说起货币基金，真的是很容易被人忽略的理财工具。尤其是有钱人，宁愿把大额的闲置资金放在账户里，也懒得去投资货币基金。而对于普通人也一样，说到基金一般就先想到偏股型基金去了，很少会把重心放在货币基金上。

货币基金最辉煌的时刻要数前几年，因为互联网理财的崛起，让更多投资者开始了解到货币基金，也让很多理财新手从货币基金开始学习投资理财。当然最有吸引力的还是前几年货币基金的年化收益率，最高的时候年化收益达到6%以上，放到现在直接秒杀大多数保本及低风险的理财产品。毫不夸张地说，当初只要把工资放到货币基金里，那么每天的饭钱就已经解决了，而且还是豪华版的。随着低利率时代的降临，货币基金高收益的优势一去不复返，投资者也开始寻求其他理财方式。今年以来，大多数货币基金年化收益已经跌破2%，收益微乎其微，整个行业再次遭遇寒冬。就有投资者问了，那么货币基金还值不值得大家去投资？假设投资应该在什么情况下进行配置？

在这之前，我们重新回顾什么是货币基金。

指的是一种开放式基金，专门投资于风险小的货币市场工具。与其他偏股型基金不同，它具有高安全性，高流动性，稳定收益性等等优势。

货币基金收益那么低，为什么还要配置？说白了，货币基金即使收益再低，在某些方面仍然是其他理财产品不可替代的。依旧具有不错的优势，在资产配置中继续发挥着重要的作用。我们常说，合适的理财产品要用在适合的投资者身上。因此在以下4种情况下配置货币基金，我认为是非常有必要的。

短期的资金

在资产配置中，投资者应该对自己手上的资金进行细分。规划好流动性，有长期的钱、中期的钱和短期的钱，不同的流动性投资的方向也会截然不同。

而一些短期的钱，好比是准备一两个月内用于生活开支的。可用于理财的时间比较短，而且存在突发性因素，用于理财需要具备极强的流动性。

货币基金正好解决这一问题，基本都能够实现T+0，存取实时到账。这样的优势得以让短期资金发挥理财的作用，即使收益不高，但是灵活应用每一笔资金，不正是理财的意义吗？

有目的的资金

在大家投资理财的资金中，不一定每一笔钱都能够闲置很久。有的资金是带有目的性的，比如说一笔钱将在半年后用来购车。

即使闲置半年时间，但是购车的目的限制了投资者的风险偏好。哪怕是激进型投资者，也不应该把这笔钱投资到高风险的理财产品中，势必要顾及资金的安全性。如果没有更好的方式，那么选择货币基金倒也不错。

资产配置的需求

投资者在资产配置中应该考虑均衡发展，而不是像有的股民那样，把全部资金都用来买股票。为了分散风险，获得稳定的收益。应该把资金分为几个不等份，根据自身的风险偏好和理财需求分别投资到高中低风险的理财产品中。

那么在低风险的理财配置中，货币基金是比较符合的标的。低门槛、高安全性，在资产配置中扮演着保护整体本金的重要角色。

观望的时候配置

虽然任何时候市场都具备投资理财的机会，但投资者如果没有把握好，那么应该先观望，而不是着急马上投入。

比方说很多投资者主要的投资方向是偏股型基金，在赎回基金后，可能行情不允许或者短期没有看好的基金，这时候可以先把手上的资金用来投资货币基金，可以起到避险的作用，也能获得不错的收益，灵活对接。

总的来说，可能有钱人并不会太在意货币基金这点收益。可正如大家调侃的那样，我们都是打工人，工资收入有限，所以要尽可能利用好每一笔资金去理财。麻雀虽小，五脏俱全。货币基金即使收益已经降低不少，但仍然是有收益的。日积月累，比薅羊毛的效益更高。