：一是發現更多的業務場景，現在公私客戶開戶都不需要面籤，非接觸客戶要找更多的場景線上化；第二，拓展及融入線上生態圈；第三，前中後臺線上化。他特別強調，前中後臺都要線上化，而不是把前端入口線上化，線上可以受理這叫線上化，前中後臺都要配合，要一盤棋做線上化。

此外，他認爲，中小銀行要重視開放銀行理念。他進一步分析指出，開放銀行最重要的應該是請進來、走出去的雙向過程，除了把互聯網技術引入內部平臺外，同時也需要去外部平臺尋求業務合作，這纔是真正開放銀行的狀態。目前，開放銀行已經有了雛形，特別是大銀行與先進的股份制銀行做得特別好，值得學習。

同時，他認爲，開放銀行就是要徹底轉變從“客戶”到“用戶”的思維。“如果一個客戶永遠在用你的產品，跟你永遠沒有見過面，他就不是你的客戶嗎？現在南京銀行有2000多萬客戶就是如此，用戶不關心南京銀行在哪裏，卻一直在用我的產品，用我們的支付、信貸，用所有能夠服務他的金融產品。”他如是說。

數字化轉型最大痛點是數據治理 周文凱表示：“數字化轉型有一個最大的痛點就是數據治理，目前國內銀行業的數據治理整體水平都有待提高。”他認爲，數據治理有兩大重點，第一個是要建立數據治理機制，從組織架構、制度流程、管理工具、自評估機制到考覈辦法，要有一個完整的體系；第二是數據治理專業領域，包括數據標準、數據質量、元數據、主數據等，最後形成對業務具有價值的數據資產。

周文凱表示，只有真正把外部數據引進來纔是真正的大數據驅動。南京銀行每年都引入了大量的外部數據，而他們採購的外部數據都是有業務對應，每採購一筆數據，都有業務產出。只有內部與外部數據結合，才能實現客戶精準畫像，無論對個人客戶還是企業客戶。

數字化轉型目的是賦能經營與管理 數字化轉型在數字化營銷、數字化風控、數字化運營等方面對銀行經營和管理起到了重要的作用。在數字化時代，營銷不再是原來的粗放式，而是對客戶進行分層營銷。數字化風控也是如此，此次疫情之下，大數據風控發揮了巨大的作用。過去銀行信用評價是以主觀性爲主，通過盡調、通過評價等方式。但在數字時代，利用數據交叉比對，是以客觀數據評價爲主。這種方式顛覆了傳統幾百年來主觀評價爲主，客觀評價爲輔，這是非常了不起的事情。

最後，周文凱總結，中小銀行數字化轉型做得成功與否主要看三點：一是從內部來看，管理是不是更加精細化；二是從客戶端看，客戶是否體驗到智能化、便利化的服務。客戶的忠誠度、黏性增強，那說明數字化轉型成功了。三是從宏觀角度看，在同樣規模的人力、物力投入下，取得的產出效益不一樣的，那也說明轉型成功了。這也是中小銀行做數字化轉型最大的價值所在。