10月29日，江蘇銀行披露三季報。在金融反哺實體的大纛下，江蘇銀行業績穩中有進，一方面再度展示了金融機構對嚴控風險嚴陣以待，一方面也顯示江蘇本地經濟在疫情之後頗具韌性。

今年以來，銀保監會合計發佈重點監管事項約60項，內容包括積極扶助疫情防控與疫後復工復產，強化普惠金融支持力度，堅持輸血讓利實體，以及牢守風險底線等。

江蘇銀行積極響應監管層號召，不僅實現風險壁壘與實體投放“雙加量”，同時繼續聚焦零售貸款，科技迭代，普惠金融等重要議題，取得了良好的經營效率。

綜合化經營成果顯現

財報顯示，今年三季度末，江蘇銀行集團總資產規模穩中有進，其中貸款總額達到1.17萬億，佔比總資產達到51.92%，較年初提升逾1.5個百分點；貸款總額較今年年初增長13.05%，增速繼續維持較快水準；而存款總額1.33萬億元，較上年末增長12.08%。

貸款結構方面，公司三季度末零售貸款佔比進一步提升，零售貸款餘額4495億元，較去年末增長19.58%，佔全部貸款餘額38.22%，佔比增加2.09個百分點。

進入三季度以來，江蘇銀行繼續緊扣普惠金融，“做大零售業務，深化客戶經營”總體戰略目標，融入互聯網特色基因，持續打造了一系列符合定位的零售業務定點突破業務：如推動網點智慧化轉型，推出“隨e伴”智能自助業務辦理櫃檯，顯著提高網下辦事效率等；如江蘇銀行新版APP融入5G多媒體消息場景，提供智能化，輕量化服務和產品推介，幫助用戶更直觀，更交互，更合規地瞭解江蘇銀行的特色業務與產品。

經營成果方面，江蘇銀行前三季度營業收入同比增長12.96%，其延續了公司自2019年一季度以來，該行所有定期報告營業收入全部實現兩位增速的超預期表現。

從收入結構來看，江蘇銀行前三季度利息淨收入同比增長40.99%，手續費和佣金淨收入同比增長10.48%。

同時，受益於貨幣系統協調下的減費降支與融資成本下降，江蘇銀行前三季度利息支出較去年同期下降約1個百分點，成本收入比來到22.64%，較去年末下降3個百分點。

嚴控風險，聚焦普惠特色

在夯實資產質量上，江蘇銀行維持了一貫穩健，求是的風控格調。

財報顯示，江蘇銀行截至三季度末不良貸款率繼續低位下行，爲1.33%，較去年末下降0.05個百分點，較二季度末下降0.04個百分點。此次江蘇銀行不良貸款率爲其上市以來新低，嚴控不良態勢不論在疫前疫後均貫徹始終。

此外，江蘇銀行三季度末撥備覆蓋率達到250.07%，較上年末提升17.28個百分點；信用減值計提同比增長33.94%。公司風控同步實現風險防控“築高牆，挖深壕”，致力擺脫疫情滋擾實現“輕裝上陣”。

進入三季度後，江蘇銀行迎來數件公司發展歷程的里程碑事件，包括設立消費金融子公司獲批、理財子公司開業、發佈200億元配股計劃等等。

風險與效率是銀行業的“硬幣正反面”。隨着消費金融企業密集上市，如何利用科技，數據，精細化運營實現高效轉化與風險識別，並精準對接無處不在的普惠投融需求，其再次成爲了金融圈最常討論的問題。

而江蘇銀行的貸款結構，在蓄力內功，着重發展之下已經有了鮮明的結構改變。除零售貸款佔比增加外，公司三季度末最大單一客戶貸款比例僅爲2.47%，較上年末下降0.43個百分點；最大十家客戶貸款比例11.78%，較上年末下降2.4個百分點。

貼近金融行業的時代命題，但不依循守舊，堅持改革與“進化”，是江蘇銀行響應政策號召，並個性化提升業務水準的兩個方面。而面對社交距離限制線下場景經濟活動的大背景，江蘇銀行則藉助自身互聯網能力與底蘊實現定點突破，聯通外貿企業開展機構間合作，大力扶植跨境電商等。

綜合來看，打好基本盤，做好“戰前準備”的畫外音，已經在江蘇銀行的三季報中獲得了集中體現。