原標題:個人消費貸違規流入樓市,半月內西安銀行、德興農商行、張家港農商行等多家銀行領罰單

近年來,對於個人消費貸的管控,監管並未放鬆警惕。

1月13日,德興農商行因存在個人消費貸款用於購房等行爲被監管處以71萬元的罰單。據藍鯨財經統計,不到半個月,銀保監會網站就出現了6張與個人消費貸違規流入樓市的相關罰單。

光大銀行金融市場部分析師周茂華認爲,目前監管對於嚴禁消費貸等資金違規流入房地產的態度堅決,並在供需兩端採取了不少措施,“短期儘管難以完全杜絕,但資金違規流入房地產現象將明顯減少。”

半月內多家銀行個人消費貸違規

據藍鯨財經不完全統計,不到半個月,銀保監會網站就出現了6張與個人消費貸違規流入樓市的相關罰單,除了農商行之外,其中不乏國有大行、上市城商行的身影。

1月13日,銀保監會網站公佈,江西德興農村商業銀行因個人消費貸款用於購房、向不符合借款主體資格的借款人發放貸款、以貸轉存用於月末衝時點,銀保監會上饒監管分局對其處以罰款71萬元。並對相關責任人進行了警告。

1月7日,銀保監會網站公佈,江蘇張家港農村商業銀行因個人消費貸款流入房地產領域、貸款資金轉存銀票保證金、同業業務嚴重違反審慎經營規則,銀保監會蘇州監管分局對其處以90萬元的罰款。並對相關責任人處以6萬元罰款。

1月6日,銀保監會網站顯示,西安銀行雁塔支行因個人消費貸款用途管控不嚴,資金流入房地產領域,陝西銀保監局對該行處以21萬元罰款。

1月4日,銀保監會網站顯示,建設銀行鹽城分行因存在服務收費質價不相符、信用卡透支和個人消費貸款資金流入樓市、貼現資金用途審查不盡職,貼現資金轉回出票人賬戶等違法違規事實,銀保會鹽城監管分局對其對其處以85萬元罰款。

實際上,監管對於個人消費貸的管控也曾多次採取措施,不斷強化監管力度。

去年4月以來,深圳等地緊急摸查房抵經營貸資金違規流入房地產市場情況。去年4月23日,央行上海總部召開上海房地產信貸工作座談會。會議要求,堅持“房住不炒”定位,嚴禁以房產作爲風險抵押,通過個人消費貸款和經營性貸款等形式變相突破信貸政策要求,違規向購房者提供資金,影響房地產市場的平穩健康發展。

去年7月,央行向各銀行發出一份《關於開展線上聯合消費貸款調查的緊急通知》,要求銀行7月30日前上報各家聯合放貸的相關情況,上報指標包括聯合消費貸款餘額、平均利率和不良率等。

同月,房地產工作座談會繼續強調“房住不炒”的定位,並指出“要實施好房地產金融審慎管理制度,穩住存量、嚴控增量,防止資金違規流入房地產市場。”

7月17日,銀保監會正式公佈《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》,該辦法要求,單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元,到期一次性還本的,授信期限不超過一年。

房貸額度收緊,消費貸是否更易違規入房市?

值得注意的是,元旦前日,央行聯合銀保監會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》,對銀行業金融機構分檔制定房地產貸款和個人住房貸款佔比上限標準。

受此次房貸新規出臺的影響,不少銀行出現房貸額度收緊的現象。

某股份制銀行風控人士向藍鯨財經表示,“本來就是壓縮的,根據‘三道紅線’的要求,再加上新規的出臺,會更加緊。”其表示,以往1月一般是房貸額度最寬鬆的時候,銀行會注重抓投放,但受新規等其他因素的影響,今年1月不少銀行反而收緊了。

在房貸額度收緊的背景下,消費貸是否更容易違規流入房地產領域?

光大銀行金融市場部分析師周茂華向藍鯨財經表示,目前監管對於嚴禁消費貸等資金違規流入房地產的態度堅決,並在供需兩端採取了不少措施,例如:強化監管監察力度,壓實主體責任,嚴防屢查屢犯,緊盯本機構易犯多發的問題,對違規信貸的行爲提高懲處力度;以及近期出臺的商業銀行房地產信貸新規等。“短期儘管難以完全杜絕,但資金違規流入房地產現象將明顯減少。”

周茂華指出,消費貸資金違規流入房地產潛在風險也是顯而易見的,與國內防範灰犀牛風險,降低房地產槓桿,促進房地產行業長遠健康發展,助力消費潛力釋放的初衷不符。

“未來還需要強化監管,壓實主體責任,提高違規成本,提升監管效能。另外,充分發揮第三方審計的監督職能。”周茂華表示。

相關文章