我國銀行長期“負利率”的情況是一直存在的，這主要原因有兩個：一個是，我國經濟要發展，就要降低企業的融資成本，這樣有利於投資。再加上，基礎設施建設融資利率也不能高，否則還貸壓力會很大。另一個是，要降低房地產，特別是個人購房者的房貸壓力，現在房價已經這麼高了，如果房貸利率再高，購房者喫不消，所以把房貸利率壓得低一些，可以減少房地產金融風險破裂的風險。

但是，這麼做的結果是儲戶們倒黴了，銀行存款一年期只有1.75%，而今年前10個月平均CPI已經超過了3%。如果你把1萬元存入銀行，每年大約要虧125元，因爲，現在1萬元的購買力相當於1年後的10300元。這樣的話，把錢存入銀行不僅跑不贏通脹，而且還資產縮水。這也是我們越來越覺得，把錢存銀行是錢在“越存越少”。貨幣的購買力一年不如一年。

可能有人會建議，既然把錢存入銀行是負利率，那我們是不是可以投資股票和黃金呢？事實上，股票和黃金肯定是具備資產保值增值的功能的，但問題是，你在什麼位置購買，如果股票在低位購買的，那肯定跑得贏通脹，而買高了一旦被套，本金都保不住。還有就是黃金，如果黃金在1100-1200美元/盎司時購買，那你肯定是會賺錢的，但如果是1900美元/盎司購買，那購買黃金的虧損的概率也是很明顯的。

既然股票和黃金都是有風險的，那麼投資房產是否就穩賺不賠呢？在過去投資房產還是有很大賺頭的，現在投資房地產，恐怕就有很大的風險性了：一方面，即使今年房價上漲的城市，漲幅也不大，而炒房是有房貸和稅收成本的，如果這樣一算，炒房者這幾年是虧損的。另一方面，國內房價已經出現了分化，雖然有部分城市房價還在漲，但也很不少地區的房價在下跌。投資者穩賺不賠的好日子過去了。2018年高位買房的人，現在出現虧損不在少數。

對此，業內人士建議大家，投資理財要先注意風險，再去追求高收益，現在市場上可以投資的主要有以下幾個：一個是大額存單。現在結構性存款、智能存款被取消後，大額存單是碩果僅存的創新型儲蓄方式，大額存單如果存上三年期的有4%的回報率，不過，大額存單的門檻比較高，在上海地區基本上是30萬起步。二個是投資國債，過去國債投資一出來就被搶光，從今年開始國債全面供應市場，預計明年國債市場供應也是非常充足。

三個是銀行理財產品，儘管從2021年要取消保本保收益產品，打破剛性兌付，但是隻要在R3級別以下的銀行理財產品的風險都很小，主要投資債券基金、貨幣基金，所以風險並不會很大的。當然R3級別以上，存在一定風險，投資者要小心了。四個是如果投資者喜歡追求適當的風險的話，可以購買一些偏股型基金，讓專業機構代你炒股票，這樣也有望獲得較高的收益率。

而我們認爲，既要跑贏通脹，獲得較高的投資回報，又要資金相對安全，那只有採取多元化資產配置這個辦法。如果你是厭惡投資風險型投資者，可以把資產的大部分購買大額存單、國債等固定收益率的產品，再拿出一小部分資金去購買偏股型基金、銀行理財產品等非固定收益率的產品。這樣就可以將投資風險降到最低，又可以使收益最大化。當然，如果你是激進型投資者，那可以把大部分資金購買風險相對較高的投資品種，以博取較高收益率。

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