金融虎讯 11月24日消息，今日，中国在线消消费金融平台乐信(NASDAQ: LX)宣布其截至2020年9月30日的季度未经审计的财务业绩。财报显示，第三季度，乐信营业总收入达人民币31.54亿元，去年同期营收为31.88亿元；净利润为3.45亿元，比2019年第三季度的7.24亿元下降52.4%；调整后净利润为4.43亿元人民币，比2019年第三季度的7.14亿元人民币下降38%。

财报显示，第三季度，乐信营业总收入达到人民币约32亿元。其中，信贷类服务收入达到人民币20亿元，比2019年第三季度增长5.8%。平台类服务收入达到人民币6.14亿元，比2019年第三季度增长159%。

2020年第三季度，贷款发起总额达到人民币483亿元，比2019年第三季度的人民币370亿元增长30.6%。截至2020年9月30日，贷款的未偿还本金总额达到人民币674亿元，比截至2019年9月30日的人民币515亿元增长31%。

到2020年第三季度，使用乐信贷款产品的活跃用户数量达到740万，比2019年第三季度的610万增长21.3%；新活跃用户数量为170万，比2019年第三季度的250万下降32.9%。

2020年第三季度，在乐信平台上下的订单数量为8440万，比2019年第三季度的5630万增加了49.9%。电子商务渠道的GMV 3为人民币13亿元，较2019年第三季度的人民币21亿元减少37.1%。

到2020年第三季度，平台上发放的贷款的加权平均期限约为11.4个月。2020年第三季度的名义年利率为15%。

截至2020年9月30日，注册用户总数达到1.06亿，比截至2019年9月30日的6260万增长了69.6%；截至2020年9月30日，拥有信贷额度的用户达到2520万，比截至2019年9月30日的1670万增长了51%。

截至2020年9月30日，90天以上的违约率为2.6%。

乐信董事长兼首席执行官肖文杰表示：“我很高兴地宣布创纪录的贷款发放季度，超出了我们的预期并继续强劲增长。我们的483亿元人民币贷款发放额超过了之前的428亿元人民币，同比增长30.6%，这表明我们具有继续为客户提供服务并将客户与金融机构和零售商家联系起来的能力”。他说：“我们不断增长的贷款来源能力也证明了我们的资金合作伙伴对我们产生高质量贷款资产的能力的信任和信心，以及我们的资金合作伙伴对收益分享模式的采用不断增加，目前已经达到我们贷款发放额的39.4%。

肖文杰补充说：“随着中国的消费市场继续复苏，我们以消费为导向的战略已经看到了强劲的势头，这使我们的注册用户数量和平台上的订单数达到了创纪录的水平。”

“我们在本季度表现出色，并且非常有望实现全年人民币1700-1800亿元的贷款发放预期，”乐信首席财务官曾岩表示：“由于会计政策的变化，我们无法直接将今年的数字与去年的数字进行比较，但是可以看到，虽然新的利润分享模式的影响会在短期内给利润率带来压力，但新的模式更具竞争力，并将为我们带来收益长期发展。”

“尽管行业和经济面临挑战，但我们的信用表现和信用质量仍保持稳定并在我们的预期之内，”乐信首席风险官刘安华说：“我们的老式冲销率符合我们的预期，约为4.5%，截至2020年9月30日，我们的90天以上的违约率为2.6%。我们希望在未来继续表现强劲并有所改善。”

2020年第三季度财务业绩:

营业收入从2019年第三季度的人民币31.88亿元减少至2020年第三季度的人民币31.54亿元。营业收入的下降是由于在线直销和服务收入的减少，但被营业收入的增加所抵销。本季度信贷导向型服务收入和基于平台的服务收入，这是由于我们平台上的活跃用户数量持续增加以及担保收入的呈报方式以及采用ASC 326的改变所致。

在线直销销售额从2019年第三季度的人民币9.89亿元减少53.3%至2020年第三季度的人民币4.62亿元。这一下降主要是由于2020年第三季度的电子商务订单数量减少。

信贷服务收入从2019年第三季度的19亿元增长到2020年第三季度的20亿元，增长5.8%。增加的主要原因是上述担保收入的列报方式发生变化，增加5.98亿元，部分被信贷导向的贷款便利化和服务费用减少所抵消。

贷款便利化及服务费信贷额由2019年第三季度的人民币16.50亿元减少35.8％至2020年第三季度的人民币10.58亿元，主要是由于公司业务战略转变，增加了基于平台的模式下的贷款发放。

