作者:嘉泉

来源:正和岛

01、中小微企业,难在何处?

中小微企业在中国经济发展中的作用越来越显著,下面这组数据可以帮助我们一斑窥豹。

截止2019年年末,全国共有企业3858万户,其中大型企业近100万户,中型企业800万户,小微企业3000万户。中小微企业提供了80%的就业,60%的GDP和50%的税收。

尽管成绩和贡献都非常巨大,然而中小微企业一直都面临融资难、融资贵的老大难题。中国中小企业协会会长李子彬指出,近年来,经过各级政府部门和银行机构的努力,问题有所缓解,但是仍然十分突出。

由于中国的金融业结构不完善,企业的直接融资渠道比较狭窄,85%的融资基本上靠借贷。

但大部分小微企业没有不动产,向银行申请贷款在不动产抵押这一关就被卡死了。

加上小微企业本身的经营、信用、财务管理等问题,而贷款需求是“短、小、频、急”。银行给小微企业放贷的风险高、成本高,所以积极性并不高。

今年新冠疫情的发生,小微企业的遭遇可以说是雪上加霜。小微企业的复工、复产和复市遇到了很大的困难。

总之,不论稳定国内经济增长、还是扩大就业和维护社会稳定,都必须大力帮助中小微企业在诸多困局中生存下来。其中,缓解中小微企业的资金问题成了当务之急。

02、微众银行金融科技创新突破,缓解小微融资难

近年来,以人工智能、区块链、云计算、大数据等为代表的金融科技技术不断取得突破, “数字普惠金融”新模式正在全球范围内加速形成。这为解决普惠金融的世界性难题提供了现实可行路径。

自2014年12月成立以来,微众银行就秉持“让金融普惠大众”的使命,积极探索践行普惠金融、服务实体经济的新模式和新方法,致力于覆盖传统金融服务未覆盖的长尾客户。

2017年,微众银行推出了面向小微企业的“微业贷”,构建小微企业线上贷款全流程大数据风控信用评价体系,并通过打造ToB数字化营销体系,提升获客与服务效率。客户只要一部手机,“无需抵质押,无需纸质资料,无需开户”,最快1分钟就可以完成企业贷款从申请到借款资金到账的全流程。

数据显示,截止目前,微众银行微业贷已辐射27个省和直辖市,超过200个县级以上城市。为超过150万小微企业发放小微贷款超过3200亿元,其中超过60%的小微企业此前从未获得过银行企业贷款。

全国政协经济委员会委员暨中国证券监督管理委员会原主席肖钢表示,近几年运用科技解决小微融资难,以微众银行微业贷为代表,走出了一条可行的路径。他认为,“数字化营销+互联网触客+大数据风控”的新模式、新产品可复制、可持续,符合未来发展趋势。

在今年疫情期间,为帮助小微企业度过难关,微众银行充分利用互联网银行优势,持续为小微企业提供7*24小时服务,让小微企业主足不出户申请资金支持。

正如微众银行行长李南青说,“从实践情况看,‘微业贷’代表着一种新型的小微企业金融服务模式,极有可能为破解小微企业‘融资难、融资贵’的世界性难题另辟蹊径。”

03、微众银行布局产业金融,提高小微贷款可获得

除了标准化的贷款产品,微众银行还积极布局产业金融,开展了供应链金融服务,响应银保监会《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》要求。

微众银行的供应链金融服务主要以供应商/经销商主体信用数据、交易数据、债项数据、物流数据等多种数据的数字化、线上化、智能化为载体,具有不过度依赖核心企业信用、不依赖货物押品的差异化特点,为粮油、日化、日用品等多个民生领域行业超过百家头部品牌所辐射的,超过万家供应商与经销商提供融资服务。同时,通过与这些核心企业的合作,能够批量地触达小微企业客户,使得上下游客户的融资额度提升了70%,而融资成本降低了15%。

