原標題:對話李禮輝:數字錢包成熟後,也可能成爲大額支付工具 

隨着數字人民幣試點推進,話題熱度也漸高。10月25日,在“第二屆外灘金融峯會”上,中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示,數字人民幣和微信支付寶並不存在競爭關係,和紙鈔將長期並存;數字人民幣流通服務可由第三方支付機構承擔,其爲公共產品,爲社會所有羣體服務。

近日,在2020金融街論壇年會上,中國銀行原行長李禮輝也談到數字人民幣。他表示,要抓緊制定數字貨幣監管、法定數字貨幣發行等數字金融制度。同時應有必要抓緊研究發行中國主導的全球性數字貨幣的可行路徑和實施方案。此外,在數字金融全球制度建設中,我國應該積極參與並努力爭取話語權,加強國際監管協調,促進達成監管共識,建立數字金融國際監管統一標準。

在論壇間隙,李禮輝接受新京報等媒體採訪,對一些市場關心問題談了他的看法。

預計到中期會擴大化測試,然後纔可以普及推開

李禮輝表示,現在數字人民幣的試點僅僅是在幾個城市,參與測試的只是十幾萬個數字錢包,所以目前對它的並行運行要求並不是特別高。在技術上,法定數字貨幣一定要達到規模化可靠運行的標準纔可以,這個可能還需要我們各個方面的努力。

預計到中期會擴大化測試,然後纔可以普及推開。從目前地方測試看,流程設計是沒問題的,不過中國這麼一個超大型的市場,零售級別的併發需求是極高的,法定數字貨幣推行後,每秒可能需要運行幾萬、幾十萬甚至更高的數據,這對整個系統的要求是很嚴很高的。

可不綁定銀行賬戶,還將支持脫網運行

在剛剛結束的深圳數字人民幣紅包試點中,有部分試點商戶推出使用數字人民幣打折活動。未來在全面推廣時,這是否會是一個吸引用戶的方式?

李禮輝表示,打折活動僅是一種短期的商業行爲,央行數字貨幣真正的競爭力,一是效率是不是更高,二是成本是不是更低,三是是否有更強的可靠性。在這基礎上,央行數字貨幣能不能被更多的客戶所接納,變成一個具有經濟規模的支付工具,這纔是重要的。

“我覺得肯定還要有一個發展的過程,我們的微信、支付寶已經發展得太好了,現在在全球的移動支付平臺裏都是排名第一、第二的。當然,微信支付寶是賬戶緊耦合的,就是說它要綁定銀行賬戶的,但法定數字貨幣的賬戶是松耦合式,就是可以綁定也可以不綁定。 ”李禮輝稱。

法定數字貨幣在理論上有兩個優勢:一是行政權威地位優勢,二是具有脫網運行的優勢。這兩大優勢能不能夠充分發揮,還取決於我們的技術架構是不是更加完善,所以我們還進一步觀察,應該會進展比較快。

數字錢包運作太頻繁、金額太大或也會被監管關注

李禮輝表示,在一般情況下,外力不會對你的錢包進行干預,可控的匿名支付是可以被允許的。當然如果數字錢包運作的太頻繁、來往金額太大,也會引起數字貨幣監管系統的關注。

對銀行來說,實際上就等於銀行把一部分現鈔放在你的口袋裏而已,如果你覺得數字錢包裏放太多東西了,也可以把它轉到銀行賬戶裏去,在手機界面這種操作會非常容易,現在技術上已沒有問題。

數字錢包未來也可能會成爲大額支付的工具

當前數字人民幣試點集中在小額高頻支付場景,李禮輝表示,法定數字貨幣現在主要還是注重於零售環節,處於在第一階段,不一定會對大額支付構成太大沖擊。 但以後數字錢包成熟後,被更多的人所接納,也可能會成爲大額支付的工具,所以肯定會對銀行卡的支付構成一些衝擊,但這有一個過程。

數字人民幣有可能成爲人民幣國際化的技術路徑之一

如何理解“全球性數字貨幣的可行路徑”?李禮輝稱,我們現在的微信、支付寶需要綁定銀行賬戶,如果外國人沒有在中國開銀行賬戶,就很難享受這種便捷支付。但法定數字貨幣不一樣,它可以脫離賬戶。比如外國人來到中國,他可以向任何一家可兌換數字貨幣的銀行申請一個數字錢包,這個數字錢包他可以在中國用,離開的時候可以清零,把這錢再換回美元、歐元;也可以不帶走,就留在手機裏。

如果一個國人和一個外國人都有央行數字貨幣錢包,一起出去的時候,就可以做跨境支付。所以數字人民幣最大的潛在效應就是溢出效應,它有可能借這個途徑走出國門,變成一個國際化的貨幣,因此數字人民幣也有可能成爲人民幣國際化的技術路徑之一。

他同時稱,跨境支付會涉及各個國家的貨幣協同問題,數字人民幣到了另一個國家兌換該國法定貨幣,肯定要對方同意纔可以,同時要達成一個共通的系統纔可以。這個過程可能就會更加複雜,因爲它涉及到貨幣主權,涉及到技術系統的協調和統一,涉及到一些金融監管制度,包括跨境支付監管制度等,也涉及到怎麼去反洗錢、反恐融資等非常大的問題。這些都需要國際協調,所以肯定會有個過程。

新京報貝殼財經記者 程維妙 編輯 李薇佳 校對 陳荻雁

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