原標題：招商銀行前三季淨利微降0.82%， 新生成不良貸款同比增加108億元

見習記者丨劉晨光

10月30日晚間，招行銀行（600036.SH；03968.HK）公佈了三季報業績，營收增加淨利微降，疫情之下，零售業務在風控上面臨一定壓力。

截止到今年9月30日，集團口徑下，招商銀行實現歸屬於該行股東的淨利潤766.03億元，同比下降0.82% ；實現營業收入2,214.30億元，同比增長6.6% 。

三季報顯示，該行資產負債雙雙擴表。截止到今年9月30日，招商銀行資產總額81,567.00億元，較上年末增長9.97% ；負債總額74,469.73億元，較上年末增長9.52% 。該行貸款和墊款總額50,062.02億元，較上年末增長11.48% ；客戶存款總額54,951.29億元，較上年末增長13.43%。

收入結構上，由於受LPR下調和支持實體經濟影響，商業銀行息差不斷收窄，中間收入反而是很多銀行創收的重要途徑。三季報顯示，招商銀行實現非利息淨收入828.95億元，同比增長8.35%，在營業收入中佔比37.44% 。

資產質量方面，截至2020年9月末，招商銀行不良貸款餘額564.66億元，較上年末增加41.91億元；不良貸款率1.13% ，較上年末下降0.03個百分點；不良貸款撥備覆蓋率424.76% ，較上年末下降2.02個百分點；貸款撥備率4.79% ，較上年末下降0.18個百分點。

招行銀行解釋稱，該行不良貸款餘額增加、不良貸款率下降，關注貸款和逾期貸款的餘額和佔比實現雙降，受信用卡業務風險快速上升影響，新生成不良貸款額同比增加。此外，資本充足三率方面，截至報告期末，招商銀行高級法下核心一級資本充足率11.65% ，一級資本充足率13.31% ，資本充足率16.19% ，其中除了核心一級資本充足率有所下滑外，其餘兩率均有所提升。

有“零售之王”之稱的招行銀行，今年前三個月零售客戶數及AUM持續增長。截至報告期末，該行零售客戶數1.55億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長7.64% ，其中金葵花及以上客戶（指在月日均總資產在50萬元及以上的零售客戶）301.32萬戶，較上年末增長13.80% ；管理零售客戶總資產（AUM）餘額86,307.28億元，較上年末增長15.17% ，其中管理金葵花及以上客戶總資產餘額70,830.48億元，較上年末增長16.40% ，佔全行管理零售客戶總資產餘額的82.07% 。

私人銀行方面，招商銀行在數量和規模上有所提升。數據顯示，私人銀行客戶（指在月日均總資產在1,000萬元及以上的零售客戶）95,943戶，較上年末增長17.47% ；管理的私人銀行客戶總資產26,583.67億元，較上年末增長19.15% ；戶均總資產2,770.78萬元，較上年末增加39.12萬元。

值得留意的是，招商銀行零售業務在疫情之下仍然面臨一定壓力。該行表示，零售貸款資產質量整體維持相對穩定，部分零售貸款的風險指標較二季度略有上升。由於疫情對銀行零售業務的衝擊仍在持續，2020年1-9月，該行信用卡新生成不良貸款240.75億元，同比增加107.98億元；零售貸款（不含信用卡）不良生成額63.56億元，同比增加14.90億元。

“鑑於疫情對居民就業、收入和消費等方面的影響仍在釋放，疊加共債風險等因素，預計零售業務風險管控仍將持續面臨較大壓力。”招商銀行表示。

招商銀行稱，藉助持續數字化轉型對線上服務的有力支撐，穩健開展各項零售業務，快速響應客戶需求，一定程度上減輕了疫情對經營的影響。未來該行將堅持開放融合方法論，圍繞“客戶+科技”兩大主線，加快探索零售金融數字化經營模式。