日前，招联消费金融因存在夸大及误导宣传、未向客户提供实质性服务而不当收取费用、对合作商管控不力、催收管理不到位等问题，违反了《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《消费金融公司试点管理办法》等相关规定，侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益被银保监会消费者权益保护局点名，银保监消费者全系保护局表示，将严格依法依规对招联消费金融公司进行处理。

招联消费金融表示：“我司高度重视消费者权益保护工作。对于此次监管检查中发现的问题，公司深度反思，第一时间成立专项整改工作小组，全面开启自查和整改工作。截止目前，我司已基本完成整改工作，并不断将整改向深入推进。目前公司经营一切正常，业务稳定，发展状况良好。"

营销宣传夸大事实、误导消费者

银保监会消费者权益保护局表示，招联消费金融在相关宣传页面、营销话术中，未明确说明展示利率为日利率、月利率还是年利率，“超低利率”“0门槛申请”“全民都可借”“随借随还”“想还款可以提前还款”等宣传内容与实际情况不符，存在夸大、误导情况。

2020年央行发布的《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，消费金融公司应当依据金融产品或者服务的特性，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露贷款产品的年化利率，且应当使用有利于金融消费者接收、理解的方式。对利率等与金融消费者切身利益相关的重要信息，应当对其中关键的专业术语进行解释说明，并以适当方式供金融消费者确认其已接收完整信息。

今年7月份互联网贷款新规中也要求消费金融公司自身或通过合作机构向目标客户推介互联网贷款产品时，应当在醒目位置充分披露贷款主体、贷款条件、实际年利率、年化综合资金成本等基本信息，保障客户的知情权和自主选择权。

数科社日前发现，招联消费金融官网宣传为“普惠利率”、“按日计息”、“最长40天免息期”等，其官网、APP或微信公众号都很难看到其产品的定价利率，需要客户完成申请后才能在生成的贷款合同页看到实际的贷款利率，确实对借款客户存在明显的误导。

除此之外，2019年9月，有网友爆料成自己本想在联通营业厅办理宽带续费业务，却险被联通工作人员办理了招联金融的网贷。

此后有不少用户投诉称，在中国联通办理业务时，被诱导办理了“招联信用付”，导致宽带续费套餐变成了借贷。中国联通客服表示，这项业务实际为招联金融推出的分期业务。

业内人士认为，此类诱导行为极易导致风险事件的发生。

未向客户提供实质性服务而不当收取费用

银保监会消费者权益保护局表示，招联消费金融公司2018年以来与银行、信托公司、小额贷款公司开展联合贷款业务，向借款人收取贷款本金1.5%的平台服务费，2018年1月1日至2019年7月31日共收取相关费用7943.23万元。在联合贷款申请及贷后管理中，该公司未向联合贷客户提供有别于单独放贷客户的额外实质性服务。

值得一提的是，有用户向数科社反映，自己于2019年12月份在招联消费金融借款10000元。一开始只知道还款时除本金外平台只收取相应利息，从2020年一月底还款时才发现，还款除了利息还要扣除150元的平台服务费，但没有具体说明，该用户认为招联消费金融存在欺骗用户的行为。

根据用户提供的截图计算，该笔服务费正好是用户贷款本金的1.5%(10000*1.5%=150)。

根据2019年5月银保监会颁发的《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，消费金融公司对未提供实质性服务项目收费或相对于服务内容而言收费明显不合理，属于市场乱象，需要整治。

对合作商管控不力

银保监会消费者保护局提到，招联消费金融公司对合作第三方商户管控的制度不完善、机制不健全，管控不到位。

一是准入审核不严格，未深入分析合作公司经营管理情况、财务状况、行业特点、产品和市场占有情况等。

二是合作规模控制不严。2016年12月至2019年8月，该公司对上海某公司的分期业务合作规模限额为3000万元，但2019年8月末的实际分期业务合作规模为6000万元。2019年9月27日，该公司在每日预警报告中给合作公司设置了最高级别的红色预警，但第2日即将合作公司的分期业务合作规模限额从3000万元上调到7440万元。

三是对风险事件预警分级不审慎。该公司在前述上海某公司状况未有明显改善的情况下，调低预警级别。

金融监管研究院研究员王慧杰认为，消费金融公司与第三方商户合作业务，实际上就是通过C端客户的申请，给商户进行授信，应该严格按照给B端客户授信的标准进行贷前、贷中和贷后管理：贷前对商户进行严格审核后再予以准入；贷中更是要监控商户的风险指标和可持续经营能力，并严控通过同一商户申请分期业务的总授信额度，避免出现集中度风险，同一商户的业务在公司的授信额度不能超过可控的比例，否则一旦发生风险，对放贷方的影响是致命的。

催收管理不到位

此次通报也指出招联消费金融公司存在不当催收行为。如对已明确还款日期的逾期客户胡某，仍继续拨出催收电话，对客户造成骚扰；向客户刘某工作单位拨打电话，告知其同事关于刘某的逾期信息。同时，该公司未严格执行委外催收机构品质考核制度，考核时存在未对催收公司不当行为扣分的情况。

数科社注意到，近年来，招联金融因暴力催收频被投诉。聚投诉官网显示，招联金融所涉的投诉量超16462条，其中大量投诉直指其暴力催收。从投诉详情来看，招联金融催收方疑为第三方催收公司，除群发短信、拨打电话等手段外，还疑存在威胁恐吓、冒充公检法等情况。

此外招联金融还曾卷入教育分期退款难等问题。聚投诉官网显示，英孚教育、韦博英语、华尔街英语、海风教育等多家培训机构均因拖延退款、办理贷款前未明确告知等问题被投诉，而其合作方均包括招联金融。韦博英语出现问题后，招联金融曾回应称，与韦博英语合作业务占比较小，不影响公司正常业务。

公开信息显示，招联成立于2015年3月，初始注册资本20亿元，主营业务为发放个人消费贷款，创始股东为中国联通全资子公司中国联合网络通信公司及招商银行全资子公司招商永隆银行，出资比例各占50%。

根据8月13日中国联通发布的中报，2020年上半年，招联实现营业收入60.23亿元，同比增长30.76%；净利润则由上年同期的7.10亿元降至5.78亿元，下滑18.59%，这也是招联金融近年来业绩首次出现下滑。