前几天，南京一朋友跟我咨询，说他借了网贷（借呗），一直在正常还款。现在想买房子，不知道申请房贷会不会受到影响？

今天就和大家说下，网贷和银行贷款的关系。 现在网上贷款很方便，不管是家庭消费、还是资金周转，很多年轻人都喜欢使用。 因为对比银行贷款来说，网上贷款业务有很多优势，比如手续简单、下款速度快、额度较高等等。 比如支付宝上的一款信贷产品，相信很多人用过，就是大名鼎鼎的借呗。这款产品非常受欢迎，很多人缺钱了，就习惯在借呗借钱周转。

那么用了借呗（或其他网贷），申请银行贷款时，会受到影响吗？

我们在申请银行贷款时，银行会查询借款人的征信情况，一是看申请人的征信是否有不良信用记录，另一个就是申请人名下的负债记录。借呗这款产品，是上征信记录的。如果你用了借呗，使用期间一直按时还款，也从来没有逾期，从某种意义上说，这还有助于你积累良好的信用记录。如果说你的借呗使用记录良好，负债额度也不是很大，再申请一般的信贷产品，还是没有多大问题的，银行以及金融公司，也很乐意为你放款。

但是如果你的借呗贷款，欠的金额比较大，个人收入也不高，这就会导致负债率过高，很有可能会被银行认为，你还款能力不足、逾期风险较大，这个时候，可能会在一定程度上影响你的贷款审批。

上面说的，只要征信良好，负债不高，申请银行一般信贷，问题还是不大的。但有一种贷款比较特殊，这就是房贷，很多银行会要求，申请房贷前，要把这个借呗结清。甚至还有部分银行，直接就是拒贷。

为什么会这样呢？两个原因：

1、消费类贷款，禁止进入楼市

因为借呗这个产品，他本质是属于消费类贷款（绝大多数网贷，都是消费类贷款），对于这一类的贷款资金，国家有明确规定，是禁止进入楼市的。

虽然你用借呗，可能真的是用于消费，但是银行很难核实你的用途，他们就会考虑，你这个借呗，是不是就是你借的首付呢？

基于上面的逻辑，因此银行会提要求，你如果想在我行申请房贷，没问题，但是请你把这个网贷（消费类贷款），全部结清，再来申请。

2、使用网贷会被认为收入低、还款能力差

对比上面的政策原因，这一条原因，显然是有点歧视的。

虽然没有明说，但这也算是行业的默认潜规则。

就是银行会偏向认为，这个人经常使用网贷，网贷额度都不高，三千五千、三万两万的，这么点钱都借，那他的收入一定很低，还款能力一定很差。

最后，就得出结论，这样的客户申请房贷，逾期风险较大。于是干脆直接就不给办了。

所以，我给大家的建议就是，如果你短期内，没有打算买房，不需要申请房贷，那么你的借呗，就正常使用，没有什么问题的。

如果你想近期买房，需要申请房贷，那就建议你，抓紧时间提前结清。