原標題：郭樹清：金融科技行業具有“贏者通喫”的特徵，要促進更公平的市場競爭

12月8日，銀保監會主席郭樹清在“2020年新加坡金融科技節”上發表演講。

郭樹清介紹，近年來，金融科技在中國迅猛發展。金融機構數字化轉型持續推進，產品和工具應用日益豐富，金融服務的效率和包容性大幅提高，中國的金融科技應用取得很大成績。

隨着電子支付特別是移動支付的普及，中國已實現基本金融服務城鄉全覆蓋。移動支付普及率和規模位居全球首位。

數字信貸從根本上改善了對小微企業、個體工商戶和農戶的貸款服務。銀行等機構利用大數據開展智能風控，減少對抵押物的依賴，大大提高了融資的可得性。截至今年10月末，中國銀行業服務的小微企業信貸客戶已達到2700萬，普惠型小微企業和個體工商戶貸款同比增速超過30%，農戶貸款同比增速達14.3%。

同時，數字保險顯著拓寬了保險覆蓋範圍。中國基本養老保險已覆蓋近10億人，基本醫療保險覆蓋超過13億人，並已實現跨省結算。保險機構運用視頻連線和遠程認證等科技手段，實現業務關鍵環節線上化。今年上半年，互聯網人身險保費收入同比增長12.2%，互聯網財產保險公司保費收入同比增長44.2%。

金融數字化爲脫貧攻堅作出了巨大貢獻。由於有多種數字化工具的支持，金融機構可以精準幫扶貧困戶發展適宜產業。截至今年9月末，全國扶貧小額信貸累計發放5038億元，支持貧困戶1204萬戶次。同時，銀行搭建網絡供應鏈平臺，建立產銷對接機制，通過線上營銷、徵信、擔保、支付，幫助貧困戶將農副產品銷往各地。

金融科技有力地支持了中國的防疫抗疫。金融機構加速優化手機APP等“非接觸式”服務，提供安全便捷的“在家”金融產品，保障了基本金融業務不中斷。不少金融機構通過互聯網開闢綠色通道，大幅提高金融服務時效，支持各類企業迅速復工達產。

不過，郭樹清指出，在應對金融科技挑戰方面，我們也有經驗教訓。他表示，中國金融科技應用整體上在法律規範和風險監管等方面是“摸着石頭過河”，遇到過不少問題，也積累了一些經驗教訓。譬如近年的全面整治P2P網貸機構；規範第三方支付平臺投資功能；推動互聯網金融機構審慎經營；彌補數據隱私保護制度漏洞。

郭樹清強調，面對金融科技的持續快速發展，必須將堅持既鼓勵創新又守牢底線的積極審慎態度，切實解決好面臨的新問題新挑戰。

首先是重視網絡安全問題。目前，中國銀行業務離櫃交易率已達到90%以上，金融服務對網絡高度依賴。相對傳統風險，網絡風險擴散速度更快、範圍更廣、影響更大。突發性網絡安全事件也對金融機構的應急管理提出了更高要求。

其次要促進更公平的市場競爭。金融科技行業具有“贏者通喫”的特徵。大型科技公司往往利用數據壟斷優勢，阻礙公平競爭，獲取超額收益。傳統反壟斷立法聚焦壟斷協議、濫用市場、經營者集中等問題，金融科技行業產生了許多新的現象和新的問題。我們可能需要更多關注大公司是否妨礙新機構進入，是否以非正常的方式收集數據，是否拒絕開放應當公開的信息，是否存在誤導用戶和消費者的行爲，等等。

三是關注新型“大而不能倒”風險。少數科技公司在小額支付市場佔據主導地位，涉及廣大公衆利益，具備重要金融基礎設施的特徵。一些大型科技公司涉足各類金融和科技領域，跨界混業經營。必須關注這些機構風險的複雜性和外溢性，及時精準拆彈，消除新的系統性風險隱患。

四是明確數據權益歸屬。中國政府已明確將數據列爲與勞動、資本、技術並列的生產要素，數據確權是數據市場化配置及報酬定價的基礎性問題。目前，各國法律似乎還沒有準確界定數據財產權益的歸屬，大型科技公司實際上擁有數據的控制權。需要儘快明確各方數據權益，推動完善數據流轉和價格形成機制，充分並公平合理地利用數據價值，依法保護各交易主體利益。

最後，要加強數據跨境流動國際協調。中國近期提出《全球數據安全倡議》，呼籲各國尊重他國主權、司法管轄權和對數據的安全管理權。我們將堅持發展和安全並重原則，與各國加強協調合作，構建更加開放、公正、非歧視性的營商環境。（藍鯨保險 李丹萍 [email protected]）

責任編輯：劉萬里 SF014