長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

繼平安銀行之後，上週上海銀行披露三季報，成爲年內首家公佈三季報的上市城商行。

三季報顯示，今年前三季度上海銀行實現營業收入375.36億元，同比減少0.91%；歸屬於母公司股東的淨利潤（以下簡稱“淨利潤”）爲150.52億元，同比減少7.99%。截至報告期末，該行資產總額24439.68億元，較上年末增長9.25%，其中發放貸款和墊款總額10667.37億元，較上年末增長9.69%。不良率1.22%，較上年末增加0.06個百分點，撥備覆蓋率328.07%，保持在較優水平。

長江商報記者注意到，今年前三季度，爲了加強風險形勢應對，上海銀行主動加大撥備計提力度，計提金額同比增長19.84%，導致報告期內該行業績出現回調。

但同時，上海銀行持續推動業務轉型與結構調整，金融服務實體經濟。報告期內，上海銀行普惠金融貸款投放金額365.47億元，同比增長136.95%，並對所轄地域內超過四分之一的科創板上市企業提供服務，9月末科技型企業貸款餘額900.3億元，較上年末增長6.12%。

此外，在“後疫情”時代，上海銀行深化零售業務轉型速度加快。截至今年9月末，上海銀行個人貸款和墊款餘額3298.39億元，較上年末增長2.8%，自二季度以來呈加速增長態勢。管理零售客戶綜合資產（AUM）7244.87億元，較上年末增長13.93%。

撥備計提金額增長19.84%

主動加大撥備計提力度，成爲上海銀行前三季度業績有所回落的主要原因。

三季報顯示，今年前三季度上海銀行實現營業收入375.36億元，同比略降0.91%。其中，報告期內該行實現利息淨收入260.95億元，同比增加40.74億元，增幅18.5%。該行稱在積極讓利實體經濟、降低新投放貸款利率的同時，加快推進各項業務發展和資產負債結構調整，提升貸款、以攤餘成本計量的金融資產等生息資產佔比，利好淨息差水平。報告期內，上海銀行淨息差同比擴大0.08個百分點至1.77%，淨利差則微降0.01個百分點至1.92%。

同時，報告期內上海銀行手續費及佣金淨收入53.21億元，同比增加3.63億元，增幅7.32%，主要來自代客理財、代銷基金、投行業務等。而其他收入合計同比減少47.83億元，主要是2019年以來，上海銀行對應上述資產結構調整，以公允價值計量且其變動計入損益的金融資產規模有所下降，同時受市場利率下行和匯率波動影響，相關資產收益率整體較去年同期下行，估值淨損益同比下降。

今年前三季度，上海銀行實現營業利潤158.86億元，同比增長2.08%，但歸屬於母公司股東的淨利潤爲150.52億元，同比減少7.99%。其中，今年前二個季度，上海銀行分別實現營業收入130.86億元、123.26億元，同比增長0.54%、1.57%；淨利潤52.37億元、58.94億元，同比增長4.34%、3.51%。而第三季度該行營業收入121.24億元，淨利潤39.21億元，同比分別減少4.77%、30.55%。對此上海銀行方面稱主要是加強風險形勢應對，主動加大撥備計提力度，計提金額同比增長19.84%。

上海銀行繼續披露，報告期內該行基本每股收益1.06元，年化平均資產收益率爲0.86%，年化加權平均淨資產收益率12.33%。2020年9月末，該行歸屬於母公司普通股股東的每股淨資產11.75元，較上年末增長6.53%，經營業績總體保持穩健。

長江商報記者注意到，在年內更爲複雜的市場環境之下，上海銀行積極提升風險防控能力，強化資產質量管控，遏制新增風險暴露，並加大不良化解處置力度。截至三季度末，上海銀行不良貸款餘額130.13億元，較上年末增加15.64%；不良貸款率1.22%，較上年末增加0.06個百分點，雖然有所提升，但在同行業中仍處於較優的水平。同期，該行逾期不良比、逾期貸款比均較6月末回落，分別下降34個百分點、0.35個百分點。

此外，截至三季度末，上海銀行撥備覆蓋率328.07%，貸款撥備率4%，繼續保持在高位水平，風險抵補能力較爲充足。

主動推進資產負債結構調整

作爲頭部城商行中的代表，今年以來上海銀行主動響應國家宏觀政策導向，積極服務實體經濟，加大減費讓利力度，並推動業務轉型與結構調整，實現與實體經濟的良性互動。

截至9月末，上海銀行資產總額24439.68億元，較上年末增長9.25%。其中，客戶貸款和墊款總額10667.37億元，較上年末增長9.69%，佔資產總額的比重較上年末提升0.18個百分點至43.65%。

上海銀行表示，報告期內該行加大重點領域信貸投放支持，普惠金融、供應鏈金融、民生金融等貸款較快增長，信貸結構進一步優化。

長江商報記者梳理發現，截至9月末上海銀行公司貸款和墊款餘額6229.69億元，較上年末增長9.88%。在服務實體經濟方面，上海銀行持續推進“上行普惠”業務平臺建設，報告期內普惠金融貸款投放金額365.47億元，同比增長136.95%；期末貸款餘額（銀保監口徑）42.19億元，較上年末增長77.5%。

與此同時，期末上海銀行圍繞產業鏈核心、對上下游企業供應鏈金融信貸支持餘額405.04億元，較上年末增長37.68%。此外，報告期內上海銀行還對所轄地域內超過四分之一的科創板上市企業提供服務，9月末科技型企業貸款餘額900.3億元，較上年末增長6.12%。

在“後疫情”時代，上海銀行圍繞零售“重中之重”的戰略定位，以科技賦能不斷驅動零售業務持續高質量發展和價值創造。截至今年9月末，上海銀行個人貸款和墊款餘額3298.39億元，較上年末增長2.8%，自二季度以來呈加速增長態勢。其中，住房按揭貸款、消費貸款餘額分別爲1136.68億元、1538.67億元，佔比分別爲34.46%、46.65%。期末個人貸款和墊款不良率1.15%，較6月末下降0.09個百分點。

截至報告期末，上海銀行零售客戶數1765.13萬戶，較上年末同口徑增長9.61%；管理零售客戶綜合資產（AUM）7244.87億元，較上年末增長13.93%。

值得一提的是，截至9月末，上海銀行信用卡累計髮卡1041.49萬張，較上年末增長16.04%，提前實現“成爲首家邁入千萬級髮卡行的城商行”的戰略目標。期末信用卡貸款餘額336.05億元，較上年末增長0.25%，不良率1.8%，較6月末下降0.04個百分點；前三季度信用卡交易額976.71億元，同比增長4.86%。

而在負債端方面，截至9月末，上海銀行存款總額13053.77億元，較上年末增長10.06%，佔負債總額的比例較上年末提高0.27個百分點至57.85%。其中，公司存款餘額9666.22億元，較上年末同口徑增長9.75%；個人存款餘額3244.46億元，較上年末同口徑增長11.56%。

在資本充足水平方面，截至9月末，上海銀行資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率分別爲13.17%、10.71%、9.53%，較上年末分別微降0.67、0.21、0.13個百分點，滿足現行監管標準。

值得一提的是，上海銀行同時披露高管任職資格獲得監管機構覈准。公告顯示，上海銀保監局已覈准朱健爲上海銀行董事、副董事長、行長的任職資格。此前，朱健曾分別在中國證監會上海監管局以及國泰君安供職。