#理财大赛第三季#在投资理财领域，老百姓的主要矛盾就是日益增长的闲置资金和对投资理财知识掌握不够之间的矛盾。

如果闲置资金只有10万，那大部分人会选择银行理财，没有任何烦恼。达到20万以上就多了大额存单的选项，这样就引发了很多人的选择困难症。金额再往上走，选项就更多了，可以投资信托，可以组合投资，高风险低风险一起投，甚至可以做天使投资。在这种情况下，大部分人都会迷茫，不知道该怎么去选择。

说实话，200万的折腾空间还是比较大的，市面上的大部分成熟产品都可以尝试。具体投资什么先不说，我建议至少要遵循分散投资这一个原则。

投资过于保守不好，资金的机会成本比较高。比方说全放到银行理财里，本金的保障性很高，但是以当下的利率环境，收益率最多不会超过5%。

投资过于激进同样不好，收益率有可能比较高，但也有可能一夜回到解放前，本金受到较大亏损。比如投资原油，想想原油宝事件，不仅本金赔光，还倒欠金融机构资金。

采用组合投资的方式，可以在市场行情差的时候保障本金，可以在市场行情好的时候获得较高收益。再回过头来看，200万闲置资金是买理财还是购房产呢？很显然，不能只选择其中一样，应该是同时拥有比较好。

那么具体到细项上来看的话，应该如何分配投资呢？

一、银行理财

理财产品的购买是为了保障本金不受损，是为了日后需要用钱时可以及时变现。基于这个前提，我们不应该刻意追求高收益，而是要将本金保障和能随时变现放在第一位。当然了，如果两个产品的其它要素都差不多，只是在利率上有差别，那肯定还是要选择高利率的。

可供选择的产品有国债、大额存单、银行理财（PR2级以内）等。这些产品本金的保障性均比较强。大额存单和国债均支持提前支取，银行理财虽不支持提前支取，但相较国债和大额存单来说期限较短，部分银行也可以办理质押贷款。总体来说，这几款产品都值得购买，甚至可以都购买一部分。二、房产投资

房产投资是为了追求可能会出现的高收益。随着国家的房价调控，房价想要出现快速上涨已经不是一件很容易的事儿了。可房产投资是一个长线投资，如果放到十年左右的时间，房价会不会再涨，谁也说不准。

不过当下这个时候，还是要将房产收益的重点放在租金收益上。房产投资的风向标应该是租金，哪里的房子好租，就买哪里的房子，哪里的租金高，就买哪里的房子。如果在租金不低的情况下，还能有房价上的涨幅，那房产投资就达到预期了。

在做房产投资时，不要想着必须一次性付款，适当采用一些贷款也是不错的选择。尤其是对于公积金贷款还没有使用的小伙伴来说，更要使用贷款来投资房产。如果要使用贷款购房，有一个前提，那就是不要让月供超过房租。否则，你每月还要有现金流来养房子。这样一来，无论从心态上还是从效益上都很受影响。总结：

有200万的闲钱，全部投资到某一个品类里是极不可取的，很容易走到风险过高或利率过低的极端。最好的处理方式是进行分散投资，既分散了风险，又可以追求高收益。在银行理财和房产投资方面也是如此，完全可以两者都投。在投的时候，要想好每一种品类存在的意义，究竟是为了保本金还是为了求收益，不同的定位会造成不同的选择。

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