不同的人群对资产的配置不同

如果要稳步增长，那么可以选择固收类理财产品，风险从低到高分别是国债、银行存款、金融债、货币基金、银行理财、第三方定期理财和企业债（门槛高）等。

长期分散投资上面理财产品，基本都能跑赢CPI（消费者物价指数，并非实际通货膨胀），比如10月CPI同比为0.5%（与实际通胀完全不符）。

但是，如果想要跑赢实际通货膨胀，那么必须购买股权资产，而不只是购买固收类的债券资产。比如购买混合基金，股票基金，甚至是股票。

然而每个人的风险承受能力和投资经验不同，导致资产配置方式不同。也就是说，该如何配置应当根据自身的风险承受能力和投资经验而定，最好把资金留在投资能力圈之内——最终风险由自身承担。

比如你不理解股票，那么就不要去买股票了，或者买股票最好不要超过资产的20%，即不要超过8000块钱。

当然，如果不理解股票而理解基金，那么可以适当的购买一些混合基金和股票基金，间接的持有股权资产，使资产增值尽量的能跟上通货膨胀。

当然的当然，如果你不懂得基金，那么投资混合基金和股票基金的资金也最好控制在资产的20%以内，避免浮亏给生活带来困扰，例如影响生活影响工作。

保守型和谨慎型投资者，应当以固收理财产品为主，浮收理财产品为辅。

不懂理财的菜鸟，可以适当的定投指数基金

人们都说投资指数型基金好，但是要明白市场有风险，指数基金的投资标的是一篮子股票，风险同样很大。比如2014年或2015年开始定投指数基金，在接下来的一两年里（甚至更长时间）越定投亏得越多。

因此，即使是定投指数基金，也要有一定的风险承受能力，避免定投损失给生活带来困扰。若风险承受能力不强，比如被评测为谨慎型或保守型投资者，那么定投指数基金尽量的把未来三年定投资金控制在金额的20%以下。

比如4万块钱的20%就是8000块钱，8000块钱分三年定投，每月定投金额尽量控制在8000/36=222元以内。

同时，基金定投最好选择大型指数基金，即所谓的宽指基金，尽量的跟上市场。比如定投沪深300，中证500、上证50、上证180等，而不要定投一些窄指基金，比如行业指数基金（跟踪标的是某个特定行业），周期类指数基金，可能导致较长周期定投的亏损。

如果定投一只指数基金觉得不踏实，无法把控整个市场，那么可以定投两只指数基金——大盘+小盘。比如上证50+创业板，上证50+中证500等。

定投指数基金，应当只止盈不止损

定投我们期望的是微笑曲线，即当净值越低时，以同样的金额买入更知道的份额，而一旦上涨，在低点买入便能更快的获利。

但是由于我国股市波动率非常大，即涨的时候可以在短期内快速上涨，跌的时候遥遥无期，那么止赢就非常有必要了，否则所有的盈利在指数回到原点时都是一场空。

然而，止损是没有必要的，因为经济向好，股市不关门，指数基金始终是要往上走的——经济要发展，企业就会赚钱，那么相应的指数就会上涨，指数是一个震荡上行的过程。

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