10月29日，江苏银行披露三季报。在金融反哺实体的大纛下，江苏银行业绩稳中有进，一方面再度展示了金融机构对严控风险严阵以待，一方面也显示江苏本地经济在疫情之后颇具韧性。

今年以来，银保监会合计发布重点监管事项约60项，内容包括积极扶助疫情防控与疫后复工复产，强化普惠金融支持力度，坚持输血让利实体，以及牢守风险底线等。

江苏银行积极响应监管层号召，不仅实现风险壁垒与实体投放“双加量”，同时继续聚焦零售贷款，科技迭代，普惠金融等重要议题，取得了良好的经营效率。

综合化经营成果显现

财报显示，今年三季度末，江苏银行集团总资产规模稳中有进，其中贷款总额达到1.17万亿，占比总资产达到51.92%，较年初提升逾1.5个百分点；贷款总额较今年年初增长13.05%，增速继续维持较快水准；而存款总额1.33万亿元，较上年末增长12.08%。

贷款结构方面，公司三季度末零售贷款占比进一步提升，零售贷款余额4495亿元，较去年末增长19.58%，占全部贷款余额38.22%，占比增加2.09个百分点。

进入三季度以来，江苏银行继续紧扣普惠金融，“做大零售业务，深化客户经营”总体战略目标，融入互联网特色基因，持续打造了一系列符合定位的零售业务定点突破业务：如推动网点智慧化转型，推出“随e伴”智能自助业务办理柜台，显著提高网下办事效率等；如江苏银行新版APP融入5G多媒体消息场景，提供智能化，轻量化服务和产品推介，帮助用户更直观，更交互，更合规地了解江苏银行的特色业务与产品。

经营成果方面，江苏银行前三季度营业收入同比增长12.96%，其延续了公司自2019年一季度以来，该行所有定期报告营业收入全部实现两位增速的超预期表现。

从收入结构来看，江苏银行前三季度利息净收入同比增长40.99%，手续费和佣金净收入同比增长10.48%。

同时，受益于货币系统协调下的减费降支与融资成本下降，江苏银行前三季度利息支出较去年同期下降约1个百分点，成本收入比来到22.64%，较去年末下降3个百分点。

严控风险，聚焦普惠特色

在夯实资产质量上，江苏银行维持了一贯稳健，求是的风控格调。

财报显示，江苏银行截至三季度末不良贷款率继续低位下行，为1.33%，较去年末下降0.05个百分点，较二季度末下降0.04个百分点。此次江苏银行不良贷款率为其上市以来新低，严控不良态势不论在疫前疫后均贯彻始终。

此外，江苏银行三季度末拨备覆盖率达到250.07%，较上年末提升17.28个百分点；信用减值计提同比增长33.94%。公司风控同步实现风险防控“筑高墙，挖深壕”，致力摆脱疫情滋扰实现“轻装上阵”。

进入三季度后，江苏银行迎来数件公司发展历程的里程碑事件，包括设立消费金融子公司获批、理财子公司开业、发布200亿元配股计划等等。

风险与效率是银行业的“硬币正反面”。随着消费金融企业密集上市，如何利用科技，数据，精细化运营实现高效转化与风险识别，并精准对接无处不在的普惠投融需求，其再次成为了金融圈最常讨论的问题。

而江苏银行的贷款结构，在蓄力内功，着重发展之下已经有了鲜明的结构改变。除零售贷款占比增加外，公司三季度末最大单一客户贷款比例仅为2.47%，较上年末下降0.43个百分点；最大十家客户贷款比例11.78%，较上年末下降2.4个百分点。

贴近金融行业的时代命题，但不依循守旧，坚持改革与“进化”，是江苏银行响应政策号召，并个性化提升业务水准的两个方面。而面对社交距离限制线下场景经济活动的大背景，江苏银行则借助自身互联网能力与底蕴实现定点突破，联通外贸企业开展机构间合作，大力扶植跨境电商等。

综合来看，打好基本盘，做好“战前准备”的画外音，已经在江苏银行的三季报中获得了集中体现。