想一想上一次用現金是什麼時候？便捷的移動支付早已在城市普及，零錢和錢包不再是出門的必備選項了，2020的新冠疫情更是讓移動支付成爲一門必修課。

疫情期間，我們看到了不少店鋪提醒只支持移動支付、不接受現金交易的新聞。熱心網友紛紛表示，拒收人民幣現金是一種違法行爲。在法理和情理之間，我們有沒有一條合情合法的中間路線可以選呢？答案是有的，那就是數字人民幣真的來了。

5萬名“錦鯉”參與測試

10月8日晚間，深圳市政務服務數據管理局官方公衆號“i深圳”發佈活動信息，“2020禮享羅湖”系列促消費活動預約開啓，此次活動面向在深個人發放1000萬元“禮享羅湖數字人民幣紅包”，每個紅包金額爲200元，紅包數量共計5萬個。

10月12日該數字人民幣紅包正式發放，在191.38萬申領者中，有5萬人中籤，每人200元，可以體驗數字人民幣的操作使用。根據說明，中獎者在收到短信通知後，可以根據短信提示下載“數字人民幣App”，註冊登陸並開通預約時所選銀行的個人數字錢包，從而領取紅包。

根據一位選取工商銀行作爲數字人民幣紅包領取銀行的中籤者演示，數字人民幣APP安裝完成後，首先跳出來的是歡迎使用數字人民幣的界面，界面上還附有“上滑付款”、“下滑收款”、“法定貨幣”、“雙層運營”四個該數字人民幣錢包的特徵，此後再跳出一封紅包，寫着“恭喜獲得深圳市羅湖區消費紅包”。

該中籤者點擊紅包後，就會出現200元的數字人民幣，圖案類似於一百元紙幣的一部分，上方標註200元。此後，中籤者需輸入手機號碼和驗證碼方可正式獲得紅包，10月12日至18日期間，中獎者可以使用紅包，在完成數字人民幣系統改造的3389家商戶內無門檻消費。

據瞭解，數字人民幣紅包消費選擇“用戶掃描商戶收款碼消費”以及“商戶掃描用戶付款碼消費”兩類，收付款界面均有掃一掃和二維碼，但區別在於，收款界面下方有“設置收款金額”功能，付款界面則有“碰一碰”和“轉錢”兩種功能。

值得注意的是，這是央行數字貨幣即數字人民幣首次面向個人公衆消費市場發放的範圍測試體驗。此前，數字人民幣主要在銀行系統內部測試，此次讓市民參與測試，對於推行數字貨幣具有特殊價值，這標誌着數字人民幣測試開始從封閉測試走向開放測試。

對於有幸獲得數字人民幣紅包的深圳市民而言，不僅可以節省消費成本，還能率先嚐鮮，作爲一種新生事物，用戶體驗對其後續發展將有一定助益；對於深圳而言，率先試點數字貨幣，有望在數字人民幣試點地區中贏得發展先機，積累經驗，可以爲以後城市全面推廣數字人民幣打下一定基礎；從國家層面來說，率先在這一領域探索，也可以爲其他國家提供可借鑑的樣本和經驗。

微信與支付寶迎來巨大挑戰？

據媒體報道，在此次探訪體驗中，雖然普通消費者和商家均反映在使用過程中與微信、支付寶等移動支付工具類似，但在專家看來，數字人民幣與移動支付工具有着本質的區別，不同於電子優惠券、移動支付、虛擬貨幣，此次在深圳試點測試的數字人民幣紅包，專家認爲其具有“劃時代”意義。

“數字人民幣與紙鈔和硬幣等價，具有價值特徵和法償性，而支付寶、微信支付等第三方互聯網支付方式主要依靠商業銀行賬戶中的存款貨幣，其地位是法幣的支付通道”，原工信部信息中心工業經濟研究所所長、火幣大學校長於佳寧曾這樣說道，數字人民幣是由中央銀行簽名併發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營並向公衆兌換。

但是，雖說和微信和支付寶這樣的第三方支付有着本質區別，不過，如上所述，數字人民幣的使用如果真的像二者一樣便捷，那麼對微信和支付寶的衝擊無疑是巨大的。

首先，從便捷性上來講，網絡是支持微信支付和支付寶的必要條件，就是如果手機信號不好或者沒有網絡，那麼就無法正常使用微信和支付寶，這也目前是支付寶和微信支付一大弊端，而央行數字人民幣使用離線支付的功能，也就是說不再受限於網絡，只要兩個手機碰一碰，就可以實現轉賬和消費以及支付等應用。

其次，從安全性上來講，支付寶或微信支付用的是商業銀行存款貨幣進行結算，而DCEP是用央行貨幣結算，一般來講，如果商業銀行破產，微信錢包裏的錢只能參加破產清算，除非有存款保險，但DCEP就不同了，受央行最後貸款人保護，也就說受國家保護。

最後，數字人民幣還有一個更大好處，無需手續費，衆所周知，支付寶、微信支付及其他支付平臺提現需要手續費，同樣使用支付寶或者微信來償還信用卡時，會收走一部分的手續費，但是，使用數字人民幣來還信用卡，理論上就不存在手續費這個東西。

數字人民幣這些優勢恰恰擊中了第三方支付工具的軟肋，與第三方支付工具的功能重合，勢必會分走雙巨頭的一些流量，真正推出必定會對現有支付格局產生影響，但產生多大影響，還要看央行數字貨幣在現實中受歡迎到什麼程度，及未來發展趨勢。

毫無疑問，數字人民幣作爲一項新技術，它的發展和普及不會一蹴而就，必然是一個螺旋式上升的過程，深圳此次派發的數字人民幣紅包成爲推廣數字貨幣工作的標誌性事件，數十年後，數字人民幣很有可能會影響到整個社會的商業形態，甚至將改變全球金融格局。