娃哈哈品牌作为国内饮料行业的龙头,全国拥有上千家经销商。在每年的销售旺季,经销商需要大量的资金铺货,于是就产生了双方的合作契机。由于双方市场契合度非常高,微众银行成了娃哈哈经销商专项融资的第一家合作银行。

“经销商经过对娃哈哈的数据授权,娃哈哈把相关信息同步给微众银行,授信额度很快就出来了。” 谈起跟微众银行的合作,娃哈哈销售公司总经理沈建刚非常感慨,“开始我们抱着试试的态度,没想到后面,还真的做起来了。”

疫情期间,家家户户囤水囤饮料,尤其是湖北地区,娃哈哈总部及时配合当地经销商申请微众银行推出的降息、缓还、三大政策,解决他们资金的燃眉之急。

在打通产业和供应链上下游之间的金融服务上,互联网银行能做的还有很多。微众银行仍在致力挖掘更多的供应链金融场景。

微众银行企业直通银行部总经理公立透露,未来3年,微众银行将为新基建、生物医药、现代农业、智能制造等30个重点领域产业链提供数字化金融支持,以支持链属企业来带动产业链提升稳定性与竞争力,践行服务实体经济,打造小微企业“数据供应网”。

04、全方位、全链路商业服务,让小微企业“做生意,简单一点”

除了融资需求以外,小微企业还有许多非金融需求,比如,在疫情冲击、经济下行的形势下,怎么获得更多的资源,如何抓住商机。

对于小微企业来说,资金是“流”,而涵盖资源和商机的综合服务则是“源”。

正是看到了这些更广阔的需求,作为金融数字化转型的先行者,微众银行日前推出了全新企业金融品牌“微众企业+”,以自身的综合服务带动小微企业发展。

目前微众企业+ 包含6大产品,不仅为小微企业解决融资问题,还提供企业贴现、保险、生意商机等综合服务。

为了让小微企业更便捷享受多元化产品及服务,未来针对小微企业所推出的金融与非金融产品都将纳入“微众企业+”品牌,所有企业都可通过微众企业爱普APP获得“微众企业+”品牌下的所有服务。

“微众企业+”的“+”,代表用数字技术为小微企业赋能,还代表“专家”,为小微企业经营管理提供持续专业的支持,也帮助企业家成为经营专家、管理专家。

随着小微企业的需求场景变化,企业老板们期望更便捷地获得量身定制的金融产品及服务。

微众银行在微众企业爱普APP上推出的全新产品“微众企业+卡”就能契合小微企业老板们的需求。只要一部手机+一张卡,小微企业就可以获得个性化、定制化的小微金融服务,包括账户一卡管理、经营收支与预算管理、流动性支持与资金增值等日常金融服务。

有了这张卡,小微企业还能享受企业服务、法律咨询、企业财税、软件服务、出行贵宾厅等五大优质权益。

微众银行推出的另一大产品是“微众企业+名片”。这张名片通过AI技术根据企业的行业分类、经营地、业务规模、信用表现来为小微企业精准推荐靠谱人脉关系,连接更多的行业资源,获得更多商机,帮企业做“好的生意”,做好“生意”。上线3个月以来,已有4万多家企业注册,发布了2万多条商机,近7千位企业老板结识了新朋友。

可以看出,随着“微众企业+”品牌的推出,小微企业也将享受到全方位量身定制的服务。

面向未来,才能看到更大的需求和商机,制定标准的企业才能引领未来。

未来3年,微众银行将引领服务小微企业的新标准,并提升全行业服务小微企业的标准及能力,构建小微企业的全链路商业服务生态,为全面促进经济发展提供3000万个新引擎计划,将助力300万小微企业稳健发展,间接支持3000万人口的就业。

在互联网银行和金融科技的驱动之下,小微企业融资老难题将得到新答案,普惠金融将处处开花,遍地结果。

更值得期待的是,小微企业将和大企业一样享受全方位、全链路的商业服务。

阳光普照,何等美好。

相关文章