我们常说的“五险”，指的是养老、医疗、工伤、失业、生育。

最近，还有一项被称为社保“第六险”的长期护理保险正在逐步推开。

国家医保局、财政部印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》明确将长期护理险试点扩围，被称为社保“第六险”的长期护理险。

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长期护理险究竟是什么险？

简单来说就是通过大家共同缴费的方式筹集资金，为那些失能人员的生活照料以及相关的医疗护理，提供费用保障的一项社会保险制度。

经医疗机构或康复机构规范诊疗、失能状态持续6个月以上，经申请通过评估认定的重度失能参保人员，可按规定享受相关待遇。

根据护理等级、服务提供方式等不同实行差别化的待遇保障政策，鼓励使用居家和社区护理服务。对符合规定的护理服务费用，基金支付水平总体上控制在70%左右。

也就是说如果以后老了失能了，需要请人照料自己，可以报销掉请人照料的一部钱。

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对于我们来说好还是不好？

咱们先看看官方举的例子：

在此前的试点城市中，上海的陈阿婆就已经用上了长期护理保险。

陈阿婆今年89岁，患有帕金森症，生活不能自理。

每周有5天，护理员都会到家里为她提供一小时的专业照护服务。

陈阿婆女儿：不管在养老院再好，她总是认为在家里好。有长护险护理员上门服务，减轻我很大的负担。

没有这么好的政策，靠我一个人，我已经65岁了，这肯定是很累的，吃不消的。

根据政策，通过评估的老人，根据失能程度等级不同，每周可获得3到7小时的服务。

陈阿婆每周5小时的上门医疗照护，费用65元/小时，自己只需掏6.5元，其余90%由长护险基金支付。

2019年，这项服务已惠及像陈阿婆这样的失能老人近50万人。

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以上是例子，这个政策看起来对于需要照料老人的家庭能减轻一部分负担，但在这里小鲸有一个疑问：

国家医保局于2016年才出台新的社保“第六险”长期护理险，而按照退休年龄来算，陈阿婆可能并没有交过第六险。那这些老人的这部分报销钱从哪来的呢？

有年轻说：赚的钱都不够养自己父母的，哪够养别人的父母，一定要扣上班族的社保钱吗？医保已经变少了，现在又多了一个险种，80，90后这一代人的负担实在太重了。

其次，并不是所有人员都可以申请长期护理保险，只有失能老人才能用，而现在人们生活好了起来，有的老人八九十岁了身体还是很好。

一辈子不失能，交这个钱就很鸡肋了，而且对于失能老人来说一周3到7个小时的服务照料真的够吗？

况且大部分地区规定，60周岁及以上的职保退休人员或居保人员，本人自愿申请老年照护统一需求评估，经评估护理需求等级为二至六级的，才可以由定点护理服务机构为其提供相应的护理服务，并按规定报销护理费用。

这个门槛太高了，受益人群很少。60岁以上、参加职工医保和居民医保、评估等级达到二级至六级，能满足条件的人群毕竟还是少数。

低龄困难群体、精神类或残疾类疾病的人群的问题也很重要，需要更多的解决方案。

另外，我国的医疗护理人员存在短缺是个不争的事实。

很多地区的护理人员与受助老人比为1∶60+，也就是说一个护理人员要对接60多个老人，这给双方都带来了很大的压力。

护理人员需要有明确的上岗资格，比如一定要执业护士、执业护师、执业专科护士等，才能保证服务质量，这也不可避免地提升了门槛，需要培养更多相关的人才进入。

最后，因为各地的医保统筹基金的筹集和管理是分开的，所以有很大的地区差异，上海作为试点城市资金较为充实，但其他地方的情况仍需观察。

并且随着老龄化程度的加深，需要护理服务的老人会越来越多，单从医保统筹基金中去周转不能解决长期发展问题。

仁者见仁智者见智，第六种保险好不好每个人的想法不一，但养老还是和我们息息相关的。

来自鲸舟服务