2020年第三季度保障收入5.98亿元。在ASC 460项下计入的担保负债可从潜在风险中解脱出来，即，当基础贷款由借款人偿还，或当贷款人在借款人违约时得到补偿。

利息、金融服务及其他收入由2019年第三季度的人民币2.64亿元增加39.5%至2020年第三季度的人民币3.69亿元，与2020年第三季度表内贷款的发放量保持一致。

平台服务收入从2019年第三季度的2.37亿元增长到2020年第三季度的6.14亿元，增长159%。增加的主要原因是按业绩计算的贷款便利和服务费增加，但部分被按数量计算的贷款便利和服务费减少所抵消。

贷款便利化和服务费用绩效基准从2019年第三季度的1.8亿元增长到2020年第三季度的5.8亿元，增长222%。这一增长主要是由于在基于平台的服务中，基于性能的模式下，表外贷款的产生有所增加。

销售成本从2019年第三季度的9.79亿元下降到2020年第三季度的4.76亿元，下降了51.4%，这与网络直销收入的下降是一致的。

融资成本从2019年第三季度的1.18亿元增加到2020年第三季度的1.43亿元，增长了21.3%，这与为表内贷款提供资金的融资债务的增长是一致的。

加工和服务成本从2019年第三季度的人民币1.77亿元增加104%至2020年第三季度的人民币3.62亿元。该增加主要是由于第三方保险公司和担保公司的费用增加，第三方支付平台的费用、风险管理费用的增加，信用评估成本的增加以及薪金和人事相关成本的增加。

应收融资账款的信贷损失准备金由2019年第三季度的人民币1.54亿元增加41.4%至2020年第三季度的人民币2.17亿元。该增加主要是由于提前确认了ASC 326下的信贷损失，以及今年年初以来持续的COVID-19大流行的负面影响。

合同资产和应收款项的信贷损失准备金由2019年第三季度的人民币5,990万元增加74.5%至2020年第三季度的人民币1.04亿元。这主要是由于我们业务的持续增长、ASC 326下信贷损失的提前确认以及2020年开始的COVID-19大流行的负面影响导致表外贷款的显著增加。

2020年第三季度，担保或有负债信贷损失拨备8.74亿元。

毛利润从2019年第三季度的17.01亿元下降到2020年第三季度的9.78亿元，下降了42.5%。毛利减少的主要原因是加工还本付息成本、应收款融资信贷损失准备金、合同资产和应收款信贷损失准备金和担保或有负债信贷损失准备金显著增加。

销售和营销费用从2019年第三季度的5.08亿元下降到2020年第三季度的3.6亿元，下降29.2%。这种下降主要是由于在线广告成本的下降。

研发费用由2019年第三季度的人民币1.21亿元减少2.3%至2020年第三季度的人民币1.18亿元，主要是由于薪金和人事相关费用减少。

一般及行政开支由2019年第三季度的人民币1.11亿元减少7.7%至2020年第三季度的人民币1.03亿元，主要由于薪金及人事相关费用减少。

2020年第三季度金融担保衍生品公允价值变动亏损2180万元，2019年第三季度亏损1.19亿元。亏损的主要原因是在资产负债表日重新计量了潜在未偿表外贷款的预期损失率。

2020年第三季度按公允价值计算的贷款公允价值变动亏损1140万元。

2020年第三季度所得税费用为4470万元，而2019年第三季度所得税费用为1.24亿元。所得税费用的减少与2019年同期应纳税收入的减少一致。此外，由于本季度有一家子公司被证明有资格使用10%的2019年年度税收清缴优惠税率，撤销了2019年所得税计提1620万元。

2020年第三季度净利润为3.45亿元，比2019年第三季度的7.24亿元下降52.4%。

2020年第三季度调整后净利润为4.43亿元人民币，比2019年第三季度的7.14亿元人民币下降38.0%。

股份回购

自2020年9月14日管理层购股计划公布以来，乐信的高级管理团队，包括董事长兼首席执行官肖文杰，总裁吴毅和其他高级管理人员，已以个人身份购买了公司185万股ADS，这些股票的总交易价值为1,290万美元，而且是在交易窗口开放期间按照公司的指导方针购买的。这些收购是该公司高级管理层打算收购的价值2,000万美元ADS的一部分。

预期

根据乐信对当前市场状况的初步评估，公司重申2020财年的贷款发放指导总额在人民币1,700亿元至人民币1800亿元之间。这是乐信的当前和初步观点，该观点可能会发生变化和不确定性。（凯文）

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