受公共衛生事件影響，2020年全球宏觀經濟增速放緩，各行各業都面臨着挑戰。對於保險業內公司更是如此，不僅要在短期內面臨外部的風險，更要在挑戰中尋找到適合自己長期發展的道路，不斷追求突破。

在美上市的“保險電商第一股”慧擇(HUIZ.US)亦是如此，在整體承壓的行業中，公司不斷優化產品和服務，強化數據智能等技術，充分把握外部環境的變化，再度交出了一份三季度完美“答卷”。深耕於保險科技賽道，積累深厚的資源儲備，慧擇已經逐步在危機中找到蘊含的機會，不斷進行着自我革新，闢出新的增長途徑。

保費收入創新高，長險戰略確定未來成長

11月19日，慧擇公佈2020年度三季報，公司第三季度總保費收入達到了7.79億元，同比大幅增長41.16%，創下公司歷史上的保費收入季度新高。

總保費的高速增長正持續推動營業收入的超預期增長，慧擇在三季度實現營業收入3.48億元，較上年同期增加22.87%，同樣超預期實現了公司此前在二季度公佈的業績指引，且環比大增48.27%。

在保費和營收連續穩定增長的背後，慧擇的產品結構已顯示出公司獨特的競爭優勢。智通財經APP瞭解到，2020年三季度，慧擇的保險產品銷售中長期健康保險實現保費收入6.49億元，同比增加47.11%。長期險保費佔總保費的比例爲92.9%，連續四個季度佔比超過90%。

2020年第三季度，已是慧擇的長期壽險和健康險第13個月和第25個月續保率持續穩定在94%，該水準在業內也是較高的水準，留存效率的持續提高，使慧擇能夠不斷挖掘並滿足用戶在不同人生階段的保險需求，促使用戶全生命週期的價值進一步釋放。

值得注意的是，作爲中國保險電商的先行者，慧擇積累了海量、多維度的真實用戶數據和保險交易數據、更全面的用戶畫像和更精準的風控，能夠不斷加深對用戶特定的保護需求、產品設計機制以及風險定價的理解，輸出更多有價值的保險定製產品。

2020年三季度，慧擇與合作保險公司共同開發的定製產品保費同比增長65%至4.36億元，佔總保費的比例爲55.9%。其中，與信泰人壽合作定製的重疾產品“達爾文3號”，一經推出就迅速獲得市場熱捧，而且在9月獲得了“2020年度人氣健康保險產品”獎項。

可見慧擇已在長期險賽道積累了深厚的底蘊，作爲線上長期險銷售方面的專家，公司已經建立起了自己獨特的品牌優勢。以長期險產品爲主的產品結構，一方面爲公司提供了長期穩定的續期保費收入;另一方面長達數十年的保單服務週期能夠更好的將公司和客戶進行深度綁定，形成良性互動。

值得一提的是，慧擇服務的保險客戶中不乏一二線城市的高價值客戶。爲更好滿足這些客戶高品質和差異化的保險需求，公司預期將有選擇性地在覈心城市開展布局，設立高端客戶服務中心，提升服務體驗，並提升高價值家庭高端產品的轉化率。

與此同時，截至三季度末，慧擇擁有現金和現金等價物金額約4.46億元，較去年年底的8810萬元大幅增加5倍之多，充裕的現金流爲慧擇的發展保駕護航，使其能夠有底氣打開更多的獲客通道，進一步搭建起自身流量池，再度助力於規模擴張。

就這份三季報而言，慧擇的發展勢頭已銳不可當。依託前沿的科技研發實力推動數字化發展，公司深入佈局保險電商賽道，搶抓產業風口，在互聯網保險這條賽道上充分具備領先優勢。

研發開支投入，科技賦能將深化內在價值

今年以來，公共衛生事件使保險市場遭受到不小的衝擊。據銀保監會數據，今年前三季度，保險業原保險保費收入同比僅個位數增長，爲7.2%。而藉助互聯網保險平臺線上分銷的先發優勢，慧擇今年已連續三個季度實現保費規模兩位數增長。

與此同時，在此份三季報中亦能對慧擇領先的科技實力窺得一斑。第三季度，公司已經在研發上投入了1148萬元，較去年同期的810萬元大增41.7%。正視科技賦能的作用，持續投入研發經費，使慧擇通過持續運用大數據、雲計算等先進技術分析客戶畫像，改變傳統保險與客戶的對話方式，不斷爲年輕用戶提供方便、快捷、個性化的產品服務，爲慧擇的多元化定製業務奠定堅實基礎。

在深挖長期險的價值的同時，慧擇旨在與用戶建立長久連接，對數據的運用使平臺用戶畫像將更加多元和精準，對於產品設計、風險識別和精準定價都有重要意義。一方面，這能使消費者基於自身不同的風險缺口得到更具性價比的產品方案;另一方面，保險公司也獲得合理的賠付率和利潤，提高風控能力，實現連接保險客戶和保險公司的雙向價值。

三季報顯示，公司充分利用內外部平臺流量獲取銷售線索，促成線上客戶轉化和銷售。2020年三季度，選擇慧擇平臺的累計投保客戶有670萬人，被保客戶5600萬人。在保險行業人口紅利逐漸消失的當下，慧擇運用科技賦能保險，尋找到更龐大的流量入口，擴大經營規模、降低運營成本、強化風控能力，擁有更加穩固的護城河。

從近年的動作能夠看到，慧擇通過加大保險科技投入，持續運用大數據、雲計算、人工智能等一系列技術改變保險與用戶對話的方式，以精準產品需求匹配和差異化專業服務能力相結合，不斷升級和運用保險智能工具爲年輕用戶帶來更便捷、順暢、個性化的產品和服務體驗。

值得一提的是，慧擇推出的小馬閃賠近日再度發力，用極速、極簡的理賠服務，對應保險用戶安全及時效性需求，完成了平臺四大智慧升級，升級範圍涵蓋了報案、資料查詢與提交等多個理賠關鍵流程的優化，成功將理賠平均時效3個工作日縮短至1個工作日，全面打開快速理賠通道，爲用戶打造一個簡單、便捷、高效的服務體驗。

正如慧擇創始人馬存軍此前所言：“整個行業都將加速數據化和智能化，企業競爭的本質是效率的競爭，保險科技的本質就是能用更高的效率、更好的體驗來服務客戶，讓企業在行業中脫穎而出。”

展望未來，三年內慧擇將不斷實施戰略升級，藉助保險產品升級的契機，瞄準保險服務數字化轉型需求，以雲計算、大數據、人工智能等新技術爲核心，打造“保險產品及服務雲平臺”。新平臺將打破商業模式邊界，融合線上線下，以科技和數據賦能產業上下游，使慧擇的保險產品和服務，全場景、全方位觸達保險客戶，爲客戶提供全生命週期和全量的保險產品及服務。

綜合來看，2020年前三季度一份穩健增長的財報，充分凸顯了慧擇進入3.0數據智能時代的領先性，並已深入進行生態佈局，促進內外雙循環。實幹篤行，慧擇作爲保險科技領域的先行者，精準把握行業發展的脈搏，用科技打開大數據時代的新風口，樹立起了保險行業發展的新標杆，有望同步突破內在價值和資本市場價值的天花板。